违规干预下属单位银行开户(违规开立对公账户,多家银行员工被拘!)

为进一步规范银行账户服务行为，精准优化小微企业开户服务，广东于今年2月份出台了《广东省小微企业开立银行结算账户特别服务规范（负面清单）（试行）》（下称“《负面清单》”），在全国率先推出小微企业银行结算账户22条负面清单，以解决小微企业银行账户开立服务的新问题、新诉求。

那么，在试行两个多月后，《负面清单》落地效果如何？

“从银行机构优化服务角度而言，需要做到有效平衡优化服务和风险防控的关系，在提供银行账户服务过程中，严格遵循“风险为本”的原则，坚持对客户及其相关业务风险的综合判断，根据实际风险状况审慎适度使用限制账户服务相关措施，既不能简单粗暴机械套用风险特征，对小微企业开户申请“一拒了之”，也不能对存在明显异常的开户行为，不采取与其风险等级相匹配风险防控措施。”上述负责人说道，同时还需要在账户使用环节加强事中事后风险监测防控，平衡好账户风险防控与金融消费者权益保护之间的关系。

此外，人民银行广州分行将于近期升级广东省企业银行结算账户备案管理系统，上线小微企业账户服务质效监测管理功能，实现对银行《负面清单》实施情况的动态监测。

解决小微企业开户难是一项复杂的系统工程，随着违法犯罪活动线上化发展，银行账户管理面临的风险防控压力越来越大，解决小微企业开户难的问题面临多种矛盾。

上述负责人表示，广州分行下一步将通过持续开展小微企业满意度跟踪调查、实施常态化核查督导、创新小微企业特色账户服务等措施，深入推进《负面清单》落地见效，“该坚持的风险防控原则要坚持，该满足的正当合理账户服务需求要满足”。