随着保险知识的普及渐多，大家在买重疾险的时候，已经知道要看保障病种、缴费期限、轻、中、重症豁免等信息。
但在重疾险需要注意的要点中，有一个小透明的存在，那就是受益人。
可能大家觉得受益人随便填填就好了。但实际上，受益人真的不像大家想的那样简单。
一、受益人是怎样确定的？
什么是保险受益人？
保险的受益人简单讲，就是保险金的领取人。
官方讲就是由投保人或者被保险人指定的，在发生保险事故后，或约定的保险期限终止时，依照保险合同享有保险金领取权的人。
这个保险受益人可以是一个人，也可以是很多人，《保险法》第四十条：
1）被保险人或者投保人可以指定一人或者数人为受益人。
2）受益人为数人的，被保险人或者投保人可以确定受益顺序和受益份额；未确定受益份额的，受益人按照相等份额享有受益权。
相较于投保人要缴纳保险费用，受益人可就舒服多了，不需承担缴纳保险费用的义务。
当然并非没有限制，受益人可分为生存金受益人和身故金受益人两种。
生存金受益人领取者就是被保险人本人，而身故金受益人则以被保险人死亡为条件拿到的保险金。
像重疾险中重疾/轻症，意外险中的残疾/意外，医疗险中的医疗报销费用等，都是给被保险人本人，保哥列了一个表格，大家可以参考：
表1 保障险保险金分配表
其实从这个表格中就可以看出，是生存金受益人还是身故金受益人，取决于被保险人是否身故。万一受益人先于被保险人身故，投保人和被保险人可以向保险公司提交申请，更换受益人。
为了方便大家理解，保哥还准备了一个思维导图：
二、指定受益人VS法定受益人
上面的思维导图中，又冒出一个指定受益人和法定受益人，这两者有什么区别吗？
当然有的。
指定受益人：由被保险人或投保人指定的有权获得理赔金的人，指定受益人没有人数的限制，投保人或者被保险人可以指定一个人或者同时指定几个人为受益人。
被保险人可以按照自己的意愿，填写受益人的受益比例、受益人顺序等信息。
一般指定受益人需要经过被保险人同意，目前大多数保险公司只允许受益人是直系亲属。
法定受益人：如果投保人或者被保险人没有指定受益人，那么保险金就只能按照我国继承法的规定，由法定继承人来继承：
那么指定受益人与法定受益人有什么区别吗？当然也是有的，指定受益人和法定受益人的理赔速度是不一样的。
因为指定受益人保险金归属明确，需要提交的材料会少一些，一般只需提供保险合同、受益人身份证明、受益人银行账户、被保险人死亡证明以及其他相关材料。
法定受益人相对来说就要麻烦许多，因为通常涉及的人数较多，手续繁琐，耽误理赔时间。
同时，法定受益人在金额分配的时候，第一顺序继承人需均在现场，少一个都不行。
三、保险受益人怎么变更？
随着时间的变化，家庭结构和人员关系会发生较大的变化。
比如，夫妻双方离婚，之前保单的受益人写的是前妻，这种情况怎么办？
在实际操作中，各保险公司规定不同，多数保险公司要求身故受益人应该为被保险人的配偶及直系亲属。
而离婚后，夫妻关系不再，因此需要更改受益人。
那么，具体怎么操作呢？
一般办理受益人变更有两种方式，一种是亲自去往客服中心办理。需要带上保险合同变更申请书、被保险人和新的受益人的身份证。
另一种是委托别人帮忙代办，这种除了以上3个材料之外，还需要加上授权委托书和代办人的身份证。
被保险人在对保险合同受益人进行变更时，必须要弄清保单所给予的权利，以免因缺乏有关法律意识失去相关权利。
总结
1.受益人有生存受益人和身故受益人之分，是生存金受益人还是身故金受益人，取决于被保险人是否身故。
2.指定受益人的情况下，理赔速度更快。
3.家庭关系发生变化，一定要尽快变更受益人。
版权声明：本文内容由互联网用户自发贡献，该文观点仅代表作者本人。本站仅提供信息存储空间服务，不拥有所有权，不承担相关法律责任。如发现本站有涉嫌抄袭侵权/违法违规的内容， 请发送邮件至123456@qq.com 举报，一经查实，本站将立刻删除。
