◎王小天
贷款人的信用度和每个人的年龄、性别、学历、工作稳定度甚至搬家次数都有关系，极其复杂繁琐，并且个人不能轻易查询也不能修改
经过十来次的竞争看房，每次都是铩羽而归，我和先生已经身心俱疲。现在德国房市基本是“卖方市场”，一套房挂出来一个价格，意向人看完房子再给出一个期望价格，根据房源好坏以及竞争激烈程度，有时是竞拍加价,有时是适当砍价。如果两个家庭出价差不多，付款又都有保障的情况下，多数房东会倾向于把房子卖给更需要的人，比如有多个孩子的家庭。所以看房时总是出现很壮观的景象，一套房子外排着几大家子人等着看房，大家推着婴儿车牵着大孩子拖家带口，就是为了表明自己是有多急需一套房子。我们这个两人小家庭在这一点上完全没有优势，也觉得没必要抬高出价和他们竞争，只能安慰自己和梦想中的房子缘分还没有到。
因为我们之前已经到多家银行询问过贷款的事宜，所以递交房子的资料之后，不出两三天就顺利拿到了银行的贷款确认函，首付是20%，贷款部分是80%，等额本息并锁定10年利率，10年后没还完的尾款可以一次付清或者继续贷款。德国银行对首付的比例要求不高，一般10%到30%，有些甚至可以零首付。银行对贷款人的信用度是通过一家叫SCHUFA的公司来评估的，SCHUFA记录了在德国的每一个消费者的信用消费，包括每月的水电费、手机费等各种分期付款的账单，信用度和每个人的年龄、性别、学历、工作稳定度甚至搬家次数都有关系，极其复杂繁琐，并且个人不能轻易查询也不能修改。在德国想拿到优惠的贷款也不是件太容易的事，大多需要一份稳定的无限期工作合同、每月健康的账户流水、人身保险等等。我们作为外国人还要拿到永久居留，总之需要你可以安安稳稳还上二三十年贷款的证明。不过我们所在城市的房价与家庭收入的比例还算健康，我们每月交上和之前房租差不多的房贷，节省一点十几年后也能顺利还完贷款了，“背房贷”好像也不是那么恐怖的事情，没有在经济上太多影响我们的生活质量。
贷款确认之后，买卖双方一般需要在两周之内在房产公证员的见证下签订最后的房屋买卖合同，因为一旦有一方反悔，法律规定贷款合同可以在签订14天内撤回。我们和老先生如约到了房产公证员那里，三方围坐一桌，在公证员从合同的标题开始一字不落读完整份合同后，正式签上了我们的名字。
老先生又两次邀请我们到家里见面，他正在打包家具，已经约好了搬家公司在交房之前全部收拾好。这是一位品位不俗的老先生，把高高的门厅布置得像画廊，家具和饰品都是他在南美工作时购买又运回德国的，全是硬朗的实木物件，古朴又经典。家电上他又喜欢时髦的东西，灯、暖气阀、电视音箱都连成了智能控制，后院的割草机器人也是手机一点就自动去除草了。谈话中发现老头儿退休前和我先生一样是汽车行业的，可算是工科男碰头了，他俩兴致勃勃地在那儿研究音箱，我和他老伴儿在背后偷偷地笑：“男人啊，啥年龄都喜欢这种玩意儿！”
老先生和老伴儿并没结婚，但一起在南部新盖了一栋大房子用来养老，遇上疫情没有及时交付，就要先搬去老伴儿的公寓过渡一段时间，用不上他的旧家具了。他问我们有什么感兴趣的家具可以留下来，不是钱的问题，只是觉得丢掉也挺可惜的。我们留下了他的花园桌椅，拆卸不掉的整体衣柜以及割草机器人，并打趣地说要是音箱能留着就太好啦，老头儿马上摇头，不行不行，这个可要好几千欧元哪！
老头儿有只大狗叫Leo，见到我们总是兴奋地晃着尾巴叫，好像早就认得我们似的。他问，花园里Leo的狗屋你们要留着吗？我们说，可以给我们的猫Leo留着，说不定它也会喜欢。对，我们的宠物都叫Leo，缘分就是这么奇妙。后来我们的猫确实也很喜欢这个Leo小屋，每次出门都要钻进钻出玩个好几遍。
房间空空的，一说话就有回音，看起来熟悉又陌生。除了兴奋和期待，即将迎接我们的还有装修带来的繁琐和劳累。苦中作乐，甜中带酸，才是生活的常态。
供图/王小天
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