随着人民币接连贬值，美联储加息，不少人开始考虑境外理财。
不过，新年伊始，外管局发布了换汇新政，改变还不小。
一言以蔽之，换汇变得更麻烦了。
5万美元的额度不变、换汇过程复杂了
换汇额度没变，还是一年5万美元，但是换汇过程变得繁琐了。不是说不能换了。
在此之前，一般情况，个人因旅游等去银行购汇，柜面工作人员会口头询问购汇用途，或者是在手机银行或网点自助购汇机上随意勾选购汇用途即可使用5万购汇额度购汇，然后在银行系统内录入，并不需要个人填写相关表格。
如今，无论是手机网银、网点自助购汇机还是网点柜台购汇时，都需要先填写一份《个人购汇申请书》(下称《申请书》).
以某手机银行为例，登录后，点击“购汇委托”，就会跳出新版的个人购汇申请书，点击“下一步”后开始填写，除了购汇人的基本信息，还增加了预计用汇时间栏目和每种用途的详细相关信息。
比如，因私旅游，要填写预计停留期限，是跟团还是自由行；如果是境外留学，要填写学校名称、留学的国家、年学费金额和年生活费金额；境外就医，要填写停留期限和境外医院名称。
需要注意的是，在填写购汇用途时，“预计用汇时间”填报项为必填项，填写预计使用购汇资金的日期。而在此之前，个人去银行购汇，并不需要说明自己究竟打算何时使用所换的外汇。
同时，再填写个人购汇用途时，只能单选，个人应根据实际用途勾选购汇用途项目，并完整填写所勾选项目涉及的全部细项。个人一次购汇存在多种用途的，应按金额从大原则填报。如果你的个人实际用途不在《申请书》明确列明的八项购汇用途项目之内的，应勾选“其他”项，并详细说明交易对方名称、具体购汇项目、交易所需金额/币种等事项。
六项禁令
继续以手机银行申请购汇为例，购汇委托选项弹出一张需要提交的《个人购汇申请书》，并要求：
六条禁令：
1、不得虚假申报个人购回信息；
2、不得提供不实的证明材料；
3、不得出借本人便利化额度协助他人购汇；
4、不得借用他人便利化额度实施分拆购汇；
5、不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目；
6、不得参与洗钱、逃税、地下钱庄交易等违法违规活动。
《申请书》指出，此外还将依据《中华人民共和国外汇管理条例》第三十九条、第四十条、第四十四条、第四十八条等给予处罚。
3种行为入黑名单
为阻止更多资金外流，中国国家外汇管理局发布新规界定了被称为＂蚂蚁搬家＂的换汇行为，并表示实施该行为的个人可能被列入黑名单，取消10万美元换汇额度两年。
其实规定2015年就有了，但是查的不严。然而据多名移民律师透露，外汇局最近开始严查＂蚂蚁搬家＂式换汇，如果被列入黑名单，将被剥夺两年内的10万美元换汇额度。
下面三种都属于蚂蚁搬家：
同一个人在7日内从同一外汇储蓄帐户中提取1万美元及以上外币达到5次以上；
同一个人将自己的外汇储蓄帐户内存款划转到5个以上直系亲属的账户；
5个及以上不同的人，同日/隔日/连续多日分别购买外汇后，将外汇打给境外同一个人或机构；
目前，国内个人换汇的限额是每年5万美元。如果有购房投资要求的根本不够，就会找亲朋好友帮忙换。外汇局严查“蚂蚁搬家”式汇款后，找人帮忙可能行不通了。
据知情人士介绍，不仅仅是借用身份证＂蚂蚁搬家＂的方式已被监管，过去曾经行得通的移民公司通过境外财务管理公司为购房人换汇付款的渠道，也基本被关闭。
根据外汇局下发的指导性意见，个人在办理外汇业务时，应当遵守个人外汇管理有关规定，不得以分拆等方式规避额度及真实性管理。
外汇局对规避额度及真实性管理的个人实施＂关注名单＂（黑名单）管理：
1. 外汇局对出借本人额度协助他人规避额度的个人，通过银行以《个人外汇业务风险提示函》予以风险提示。
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