在理财通计划实施初期，“北向通”和“南向通”各设1500亿元人民币的单边总额度，和100万元人民币的投资者个人额度。额度使用量以跨境汇款净值计算，一旦额度达到上限，个人跨香港境汇出款项至投资户口便会停止，但投资者仍可以从投资户口汇款至其所在地的汇款户口。两地“北向通”不受目前人民币跨境汇款到内地公司每日8万元的上限。
理财通首阶段主要的理财产品范围为低开户至中风险的理财产品，南向通香港包括存款（不包括结构性存款）及低中风险及非复杂的债券及在香港注册成立并经香港证监会认可的基金。刘应彬表示，约有100-200只产品符合“南向通”资格，产品种类足够多。而北向通方面，则为低至中风险的公募基金，低至中风险的固定收益类及权益类公募理财产品。
投资者保障是此2019年次跨境理财通的主要考虑原则之一，所有投诉或违规行为会按“属地管理原则”处理。以“北向通”为例，涉及理财产品及相关投资的投诉会由内地的银行根据现行机制负责跟进，并受内地监管机构监管。同时，涉及跨境汇款的投诉则由香港银行及监管机构处理，反之亦然。
中银香港副董事长兼总裁孙煜表示，该行正积极做好准备工作，争取早日获得监管机构同意推出“跨境理财通”服务。在业务筹备期间，中银香港和大湾区内地中国银行在客户服务体验优化、消2019年费者权益保障等各方面进行提升。该行目前在大湾区拥有超过1000个网费用点。
考虑在港见证开户试点
跨境远程开户是外界关注的粤港流程澳“跨境理财通”的一大瓶颈。
刘应彬表示，南向通方面，内地居民可以通过见证方式开户，北向通下，香港投资者则可按照现行制度开立人民币账户，或指定已有人民币账户作为投资户口。”业界对此有强烈的诉求，我们亦正与内地监管当公司局探讨在现行安排的基础上，以试点形式，循序渐进地设立北向通下的见证开户安排，现有的Ⅱ类账户可以接纳为理财通作投资账户用途。”
从开户流程而言，每个合资格投资者只可在其所在地持有一个跨境理财通汇款户口，及在另一个市场持有一个跨境理财通投资户口，内地投资者可在港澳两地分别持有一个投资户口。
为了方便香港居民在内地开户，此前双方监管机构已经进行了一些讨论，并推出了相关措施。21世纪经济报道了解到，港澳居民目前可以通过“代理见证”在本地开立内地Ⅱ类、Ⅲ类个人银行账户。中银香港等数家香港主流零售银行也陆续为客户提供类似的见证开户服务。
然而，港澳居民此前若要开立内地“全功能”的Ⅰ类银行账户，仍需要亲自前往内地银行营业网点，提交银行所需资料。内地居民如要在香港银行开户，则需亲自携带身份资料、住址证明等到香港的银行营业网点办理。其中，代理见证主要是用于绑定流程内地移动支付APP，开户支付缴纳各项费用。
他指出，最近三五年，香港市及场的基金产品中人民币类别(RMB Share Class)基金的需求和供应均明显增加。根据基金公会此前的调查显示，70%大湾区受访者有兴趣投资人民币计价产品，截至今年6月底，香港证监会认可的基金中，人民币类别的合共有295只，相比2018年的191只明显增加，费用但占整体认可基金数目仍少于20%。
及邹建雄认为，人民币类别基金能让投资者规避汇价风险，比如基金投资美股市场，一般会用美元计价，但人民币类别则会沿用人民币计价，有关的汇价风险会由基金经理负责，一般会透过远期合约去降低汇价变动的风险，但投资者不受汇价变动所影响。
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