2014年，浙江多位储户，将全部身家存入银行，却被人悄悄转走。

警方经过调查，查出那些被非法转走的存款，金额接近五亿元。

很快查到了一名五十二岁的大妈邱某，查出此人因为做生意的时候，因为资金周转困难，所以买通银行内鬼，把黑手插入了银行漏洞。

此事直接惊动中国银监会，储户堵住浙江和江苏多家银行的大门，向银行讨要说法……

而本期文章要带来的内容，便是储户正规存款，钱却被悄悄转走，全部身家落入邱某口袋。

一，储户报警，存款被转走

关于此事的详细经过，要从2014年的年初说起。

浙江台州天台县的中年男子方德富，报警说自己的钱被转走，去年存在本县工商银行天台支行的三百三十万存款，如今分文不剩。

警方一听这话，于是问方先生，是否密码泄露？是否证件丢失之类的问题。

方德富则百分之百肯定地说，银行卡密码只有我一个人知道，而且去年3月存钱的时候，身边也没有任何可疑人员。

这笔钱的前后存钱经过，都是他方德富独自完成，绝对没有泄露的可能性，更没有证件丢失的可能性。

方德富说完这些之后，又拿出了他打印的银行流水，上面清清楚楚地写着，是去年三月八号存的那笔钱。

因为存的是定期，要一年之后才可以取，所以方德富等时间到了，才去工商银行的天台支行取钱。

谁知到银行一查，三百多万被陌生人转走……方德富找银行讨要说法，银行暂时给不出迅速的解决方案，无奈之下才报警。

警方立刻展开调查，根据银行里的转账记录，查到了方德富的三百多万存款，转到了52岁的女子邱某的私人账户上。

再查女子邱某，也是天台县人，正是她转走了方先生的钱！

方德富对警方说，根本就不认识邱某，听都没有听说过这个人。

就在警方调查邱某的时候，远在几百里外的杭州市，同样发生了类似的事情。

杭州的那位储户，将五百多万元人民币，存入了杭州联合银行的某支行，居然也被转入了邱某的账户。

杭州和台州警方，对邱某展开了联合调查，查出这女子仅仅在一个月的时间里，就转入了八千多万人民币的巨款。

不等警方查出结果，浙江多个城市的一大批储户，纷纷报警说存款被陌生人转走。

少则两百多万，多则一千三百多万，浙江多地的多家银行，被愤怒的储户堵住门，要求银行负责。

而他们的钱都跟方德富一样，被转入了邱某的私人账户。

银行和储户一样，听闻此事犹如晴天霹雳，他们也只能安慰储户，要大家等待后续调查……

警方越查越心惊，邱某在不到一年的时间里，从浙江和江苏两个省份的六家银行，转入金额接近五亿元人民币！

不仅有地方银行，也有主流银行，这让人疑惑的是，邱某是通过什么样的方式，转入了四五亿巨款呢？

最先配合警方调查的是方德富，他已经无数次回忆存钱的经过，没有任何可疑的地方，钱是自己的，存在了大银行，可一年之后去取，居然被陌生人转走。

既然储户这边没问题，于是调查银行，看看有没有内鬼。

银行出示了转入转出的经过，并拿出了一份汇款凭证，上面清楚写着方德富的签名。

警方询问方德富，方一看那签名就傻眼了，当场说：“不可能，这根本就不是我的签名，不信我找给你看……”

方德富找了他之前的多份签名，再对比银行的汇款凭证签名，甭说是警方了，哪怕是普通老百姓，也能看出签名的字迹不一样。

方德富说：“我从未见过这张单子，而且上面的任何一个字儿，都不是我写的。”

