大额存单线上转让“遇冷”
《证券日报》记者注意到，目前各大银行可转让大额存单主要通过线上渠道实现，客户通过手机银行实现个人大额存单产品自由转让，只需发起转让、自主定价、转让挂单成功三步就可完成。对于个人投资者而言，不限制交易次数而且还减免手续费。
那么，线上可转让大额存单功能的推广是否能让大额存单销售升温？储户的接受度又如何？
在《证券日报》记者走访过程中，多家银行网点的工作人员均表示，大额存单的销售比较冷清，有部分客户有转让的需求，但是关注转让的客户比较少。
某国有大行的理财经理告诉记者，目前很少有人买大额存单，大额存单的利率越来越低且利率还会下调，期限又长，现在利率处于下行通道，趸交保险或者终身寿险是替代大额存单、国债这种定期存款最好的产品。
记者在多家银行手机银行APP中发现，目前有部分可转让的大额存单，但是却无人问津。以其中一款产品为例，原产品期限1827天，利率3.99%，转让后剩余期限1199天，挂单利率为3.58%。而目前该行在售的3年期大额存单利率为3.55%，与转让后利率相差无几。同时，页面显示该产品已经到最后截止日期，但仍没有售出。
一家股份制银行网点的理财经理对记者表示，“通常都是着急用钱，以及需要提前支取的客户才会提前转让大额存单。”
那么，大额存单转让给谁呢？平安银行某网点的工作人员向《证券日报》记者介绍，一般购买转让大额存单的客户也不多，除非在此时间段内恰好有需求。“转让不仅耗时长而且挂单利率也不高，加上替代产品越来越多，所以客户要么直接买大额存单，要么直接购买保险或基金。”
对于大额存单线上转让冷清的原因，银行业内人士坦言，一方面买入后实际转出的客户比例有限；另一方面关注转让的客户比较少。“目前市场上大额存单的交易对象相对较少，整个大额存单转让的流动性也会受到限制。”
有银行的理财经理建议，投资者在大额存单存续期间不要转让，除非有急需使用资金的需求。因为过去的大额存单产品收益相对较好，目前在利率水平持续相对低位的状态下，市场也要警惕大额存单频繁转让、投机性买卖的可能性。
总体来看，支持线上转让的大额存单比例还不高，尚处于“试水”期。据了解，并非所有大额存单都可转让，仅限于标明可转让的产品，可以进行大额存单转让的银行，也均是内部转让，尚不支持不同银行产品的跨行转让。
大额存单线上转让有无风险？
对于银行大额存单线上转让服务的未来发展，董希淼认为，大额存单有需求，首先制度要明确，这样合规性才能够得到解决；其次，如果监管部门认可大额存单可以转让，那么可以建立一个线上跨银行的一个转让平台。
“当前大额存单线上转让市场没有整合，市场流动性不好，便利性不足，未来大额存单线上转让需要横向整合成一个全国性的大平台，这样流动性会比较有保障。”盘和林表示。
