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香港众安银行开户(香港众安银行开户需水电煤单据吗)

作为香港首家开业的虚拟银行,众安银行(ZA Bank)率先以存款产品“ZA活期Go”拔得头筹。至今开业超过一年,该行的用户数目已突破30万,相当于香港人口的4%。截至2020年底,ZA Bank存款总额超过60亿港元,同时个人贷款规模达6.5亿港元,在八家虚拟银行中脱颖而出。


切入贷款、投资业务赛道


随着香港虚拟银行业竞争逐渐进入白热化,各大虚拟银行也各显神通。ZA Bank率先选择了“银行 保险”的双牌照运营模式,获得了香港保监局的保险代理机构牌照,成为ZA Insure(众安人寿)的代理人。用户可透过该行的应用程式,投保众安人寿的“ZA人寿保”。这是首家虚拟银行提供购买保险产品的服务。


他表示,ZA Bank的客户58%为40岁以下,金融业人士占比达12%,该行的产品范围涵盖存款、贷款、支付、卡、保险产品,“香港银行业的存贷比大约为70%,(贷款)仍然有很多空间。下一步将拓展至投资业务。我们正在向香港证监会申请相关牌照,在客户风险承受范围内,提供理财产品。”


在他看来,随着虚拟银行高息获客逐渐告一段落,未来的竞争主要取决于如何组建贷款结构,“包括个人贷款、中小企业贷款以及其他贷款产品,”他坦言:“企业贷款业务在开户自动化方面仍有待改善。相比个人客户以存款为主,企业客户主要需求是获得贷款,因此我们在资产质量方面比较谨慎,这会直接影响我们的盈利以及资本充足率。”


他指出,目前企业客户在香港传统银行的开户需要数周甚至数月之久,该行希望将开户周期缩短至数日以内,为企业提供更快捷的服务和体验。同时,他透露,ZA Bank仍维持在五年内实现收支平衡的目标,“香港的虚拟银行在开业之前必须获得牌照,这意味着前期的投入很大,需要符合一定的资本要求。”


此外,今年6月初,众安国际宣布推出全新综合金融品牌ZA One,为用户打造一站式财富管理服务。使用新股易的用户须至少存入3万港元,专业的投资团队提供挑选、认购和卖出新股的一站式服务。


香港银行业盈利下挫


香港金管局的数据显示,目前全香港的持牌银行达到162家,如何成功突围成为虚拟银行共同考虑的问题。疫情叠加利率低企,香港传统银行业正面临多重挑战。


毕马威6月15日发布《2021年香港银行业报告》指出,2020年香港整体银行业盈利下降28.1%,与此同时,传统银行业正面临来自虚拟银行的竞争,而长期的低利率环境将继续影响净息差。


为此,香港本地各大银行正在积极“招兵买马”,迎接即将到来的跨境理财通。渣打大中华暨北亚区零售银行主管尚明洋表示,该行未来5年将在亚洲招聘或晋升300名财富管理经理。汇丰粤港澳大湾区业务部总经理陈庆耀则表示,该行为此正在香港招聘300至400名员工应付业务需要。


根据现有的监管规定,目前香港的虚拟银行只能服务香港居民。然而,许洛圣指出,每家虚拟银行在香港已累积了一定数目的客户,未来跨境理财通启动后,内地的金融机构亦会考虑与虚拟银行合作。


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