说白了就是，汇款凭证的签名是伪造，方先生的三百多万，被人冒名顶替领走。

与此同时，江苏和浙江那些存款被转走的储户，情况也跟方德富一模一样。

让人疑惑不解的是，邱某这个普通的大妈，是如何转走了数亿存款呢？

第一个突破口，是杭州某银行的古荡支行，他们最先给了警方一段监控录像。

大概经过是：

储户拿着存折来银行；而柜台的银行职员祝某，为储户办理业务。

储户把存折给祝，而祝拿着存折刷了一遍，等于是录入信息。

这时候业务本该办完了，但祝某又拿着存折刷了一遍，外面立刻发出声音，要求储户输入密码。

储户并不知道，第二刷意味着什么，所以才第二次输入密码。

紧接着，存折里的巨额存款，便被祝某转到了邱某的私人账户。

祝某通过这种方式，转走了四十二位储户的存款，合计金额九千多万。

对于存钱的老百姓来说，等于是大半生的积蓄，被祝某转给了别人，每一分钱都是血汗换来。

警方看了监控之后，那转钱的经过简直是触目惊心。

接下来要调查的，可不仅仅是古荡这一家支行，而是涉及江苏和浙江两地，要查清楚邱某是如何转走了储户的钱。

根据监控录像的显示，储户进入银行的时候，邱某穿着时髦的衣服，摆出一副人畜无害的样子，就一直跟在储户背后，跟到了银行职员祝某的柜台。

储户找祝某办业务，而邱某便坐在不远处，全程跟随着业务的流程。

（邱某跟随储户）

储户离开银行的时候，邱某也跟着离开了银行大厅，犹如幽灵一般跟随左右。

警方也不敢确定，邱某和祝某俩人，究竟是如何串联起来，转走了储户的钱，而其他主流银行的储户，钱是怎么被邱某转走的？

二，查出真相，内外勾结

警方展开了三十多天的秘密调查，掌握了大量的证据之后，便传唤邱某来警局。

银行和储户都很着急，都在等待最后的真相，如果不查清楚存款的去向，二者都会遭受严重的经济和名誉损失。

存款被转走的谜团，一边是邱某一边是祝某，俩人都被带到了警局，被分开审讯。

过程也很顺利，俩人交代了转走储户存款的经过……

祝某和邱某本就是同事关系，曾长期在同一家银行上班，所以早就有联系。

过程非常复杂，邱某是幕后的主谋，她先是去找多个中间人，而中间人则去拉储户，去古荡支行存款。

提前先确认储户要存多少钱，不等储户到银行，他们就已经提前填好了转账单。

也就是说，不等储户进入银行，邱某和她的中间人，以及银行的柜台职员，就已经布设好了陷阱。

就拿祝某举例来说，她近些年一直在银行上班，过着平凡而又平静的生活。

有人找到祝某，告诉她该如何如何操作，从而转走银行储户的存款，完成了一系列的转账之后，她祝某可以获得百分之十的所谓佣金。

邱某团伙搞定了银行的内鬼之后，便去社会上拉储户，带这些人去银行存款。

而储户一般都会认为，拉自己存款的是好朋友，不会有什么问题。

恰恰是那些所谓的“好朋友”提前打听清楚储户要存的金额，然后提前去银行，做好了转账的手续。

就拿古荡支行的储户罗某来说，他本人跟邱某是朋友，是被邱某带着去了银行。

警方询问银行：“邱某转走别人存款，看似简单粗暴直接，但有一个严重的问题是，银行对于邱某和祝某，难道就没有一点防范吗？更何况是大额转账业务。”

