踏出您的第一步，财务规划其实很简单！！

如何踏出您的第一步，财务规划其实很简单！！

您想要在几年内，累积多少财富、过著怎样的生活呢？许多人听到财务规划，可能会觉得不知从何开始，但其实财务规划并没有想象中的困难。

只要花一点时间，了解自己的财务状况，诚实且坦率建立自己真正想要实现的财务目标，并且给自己设立一个完成目标的时间，来进行理财规划并找出最适合您的理财方式，勇敢踏出您的第一步吧！

以下这四个理财观念，各自对应着一个问题，如果您能清楚回答这些问题，那麽也代表著您离目标不远，并且正逐步前进当中。

理财观念1：了解自己的财务状况

“您目前拥有的财富多寡？”

财务规划最理想的第一步，莫过于先行掌握自己的财务现况，了解自己的收入跟支出分别包含哪些项目？为了实现开源节流时，哪些项目需要调整？这几个简单的问题，却是财务规划的核心。

理财观念2：建立清楚的财务目标

“您未来想要过什么生活？”

在决定各种财务目标的先后顺序之前，要先了解哪些事情对于自己（与其他家庭成员）而言是真正重要的。在设立财务目标前不妨问自己，若提到幸福的生活，脑海中会浮现什麽样的风景？或许您正在决定将来小孩就读的学校，抑或是如何增加退休后生活准备金；也或许您想买艘船，閒暇时候去钓鱼，在週末时远离城市的喧嚣，在自己的乡间的度假木屋裡充分地放松。

人人都有各自的喜好与梦想，透过财务规划来设定的财务目标，没有一定的标准做法与答案；虽然金钱固然买不到幸福与快乐，但透过日常的财务规划来完成财务目标，更是换取在生活中能够充分为自己做主的自由。

理财观念3：依照财务目标来进行理财规划

“您希望计划何时能达到目标？”

“您希望何时能达到目标？”

在进行财务规划时，投资是积极扩展个人财务的理财方式之一，而了解本身的投资目标时间表非常重要。有些财务只是短期目标，有些目标却可能耗时数年来达成，至于达成各项目标的时间表，将决定符合您特殊需财务求的投资种类。

• 短期目标：想想未来的 12-18 个月内，自己有哪些需求、期望与考量。也许想要缴清信用卡费、购置新的电脑，或是提拨更多的存款投入退休基金。
• 中期目标：未来的目标 3-5 年内，您希望达成哪些目标？也许您需要支付小孩的学费，又或是住家需要整修的开销。
• 长期目标：长期目标通常反映了更为远大的需求，多半需时五年以上。可能列入评估的目标包括了如何清偿购屋房贷，或是扩大退休基金的规模，实际提升退休生活的水准。

为此，必须计算出每月收入与开支的确切金额，再将两计划者相减，得出“可支配所得”或所谓的“自由收入”，这就是每个月能存下来运用于投资的实际金额。虽然每个人的状况各有不同，但一般来说，明智的做法通常是将薪资净额的一部分（例如 10%）投资于收益性资产。

由于财务与个人状况都可能出乎意料地突然改变，所以应该思考是否需要在紧急情况下动用已投资的资金。无论是健康、家庭或工作方面的变动，都可能影响自己的投资决策，因此明智的做法通常是在手边留下一笔现金，以备不时之需。为此，您也可能需要投资一些流动资产，这一类的投资可以在短时间内变现与提领。

理财观念4：仔细评估各种理财方式的利与弊

“您愿意承担哪些多少风险？”

在您决定承担投资风险之前，都必须仔细评估潜在的利弊得失。针对投资而言，最重要的是瞭解风险与报酬间的关系，以及在投资的期间之内，造成了什么样的影响。

为了累积财富，您愿意承担的投资风险，方面将会影响您必须作出的投资决策类型，例如您是否乐意接受较为方面慢且稳定的财富累积方式而换取较低风险的投资？或是为了追求更快速累积财富的方式，而可能面临潜在的负报酬？您必须考虑自己对于投资亏损，或是报酬率波动的接受程度，并且每年都可能有所不同。

不变的是，打造理想报酬表现的主要重点，取决于进场布局的时间有多长久，而不是进入市场的时机是否恰当。换句话说，投资时间的长短才是关键，进场时机的哪些好坏则未必是重点。

而市场上有许多不同类型的投资与策略，能协助您更快速达成财务目标：

定期存款，可能是赚取日常开支与应急资金的好方法，但是请切记，存款的报酬率取决于利率。官方利率若是偏低或下滑，报酬就会随之下降。

固定收益固定收益指的是投资或债券，通常具备偏低或中等程包括度的风险，主要是以定期的收益回报投资人，此类收益通常高于现金投资的进帐。

不动产不动产是一般公认的成长型资产，长期下来可能创造资本利得。您可以投资于住宅或商用不动产，或是透过“上市不动产信托基金”进行投资。

股份股份通常属于长期性投资，因为包括股市每天都有涨跌，因此必须持有较长期间后，才有机会赚进可观的投资报酬。除此之外，某些股票实施了良好的股利分配，往往伴随著股利已缴税金或重税减免优惠，对于中高收入的投资人来说可能有加分效果。

管理式基金：管理式基金汇集了您与其他投资人的各方资金，投入各种资规划产类别。由您透过管理式基金的结构，分别规划投资于股票、不动产、固定收益与现金，此类基金依照不同的投资目标，决定基金投资的资产类型。

如果想要提早规划退休后的惬意生活，就要开始寻找最适合自己的理财方式，设定好投资目标，及早开始财务规划并进行资产配置，适时调整分配比例以达到理想的生活目标！

要注意：投资一定有风险，也可能损失本金，最差的情况下，可能损失全部本金。办理各项投资前应先衡量自身风险承受度，在未了解所投资之商品前，不宜贸然投入资金。