2020年，一场突如其来的疫情让我们措不及防，随着疫情的不断蔓延，很多国家都做出了停工停产、封城甚至封国的无奈之举。很多企业无以为续轻则降薪，重则破产，而消费大军中的80后、90后们面对着信用卡的债务陷入生活窘境。

看着一张张账单，在网上找着各种各样的“还款”之道，很多人也把“停息挂账”当成了一根救命稻草，但是，它不是你想申请就能申请的！

最近两天，为了验证各行的政策，我也通过app或者客服电话去咨询，上图是招商银行的在线客服给予的回复。很明显，对于普通的持卡人，平时正常还款消费来说，银行不会给予“停息挂账”的，原因很简单——这不赚钱！最后，通过客服电话，综合几家银行停息挂账政策得出这些结论。

无力偿还和证明

怎么证明你没有偿还能力呢？

有的银行要求持卡人携带身份证和工资流水去开户行做验证，这个完全行得通，也合乎逻辑。但是！请注意一点，你的收入如果仅仅是近期出现减少，那么很可能会被银行拒绝停息挂账！最多你可以获得部分利息减免！你的收入流水至少至少要有半年以上不足以支付账单10%的收入！而且，你在初次申请信用卡的时候没有夸大收入！

第二，用报税证明，这个可以通过个税app去查询。

当然，也有比较奇葩的银行，竟然是要求4期的逾期！仔细想一下才明白，就算1万的账单，4期也要有1000多的利息！

还款意愿端正

对于还款意愿的考察，通过身边在银行工作的朋友了解的信息主要是两个方面。

其一，平时还款及时性和还款金额。比如每一期都按时、足额还款，自然会被银行视为诚信高，银行也愿意和这样的客户打交道！

其二，是催收还款的。通过银行短信催收或客服催收后，起码按照最低还款标准进行还款，这能体现出还款态度端正，虽然不如按时、足额的客户，但是银行一方面获得了利息收入，另一方面贷款本金没有受损。

确实有困难

银行能给停息挂账的人毕竟是少数，在持卡人收入减少而态度端正下，银行会考虑持卡人现阶段的困难是否真的需要停息挂账？比如，突遭失业，比如经营破产背负巨额债务等等，这些情况下，持卡人确实没有能力按时还款，继续计息只会加重持卡人负担，甚至引发不必要的社会问题。

这个时候，银行会谨慎评估后和持卡人协议还款计划，也就是可以给予停息挂账处理。

所以说，银行给予停息挂账是综合考量持卡人现在、以后收入情况，同时也会衡量自己的资金风险，在两者之中寻求平衡。

特殊方法

这是一种比较极端的情况。

有的持卡人在经历银行不断催收但无力还款下，使用法律武器保护自己权益，多数调解阶段，银行会通过停息挂账方式与持卡人达成一致。但是诉讼成本还是很大的！毕竟，银行是有专门的法务部门，很多专业人士，非我们普通人资源可以比拟！

最后，想说一下，目前经济形势并不乐观，大家不要冲动消费，捂好你的钱袋子！