中国银行不给开户(中国银行不在开户行办业务可以吗)

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近期，西班牙部分银行封了1300多名华人的银行账户，银行给不出具体理由，这些华人的生活和经商受到极大影响。

华人银行账户被封的报道。（图片来源：《国家报》新闻截图）

《国家报》报道，Chen Suixiu是一名中国公民，旅居西班牙近十年，但两个月前CaixaBank突然发给他一封信，称其账户有问题，要在60天内前去银行关闭账户并取走所有存款。不得已，Chen Suixiu只能照此办理，并不得不向雇主提出要现金为其支付工资的要求。“账户被封，我根本无法取钱，无法支付账单、税款、房屋贷款和保险，我只能请求老板给我现金。”Chen Suixiu说。

报道称，Chen Suixiu现在根本不知道自己该怎么办，银行没有给出任何理由就封掉她的账户，导致其工作和生活遇到的极大的困境。事实上，Chen Suixiu遇到的问题不是孤立事件，许多在西班牙正常生活、工作和经商的华人，他们的账户也被银行无理由封掉了。西班牙华人法律协会表示，银行不分青红皂白地封掉华人账户根本说不过去，可银行方面的说法是，他们只是遵照法律办事，绝无任何歧视。

截至目前，CaixaBank没有给被封掉账户的华人任何理由，华人法律协会认为，这现象可能和2019年2月发生的一小撮华人洗钱案有关。当时，在BBVA银行事件中，超过3.5万名华人银行账户被封掉，其中包括大量长期生活在西班牙奉公守法的华人居民。

当时，BBVA银行的说法是，遵守法律预防可能发生的洗钱问题，他们有“义务”随时封掉任何人的账户。

目前，西班牙的华人法律协会认为，确实存在有某些华人洗钱的行为，但不能将一小撮人的犯罪行为扩展到整个华人群体，这是银行歧视性的做法，也是非法的。

在CaixaBank银行开户的华人据悉有8万人左右，绝大多数人都遵守西班牙法律，但很多人账户被封掉后却没有得到银行方面的任何说法。

全球知名的四大会计师事务所之一的普华永道的法律专家表示，西班牙反洗钱发生效后，近几年对银行客户的账户检查日趋严格，但有些客户并没有洗钱行为，但由于账户的往来资金证明不清晰可能就会被银行封掉，但客户根本不知道为何账户就突然不能使用了，这是不合理的。

一位华人Pang先生在账户被封掉后，特地去银行询问原因，他完全不明白为何账户不能使用了，尽管他要求银行解释，但银行给不出任何具体原因。“我完全不明白到底发生了什么，现在我无法支付水电费，我甚至都不能在店里为客户刷卡。”Pang先生说。

据悉，西班牙华人社区内部有传言，称“一条臭鱼满锅腥”，某个华人的洗钱行为不能代表整个群体，但西班牙很多银行基于此却封掉大量华人的账户。

Bankinter银行的前任监管总监及法律顾问Javier Cano认为，此问题极其复杂，有很多华人账户被封，确实不合理，但银行在操作时是根据法律协议来执行的，但这不仅给银行造成损失，也为华人客户带来了巨大的生活和经商方面的麻烦，可以说是两败俱伤。

华人法律协会认为，除了技术问题外，语言和文化障碍也是华人客户的账户被银行封掉的原因之一：通常华人比较保守，生活中乐于保持沉默，他们不会闹事，但遇到事情也没有良好的解决办法。目前，协会正在组织力量帮助华人维权，尽最大可能帮助旅西华人解决银行账户问题。