金融业发展前景(金融业面临的挑战与发展前景)

8月16日，香港金发局发表题为《未来的职场展望：香港可持续发展及数码经济下的金融人才》研究报告，通过文献探讨，与金融机构高级管理人员的访谈和座谈会，以及对大专学生和在职行业从业者的问卷调查，勾勒出香港ESG和金融科技人才的供需情况，并确保香港在制定和实施人才策略方面保持前瞻性。

金发局主席李律仁表示，金融机构在招揽人才时愈来愈看重具有跨学科专业知识的条件，例如要求兼备精通科技和扎实的金融知识。本地人才拥有值得信赖、工作谨慎和对行业拥有深厚知识等备受肯定的特质，如果能在提升知识的广度、创新性和追求成功的动力等方面继续努力不懈，定能在事业上取得更好的发展。

上述研究报告为香港扩大金融人才库提出各项政策建议。其中包括为不同界别制定和更新核心能力路线图；协调和评估实习及学徒计划；提供补贴以支援香港专业人士在海外及内地实习；鼓励私营金融科技企业参与课程研发和应用；引入ESG课程作为金融相关学科必修科目；及扩展持续进修基金(CEF)可获发还款项课程，以涵盖更多金融科技及ESG方面的专业培训。

香港仍可保国际金融中心地位

金发局近日访问了400名大专学生及现职从业员，以评估金融服务业对他们的吸引力。结果发现，有约56%从业员及58%大学生表示，对香港金融服务业未来三年的前景感到乐观。调查显示，大多数受访的最高行政人员和高级管理人员相信，香港将继续保持领先国际金融中心地位，商机遍地，可继续吸引来自世界各地的人才。

超过一半的受访者承认，无论是香港人才质素方面，还是对外籍人士或内地人才的吸引力方面，香港港面对的竞争日趋激烈。招聘人才尚算容易，但困难往往在于物色与公司“抱有相同愿景的合适人才”。

同时，受访猎头公司表示，生活成本高昂一直是香港招聘人才的主要问题。香港也应注意到在吸引海外人才方面竞争激烈，其他地区的金融中心积极为外籍人士建立社区，例如定期组织交谊聚会，帮助外籍人士融入生活，香港可能需要探索如何提高其吸引力。

数年前的社会事件导致少数外籍人士考虑迁往其他地区，但到目前为止，大多数金融机构在日常运作上所受的后续影响微乎其微。多位受访的跨国资产管理公司最高行政人员表示，香港所发生的事件以及香港最近的稳定程度并未令他们的投资方向产生太大变化。毕竟，他们追求的是利润而非政治，而香港只是作为他们全球业务营运的地点之一。

然而，新冠疫情继续蔓延，为行业带来更多的不明朗因素。大多数受访的最高行政人员和高级管理人员反映，在疫情期间他们态度倾向保守，尤其是在招聘额外人手方面。现职从业员对于欠明朗的经济前景抱有同样的担忧，超过44%的受访者认为这是一项重大挑战。同样值得注意的是，有超过三分之一的人担心他们的薪酬福利。缺乏晋升机会也是他们遇到的难题.

培训需求持续上升

调查显示，超过60%目前并非担任金融科技职位的现职从业表示会考虑转向金融科技领域，更值得注意的是，这些从业员中有80%来自资产和财富管理领域。新生代人才方面的情况更加乐观：超过80%的专上学生表示“很可能”或“可能”考虑投身与金融科技相关的职业。对从业员和学生来说，工作前景是主要诱因。

据了解，香港金融专业培训市场具有一定的优点，包括每个主要行业的认证和牌照相关课程均由专门的培训机构提供，这些课程一概经香港各金融监管机构进行基准测试或认可。其中，在银行业方面，香港金融管理局与香港银行学会合作，在香港推出一个资历架构：银行专业资历架构（ECF）。在证券行业，经证券及期货事务监察委员会批准，香港证券及投资学会推出牌照考试，以对持牌负责人及／或代表提出能力要求。

受访的专业培训机构表示，整体培训需求持续上升。高级管理人员的培训通常首选以会议、访问（例如前往大湾区内城市）、担任行业奖项的评审团等形式，借此拓宽视野，培养高瞻远瞩的洞察力。对于初级和中层管理人员，通常借着传统／课堂（例如侧重认证、专业资格等），培训技术／专业技能（硬技能）。待员工拥有扎实的技能基础后，软技能将成为谁可脱颖而出的关键。

事实上，从业员对技能提升或再培训抱有浓厚兴趣。85%的受访从业员表示有兴趣受训，以保持竞争力、获得更佳工作前景及更高薪酬等。近75%的从业员认为在职培训是一种有效方式；约61%（主要来自资产与财富管理领域）更喜欢工余时间培训。然而，他们表示能因缺乏时间、学费和雇主支持有限等多种障碍而受到阻碍。

为此，香港金发局建议，大学教育资助委员会（“教资会”）建议受资助大学考虑私营机构参与金融科技相关课程设计。鉴于上述情况，FSTB可考虑为获教资会资助大学选择作为课程开发合作伙伴并为大学生提供实习机会的金融科技公司引入财务诱因。另外，可向教授和学生提供激励措施，以鼓励他们参与此类计划的发展。

为了香港未来的人才需求进行更充分准备，香港金发局建议大学引入ESG课程作为商科专业相关学科（例如工商管理、经济学、财务和会计）本科生的必修学分。