天津正信财务咨询公司怎么样(天津正信集团是一家什么企业)

银行工作人员企业违规向他人放贷造成巨额损失，不仅会受到监管部门天津的行政处罚，还会因触犯刑律锒铛入狱。近日，中国裁判文书网发布的一份一审刑事判决书显示，时任山西古交市阜民村镇银行董事长的刘某，违规向韩某及其利益相关人累计贷款金额7.2亿元，形成不良和逾期1.2亿元，被法院以违法发放贷款罪判处有期徒刑八年，并处罚金人民币二十万元。时任行长张某，迫于刘某的压力配合非法放贷，也以从犯身份被判处有期徒刑六年，并处罚金人民币十万元。骗取贷款的韩某因犯贷款诈骗罪，已于去年财务被怎么样法院判处无期徒刑。

董事长执意叫行长违规放贷

“若不能办赶紧滚蛋回家”

据刘某交代，2013年10月他还在韩某的公司当经理，2014年7月就经上级银行咨询公司负责人介绍去古交阜民银行当上了董事长。2015年5月，韩某找到他说想贷款做生意，他就将韩某介绍给了行长张某。

张某称，自己把这些情况告诉刘某后，刘某竟说：“资金我组织，我组织回来的资金我使用，都是短期贷款一个月，其他的你都不用管了，我跟行里股东都沟通了，你签字我审批往出放贷款就行了”。

张某说，自己继续表示这个贷款不能办时，刘某直接放话：“你若不能办，赶紧滚蛋回家。”

为保住工作，张某只能默许同意。在该行没有任何调查和审议的情况下，他就在各种审批单上签了自己的名字。

累计倒贷23笔贷款是总计7.2亿元

1.2亿元成了坏账

法院审理查明，贷款资料、合同等手续“完备”之后，古交阜民银行当月违法向韩某的正信亲戚、朋财务友、雇员等六名非古交籍人员发放了借名贷款1.1亿元供韩某使用，贷款期限为一个月。在上述贷款自发放至到期期间，古交阜民银行监管人员对上述贷款存什么在的问题未进行调查，也未向上级部门及相关监管单位报告。

贷款到期后的几个月中，在刘某、张某的安排下，银行工作人员又多次对上述贷款进行倒贷操作已充抵到期贷款，经过调查核对共累计倒贷23笔，累计贷款金额共计7.2亿元。2015年11月份上述贷款形成不良和逾期，金额共计1.2亿元。

在发放贷款过程中，张某等人明知严重违反《商业银行法》等国家相关法律规定，该行信贷人员对贷款主体、事由等未进行任何贷前调查、贷中审查，对借款人申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性也未进行调查核实，对贷款用途的真实性和合法性更没有进行调查和追踪监管，也没有落实审贷分离、分级审批制度，最终没是有召开审贷委员会对上述贷款进行审议。

董事长亲自给骗贷人作担保

判决书显示，作为时任古交阜民银行企业的董事长，刘某不仅利用自己的职务优势强行要求发放此笔贷款，还亲自上阵给韩某的贷款做担保人。

根据刘某的供述，2015年5月，韩某找了几个亲友当借款人从银行借名贷款，这些情况他都清楚。他否认行长张某请示过自己是否能办，但承认自己的确在担保人处签了字。

法院审理查明，在种种不合规的情况下，刘某、张某仍安排工作人员制作贷款资料、贷款合同等文书并发放大额贷款，在支付大额贷款时，又违规使用自主支付方式（应使用受托支付）发放贷款，同时使用韩某的担保公司作为担保。而这家公司在古交阜民银行并无合作业务也没有存放保怎么样证金，在其他行的保证金也早已划扣殆尽，根本无力行使担保责任。同时，刘某作为古交阜民银行法定代表人还违反规定给上述贷款做担保人。

为什么刘某不惜以身试法也一定要帮韩某贷款？他们之间有没有利益关系？

记者查阅发现，韩某和刘某的判决书都没有显示刘某因为给韩某贷款获得什么好处。至于两人一家的关系，刘某的判决书称韩某是刘某的“好友”，刘某自己的供述是：201一家3年10月他在韩某的公司当集团经理，后来就去了古交阜民银行当董事长。

1.2亿元坏账几经“处置”仍未实际偿还

根据法院判决书，20咨询公司15年11月份韩某的相关贷款形成不良和逾期，金额共计1集团.2亿元。古交阜民村镇银行和上级晋中银行为化解不良风险，想方设法进行处置，但截至判决之日仍未实际偿还。

法院查明，古交阜民村镇银行以可能发生挤兑风险为由向其发起行晋中银行申请资金紧急救助，资金到位后，刘某为掩盖问题，又安排柜员将晋中银行存放于古交阜民银行的1.2亿元“同业存款”抵充了上述贷款的不良。12月底晋中银行发现问题之后立即成立临时工作组，刘某代韩某等四人进行冒名贷款1.2亿元，将此笔贷款资金又冲回到晋中银行的同业存款内。

2016年6月6日，晋中银行选派行内职工雷某去古交阜民银行担任董事长兼行长一职，全面主持古交阜民银行事务，古交阜民银行董事会、经营层、监事会决定，坚持“账销、案存、权在”的原则，支付大额费用及利息，将上述不良贷款转让给深圳华润什么元大资产管理有限公司一年，进行一次了“处置”。根据雷某的证言，阜民银行曾为此支付华润元利息457万元。2018年9月30日上述不良贷款转让给天津滨海正信资产管理有限公司，又一次进行了“处置”。

这份2020年1月7日出具的判决书认定：“上述贷款至今仍未实际偿还。”

事发之后，监管部门也进行了调查和处罚。根据山西银保监局古交监管组对涉案违法发放贷款情况的说明，原山西银监局对古交阜民银行处以罚款二十万元行政处罚，对原该行董事长刘某处以“取消终身任职资格，禁止终身从事银行业工作”的行政处罚，对原该行行长张天津某处以“正信取消任职资格2年”的行政处罚，对原该行监事长胡某处以“警告”的行政处罚，责令对信贷员申某、靳某、张某进行内部问责。

一年骗7家银行2.5亿元

在澳门赌场输了两三千万

根据韩某的判决书，被他骗取贷款的银行远不止古交阜民银行一家，但是阜民银行是损失最大的一家。

韩某在上述17起诈骗事实前曾在银行有贷款记录，也存在少量投资经营，前期所贷款项大部分也是偿还民间借贷，也曾购置高中档轿车及赌博进行消费。因民间借贷负有数千万元巨额债务，韩某名下的房产、汽车等财产因涉及民事诉讼均被查扣。

法院认为，韩某以非法占有为目的，使用虚假的财务资料、购销合同等文件诈骗金融机构贷款，用于偿还个人借款和挥霍，数额特别巨大，其行为构成贷款诈骗罪。