最近看到了一个很火热的话题，父母用掉孩子的首房首贷请问合适吗？

01

先说认房，所谓的认房，就是名下在将来要购买的城市辖区范围内有房子。再说下认贷，只要名下有贷款或者贷款记录，都算为贷过。

举个简单的例子，小王打算在上海买房，他在上海市辖区，没有房子，同时和父母也没有共同共有的房子，但是小王已经在老家贷款过一次了，那么小王虽然可以在上海买房，但是没有办法享受首房首贷，那么随着三价取低，小王购买上海市的房子，普通住宅接近7成，非普通住宅8成左右，那么对整个购房来说，首付的上升了，也增加了购房的难度和压力。

我们来用两个案例，来说下，父母用掉孩子的首房首贷到底合适吗？

02

小刘在上海的某985大学毕业后，很顺利找到了上海的工作，同时，也非常顺利地拿到了上海户口，那么接下来买房，就是他要定居上海的第一步。

小刘和女朋友结婚后，经过家里的慎重考虑，打算购买一套400万左右的老破小小区的两房。

但，当我拿到他的征信的时候，发现他的征信中有一笔个人住房按揭贷款，询问后得知，大学二年级的时候，父母用他的名义买了套安徽老家碧桂园的房子，贷款了20万，目前已经还清了。小刘自己有首付250万左右。

这在上海，妥妥的雪崩式的打击啊，意味着他丧失了首房首贷。400万的房子，贷款核验价在220万左右，二套资质贷款5成，则可以贷款110万左右。那么400万的房子，首付在290万左右，接近7成的首付。

我也给他出过保级的方案，但是小刘不太能接受，那么摆在他面前的，只有一条路可以走，那就是降低标的，不得不把标的，降低到330万左右，倘若他拥有首房首贷资格的话，那么他就完完全全可以买400万的房子，毕竟在老小区当中，330万和400万，户型和地段，差距还是有些大的。一套碧桂园20万的按揭，可以说是，害了小刘。

03

故事发生在2020年初，龚先生在江西经商多年，同时积累了大概500万左右的资金，打算给即将留学归来的孩子在上海买套好小区的房子，预算在1000万左右。2020年7月，孩子落下上海户口，我便开始带他们父子去看房。

看了一圈后，龚先生发现，上海1000万的房子，还不够漂亮，地段还是距离市中心有点远，如果想买的再好点，必须把预算加到1300以上。幸运的是，龚先生的儿子，还具有首房首贷的资格，最终，他们看上了一套，1390万的房子，首付490万，非常漂亮的小区的大三房。

而在带看的路上，龚先生讲，之前打算在南昌给儿子买个房子的，一开始想用儿子的名义贷点款，后来，龚先生太太觉得，南昌房子不贵，儿子回国也麻烦，自己全款买掉吧，就这样一个不经意的举动，缺保留了龚先生儿子首房首贷，如今这套房子已经1800万左右了，妥妥的人生赢家。而如果没有这个首房首贷，那么龚先生儿子，当年至多买700万房子，现在市场价也在1000左右，但是1000万和1800万的差距，还是很大很大的。

04写在最后

这是两个非常鲜明的例子，同时也都是我的客户。有时候，家庭的一个小的决策，就会带来截然不同的两种后果。

尤其是，未来打算在京沪广深成杭这种生机勃勃的城市打拼的年轻人，请务必自己重视自己的首房首贷，千万不要把宝贵的处女贷用在不该用的城市。

但如果是在二线城市打拼，那么用不用，都问题不大，毕竟楼市政策松松紧紧，这不郑州这种核心城市，前天也正式取消了首房首贷的政策了嘛。