这明显是银行的失职，一个银行柜台职员被腐蚀之后做了内鬼，而银行领导在大额转账授权的时候，为何没有详细调查柜台职员？为何就草草的给授权？

杭州古荡支行的回应，则是那一笔笔银行转账，的确需要授权才可以，祝某单独是无法完成的。

而祝某转走别人存款的时候，也的确去喊旁边的领导，对转账进行授权。

可银行去为祝某授权的时候，并没有详细看清楚祝某的所作所为，说白了就是存在严重疏忽。

虽然说，银行有完善的制度，虽然说早就有一系列的流程规范，但授权不仔细，就成了转账漏洞的关键之一。

银行里的那些老职员，因为工作了大半生，所以对待转账业务很认真。

可银行总归要有新鲜的血液加入，而年轻的银行职员在授权时，选择“信任”同事祝某。

正是这一份出于对同事的“信任”导致了古荡支行的转账漏洞。

倘若能完整地执行制度，也就不会有上面那一系列惨剧的发生。

根据警方的深入调查，拿古荡支行举例来说，规章制度没有问题，有问题的是执行不仔细。

类似的内鬼，也出现在了浙江和江苏等地的多家银行，邱某一般会腐蚀一个内鬼的贪婪之心，最多的时候在同一家银行，培养两个内鬼配合。

而在邱某的内鬼当中，一般都是普普通通的银行柜台员工，当然了也包含了极个别的某银行高层。

正是邱某编织的此类陷阱，先后转走了储户合计四五亿人民币的巨额存款。

银行如同一部机器，而里面的每一名职工，都是重要的机器组成部分。

可如果一个人出了问题，那银行的漏洞就会加大，例如近些年的时间里，银行保安窃取大量个人征信信息。

警方调查到这里，还远远没有结束，接下来要查清楚，储户为何会信任邱某团伙呢？为何心甘情愿地去该团伙指定柜台，办理对账单业务和存款呢？

储户提起此事，也是满肚子的委屈，他们去存钱也是出于信任。

就拿杨老太太举例，她是接到了银行内鬼的电话，要她去银行存钱，能够拿到十二个点的红包，于是就一股脑存了一千三百多万。

除了红包之外，还有所谓的“高额利息”诱惑，一些储户是听信了朋友或者银行内鬼的话，去存钱可以拿到百分之十以上的利息。

最高甚至给储户百分之十五的年利率！

正常来说银行一般给百分之三，而邱某团伙愣是给提高到了百分之十以上。

也就是说，存一百万的话，一年就给十万的利息，甚至比这更多！

储户想要拿到高额的“利息”就要跟邱某团伙签署特殊协议，当然了这个协议自然是违法的。

邱某团伙先是拿出百分之十以上的利息诱惑储户，储户存钱之后，就签署六不协议。

包括了一年之内不能提前取钱，不能开通通兑，不开通短信提醒，不开网银，不查询……

储户并不知道这是陷阱，所以去存款开户，或者去办理别的业务，按照银行内鬼的要求输入密码。

而内鬼再让储户核对账单，于是要求再次输入密码，殊不知这笔钱只要第二次输入密码，就会被转走到邱某那里。

最后一个步骤，则是银行要出转账凭证，而且要把这个凭证，交到储户的手中。

内鬼则是等储户离开之后，再在白纸上打印转账凭证，趁人不注意销毁凭证。

邱某团伙对储户说，钱都存在了大银行，又不是什么小银行，再说了存折和存款都在你名下，密码也是你设定的，有什么好担心的呢？

邱某正是通过这种手段，欺骗了众多受害者。

因为事发还不满一年，所以还有很多储户并不知情。

警方打电话联系那些受害人，可电话接通之后，还没说两句话呢，储户就挂断了电话，误认为电信诈骗。

邱某团伙这一做法，对存款人造成了严重的伤害，也对银行造成了大量损失。

三，邱某真实身份

那些受害的储户，纷纷询问邱某到底什么来历？有什么背景？

从年龄来看是个大妈，为何会有这么大的能量？牵走数亿存款？

根据事后的调查，邱某大致身份如下：

出生于1962年浙江天台县，成年之后进入商海，成了当地的一名女商人，事业蒸蒸日上。

邱某的公司是做沥青生意，因为掌握了一项专利技术，所以想要依靠技术发家，却因此摊上了一屁股的烂账。

邱某为了还债，于是到处找人借钱。

而亲戚朋友一看邱某登门，都认为这个女人有本事，也都愿意借钱给邱某，让此人去商海打拼。

邱某借到钱之后，承诺给大家出利息，然而没过多久她就意识到，自己陷入了利息的无底洞。

东边借钱西边还钱，生意上的利润，无法填补利息的空缺，邱某深陷其中无法自拔。

到2012年的时候，生意因为经营不善，再加上市场的变动，邱某再也无法支撑那高额的民间利息。

邱某眼看着资不抵债，于是就想到了银行，这才有了前文的那一幕幕。

先是买通大银行的内鬼，一起去餐厅吃饭的时候，承诺给内鬼百分之十的佣金，也承诺一年之后归还。

而内鬼为了贪图这笔钱，认为凭借邱某这个女商人的实力，可以在一年之内还清这笔钱，于是就答应“帮忙。”

邱某又联合身边人组成团伙，打出高额利息的骗人口号，骗取储户去银行存钱。　　

这时候问题就来了，给储户百分之十以上甚至是百分之十五的利息，给银行柜台的职员百分之十佣金，再算上中间人拉储户的百分之十成本。

前后算下来，邱某每拿走一百万，就等于是支出三分之一的钱作为成本。

世界上很少有哪种生意，能在一年之内填补四五亿的高额三分之一利息，邱某更是无法承受。

事情败露之后，储户自然去找银行要钱，银行高层也蒙在鼓里。

随着东窗事发，杭州西湖警方找到祝某，祝某当时很害怕，也知道这件事很严重。

银行要求祝某全力配合，祝某去找那些中间人以及邱某，得到的回复是：根本没能力归还银行。

警方则在持续追赃，初期追回五千多万，还剩下四千多万没有追回，也就无法全部补偿储户损失。

邱某团伙七人被捕之后，等待他们的将会是法律审判。

再拿杭州联合银行举例，他们采用的办法，就是垫付四千多万，退还储户损失，而存款利息按照活期存款来算。

以前如果发生了类似的事件，银行很少会垫付资金补偿储户，后续的索赔更是困难重重。

储户对于联合银行的做法，最后也都表示很满意。

从当时的法律来说，国家规定要保护个人合法储蓄，不过对于那些“冒领或丢失”的存款，却没有具体规定。

银行承担的仅仅是部分责任，所以以前发生这样的案例，往往会出现艰难的赔付官司。

此事惊动银监会，要求银行查补漏洞，杜绝类似事件发生。

银监会经过调查，查出类似邱某团伙勾结银行内鬼的事件，属于是个例，并非普遍。

邱某带来的损失，不仅仅是储户和银行的经济损失，还有社会的“信任”损失。

责任是多方面的，而邱某带来的伤害，同样也是多方面的。