华美银行APP“Velo by East West Bank”页面截图
跨境券商客户经理的类似表述和做法是否符合现阶段的法律监管要求？对此，董毅智律师表示，在实际金融类服务过程中，可能有些机构用此类话术等方式来规避相关监管风险。“我个人认为不能通过这种话术完全屏蔽所有相关的不合规问题，也不能减轻它真正所应承担的法律责任。”
记者就投资者遭遇的类似困境及有何保护措施向相关券商进行了求证，老虎国际相关人士表示：老虎后台提取资金功能都是正常的，如果客户在提取资金时因银行政策、规则等原因遇到问题，客户需要自行与相应银行了解情况。“老虎作为券商不会提供银行相关业务，也无法控制或者影响客户的开户银行相关业务的进程，这一点我们对客户有相应的提示。”上述人士称。
富途回应中新经纬称，富途出金到相关银行通道不受任何影响，富途作为一家香港券商并未提供银行相关业务，也无法控制或影响客户的开户银行相关业务的进程，对客户也有相应的提示；但本着对用户负责任的原则，我方已经积极与华美银行方沟通。
华美银行则反馈称：“银行远程开户服务由来已久，所有的数字银行平台都致力于尊重并遵守当地的法律和法规。有关账户的开户和关闭，会依照银行产品的具体规则和条件与条款来进行开户和关户流程。对于账户已被关闭的客户，如果其符合开户要求并有此需要，客户完全可以重新开户并进行正常交易，或在遵守当地法律法规的前提下，客户也可以随时将其在我行开立的账户内的余额转出至当地银行账户。”
跨境券商业务还处“灰色地带”
招商银行发布的《2021中国私人财富报告》显示，2018年至2020年，中国大陆个人境外投资年均复合增长率约21%。这段时间，正是跨境券商港股、美股打新投资发展最为火热的时期，诸多投资者在此期间开户。
严格来说，根据中国证券监管机构的规定，中国内地居民可以通过合格境内机构投资者(QDII)制度购买由海外市场股票构成的基金，或者通过“沪港通”“深港通”机制直接买卖香港市场的标的股票。而跨境互联网券商则通过持有境外牌照的境外子公司，给中国境内客户提供港美股投资服务。
尽管两大跨境券商的上市主体富途控股和老虎证券均未在最新财报中对公众披露各自中国内地入金用户的详细数字，但中国内地居民无疑是其重要的客户群体。与此同时，两家券商均在财报中承认自身在中国境内的合规问题存在一定风险。老虎证券在最近一份年报的风险提示中写道，公司“可能无法获得或维持所有必要的执照、许可证和批准……特别是在中国或与中国居民有关的情况下”。富途控股也提到，“中国政府对货币兑换、跨境汇款和境外投资的控制可能会直接影响到我们平台促成的交易量。”
从企业架构来看，富途在纳斯达克上市实体富途控股有限公司注册于开曼群岛，取得了香港相关金融牌照的是子公司富途证券国际(香港)有限公司，其旗下APP“富途牛牛”的开发者则是内地实体深圳市富途网络科技有限公司。老虎证券的企业架构也与之类似，据悉，老虎国际总部位于新加坡，研发中心位于中国，而其在纳斯达克上市的主体向上金融科技控股公司(UP Fintech Holding Limited)同样注册于开曼群岛。
对此，上海正策律师事务所董毅智律师告诉中新经纬，从相关法规的角度来说，此类跨境券商在中国境内的展业行为应属于其利用现有规则漏洞所进行的套利。
律师警示跨境资金安全风险
根据富途控股2021年第二季度未经审计财报，截至报告期末，公司全球注册用户数突破1500万，开户客户数达232万，付费客户数突破100万。而根据老虎证券公布的2021年二季报，截至报告期末，公司开户客户数达164.9万，入金客户数达52.9万。
随着跨境券商客户数量水涨船高，如何保护投资者的权益更成为重中之重。董毅智表示，在现阶段，要保护使用跨境券商的投资者权益确属难点，因为每个国家和地区金融监管的尺度不同，适用的法系与相关的法律规定也不同，一旦中间产生纠纷，情况将相当复杂。“这也是央行一再强调和提示跨境券商风险的原因，因为它不符合国家的相关法律规制。”
董毅智对投资者指出，不论是在反洗钱、外汇管制还是证券交易的角度，都建议大家通过合理合规的程序进行投资。鉴于跨境券商相关业务的复杂性，可能在实务中很难实现，“那么投资者至少应该控制自己的仓位”。
夏海龙提醒投资者，资金安全是通过跨境券商参与境外投资的最大风险，从法律角度看，跨境券商的角色类似于协助境内个人参与境外投资的中介机构，其对投资人与境外金融机构间的投资关系并不直接承担法律后果。至于在投资人遭遇纠纷或困难时跨境券商是否有义务提供必要的指导、协助，则完全依赖于双方的用户协议约定，更依赖于跨境券商是否积极履行其对用户的合同义务，但这种协助义务几乎都不属于对用户资金安全的担保。
他建议，境内个人合法参与境外投资的方式、渠道有明确的规定，通过其他任何方式变相参与境外投资都存在巨大不确定性和资金风险，而且一旦遭遇纠纷也很难通过法律途径解决。因此对投资者来说，首要的自我保护措施就是一定要通过合法渠道参与境外投资。(文中米燕、时简为化名)(中新经纬APP)
(文中观点仅供参考，不构成投资建议，投资有风险，入市需谨慎。)
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