亲戚朋友之间借钱是很常见的事情，但借了22年不还的是比较少见的！

至于1万块钱借了22年，现在还多少钱合适，我们可以从几个方面去分析一下。

先来看下如果跟金融机构借钱要还多少钱

跟金融机构借钱有两种方式，一种是跟银行借钱，参考过去20年银行贷款利率来计算，如果你是信用贷款，年平均利率至少在10%左右，而且最长只能贷款10年左右，这样算下来，1万块钱要支付的成本至少是2.2万，连本带息就是3.2万。

还有一种借钱方式是跟民间金融机构借钱，这种借钱利息就比较高了，参考过去22年实际情况来看，平均年化利率至少达到25%，这意味着1万块连本带息到现在至少变成6.5万以上。

再来看一下1999年的1万块钱相当于现在多少钱。

1999年的时候，当时我国的很多东西价格都并不是很高，尤其是很多地方的房价都比较便宜，所以1999年1万块钱还是很能做很多事情的。

那1999年的一万块钱大概相当于现在多少钱呢？我们可以从几个方面去对比一下。

1、普通物价水平。

1999年的时候，当时很多东西都比较便宜，当时大米价格大概是1块钱一斤，而现在大米价格基本上已经涨到3块钱一斤；1999年猪肉大概是3.5元每斤，目前猪肉的价格大概是20块钱左右，相当于涨6倍左右；1999年西红柿大概是1块钱每斤，现在基本上已经达到4、5块钱，相当于涨了5倍左右。

综合算下来之后，从1999年到现在日常物品的价格至少涨了5倍左右。

2、房价水平。

房价跟大家息息相关，因为很多人攒钱目的就是为了买房，所以在借钱的时候大家要把房价的变动考虑在内。

1999年的时候，很多地方的房价都没有那么贵，很多小地方的房价都只有几百块钱，即便是对于深圳这种大城市来说，1999年的房价也只不过是5000块钱左右，而目前深圳的房价已经上涨到9万块钱左右，相当于22年涨了18倍。

但过去22年，其他城市的房价可能没有涨幅这么快，但从整体来说，过去22年全国房价涨幅10倍以上肯定是有的。

把普通的物价以及房价综合在内，过去22年时间，总体的物价至少上涨了8倍以上，这意味着1999年的1万块钱至少相当于现在的8万块钱。

最后看一下，1万拿去投资理财，现在会变成多少钱？

假如在1999年的时候，你亲戚不把这1万块钱借给你，他也有两种选择，一种是拿去投资理财，还有一种是拿去做生意。

如果拿去做生意，我们就按照年回报率10%计算，那么这个钱通过不断的滚存之后，现在至少会变成7.4万左右。

如果当初他不拿去做生意，而是拿去做投资理财，放到现在潜在的收益也是不小的，因为过去20多年，我国很多理财产品的收益率总体都是比较高的，我们从几种不同的投资理财方式去分析一下。

1、银行存款。

2005年之前，我国的存款利率都是比较高的，1999年的时候，当年存款利率相对比较低，5年期利率只有2.88%，但是从2004年开始，我国的存款利率就开始上升，其中2006年到2012年，5年期存款利率基本上都达到4%以上，极个别年份甚至达到5.85％。

而各大银行在实际吸收存款的过程当中，会在基准利率的基础上上浮一定的比例，所以实际的存款利率要比基准利率更高。

综合算下来之后，过去22年时间，5年期的存款平均利率至少达到5%左右，如果过去22年1万块钱一直存5年定期，到期之后继续连本带息滚存，那么现在这个钱大概变成2.6万左右。

2、普通理财产品。

如果在1999年的时候，将1万块钱购买一些银行理财产品，我们就按中低风险理财产品年化5%的利率计算，22年时间不断的滚存，那么当初1万块钱到现在，至少会变成2.8万左右，这个跟5年定期存款收益差不多。

3、股票或者基金。

过去22年，我国股票也有几轮牛市，虽然总体上涨并不是很多，但是有一些优秀的企业股票表现是非常优秀的。

比如茅台在2001年上市，当时的发行价格是31.39元，现在茅台的价格已经上涨到2084元，相当于股价上涨66.39倍。但这并不是茅台真实的股价，因为过去20年茅台曾经有过多次赠股、转股以及现金分红，把这些因素考虑在内，过去20年茅台股价的复权增长率至少达到315倍，这意味着如果一个人在2001年花1万块钱够买茅台的股票一直持有到现在，至少会变成315万。

当然茅台这种表现只是个例，其他企业没有这么突出，但从整体来说，在1999年花1万块钱投入股票，只要坚持长期价值投资，现在变成20万，我认为基本上是没什么大问题的。

结论

综合物价的变化以及投资潜在的收益率之后，我个人认为1999年借的1万块钱放到现在，至少应该还10万块钱才比较合理。