企业法人限高银行能开户吗(被限高后还能在银行开户吗)

事后，老人将工行沈阳沈河支行告上法庭，工行沈河支行被判承担190万元损失的70%即133万元。由于该行一直未履行赔偿责任，今年5月被法院强制执行。7月16日，该行及行长张连双被限制高消费。

此次案件暴露出该行员工管理方面存在的漏洞，据银保监会罚单显示，工商银行近三个月内已有3名员工分别因支付操作风险管控不到位、违规泄露倒卖客户信息、发生涉刑案件等违法行为被处禁止从事银行业工作终身。值得一提的是，据该行2020年报显示，2020年末，该行个人非保本理财规模2.15万亿元，保持市场绝对领先，但同时，该行今年一季度理财业务投诉量也在国有大行中排名靠前。

未履行适当性义务被判承担70%赔偿责任

据文书披露，2013年9月28日，于某坤在工行沈阳技术开发区支行开户并存款170万元，10月10日，于某坤将170万存款用于在该行购买理财产品。11月21日，该笔理财到期后，于某坤又将170万元分两笔在该行购买理财产品，两次购买均取得收益。

随后，于某坤又到工行市府大路支行办理了第三笔投资理财业务。2014年2月，于某坤在该行负责理财业务的客户经理齐某的推介和引导下，通过网上银行预约汇款方式先后两次向北京德洋宏隆投资管理中心转款190万元用于购买理财产品。而2017年12月，北京德洋宏隆投资管理中心的实际经营人被判决非法吸收公众存款罪，而于某坤被确定为非法吸存案件的被害人，案涉款项至今未能返还，存在损失。

事后，于某坤将工行沈河支行（载明：工行市府大路支行的相关权利和义务由管辖单位工行沈河支行承担）告上法庭，要求工行沈河支行及第三方支付公司广州银联偿还其投资款项190万元及相应利息，因缺乏事实和法律依据，一审法院无法支持。后经二审法院查明，工行沈河支行原理财经理齐某确实存在未履行适当性义务，向于某坤推介并引导其购买非工商银行自有理财产品等过错。适当性义务是指卖方机构在向金融消费者推介、销售银行理财产品等高风险等级金融产品时必须履行的了解客户、了解产品、将适当的产品（或者服务）销售（或者提供）给适合的金融消费者等义务。

今年3月24日，二审法院作出判决，工商银行市府大路支行未对担任一定职务的员工进行必要的监管，导致其理财业务违规操作且对于年纪较大的客户未尽到适当性义务，故工行市府大路支行对损失应承担主要责任。于某坤作为具备完全民事行为能力的自然人未尽到相应的、合理的、谨慎的注意义务。

综合考虑双方的过错程度，认定于某坤自行承担资金损失的30%即57万元，工行市府大路支行承担资金损失的70%即133万元（工行市府大路支行的赔偿责任由工行沈河支行承担）。第三方支付平台广州银联对案涉财产损失无过错，不承担赔偿责任。

但今年5月，中国执行信息公开网显示，该行沈河支行被法院强制执行，执行标的180万余元。7月16日，沈阳市沈河区人民法院对该行及其法定代表人张连双下发限制消费令。

记者就上述案件及银行被强制执行事件联系该行沈河支行上级行辽宁省分行。对方表示，目前赔付事宜已经结束，后续银行会继续配合法院处理其他相关事宜。对于内控问题，因为是下属机构银行，且当事人早已不在工行工作，因此辽宁省分行针对此次事件及内部人员的管理工作还在进一步调查整改中。

员工管理漏洞频出

二审法院认为，此次导致客户190万元财产受损的事件中，工商沈河支行未对担任一定职务的员工进行必要的监管，导致员工未遵守工作流程和业务操作规范，未尽到最大的注意义务。案件中明确点名该行在员工管理方面存在漏洞。除沈河支行外，近期该行多家分支机构存在因员工管理不到位被监管部门处罚的现象。

据银保监会行政处罚信息显示，今年7月2日，该行银川西夏支行因内控制度执行不到位，员工违规查询泄露倒卖客户信息，严重违反审慎经营规则，被宁夏银保监局罚款40万元，该行员工于振华被予以警告，而郝亚潭则被处禁止终身从事银行业工作。

6月15日，该行南宁市共和支行因操作风险管控不到位、员工行为排查不到位，被广西监管局罚款100万元，员工雷杏丽、屈岚、樊梅莲对上述违法违规行为负有责任被分别予以警告，罗彬则被处禁止从事银行业工作终身。

6月4日，该行云梦支行因内控管理不到位，发生员工涉刑案件，被孝感监管分局罚款40万元，员工万玲对其承担直接责任被予以禁止从事银行业工作终身，员工周南平、滕念东、胡玉兰、周继、杨保平、王涛、王大穆承担管理责任，刘志军承担监督责任，分别被予以警告处分。

今年6月8日，中国银保监会下发了银保监发[2021]17号《关于开展银行业保险业“内控管理建设年”活动的通知》，《通知》要求，各银行保险机构要对照工作要点深入查找内控合规薄弱环节，开展屡查屡犯问题集中整治，确保2021年各类屡查屡犯问题发生率显著低于2020年，整改问责要坚持更严标准和更高要求。

在活动工作要点中指出，要盯紧重点风险领域的内控合规建设。在授信业务领域，要加强统一授信管理和贷款“三查”力度，夯实资产质量，严防违规新增地方政府隐性债务和资金违规流入股市、房地产等领域。在理财业务方面，提到要加大理财存量资产处置力度，加强理财新产品合规审批和授权管理，坚决清理规避信贷业务监管的“名不符实”金融产品。同时，要狠抓重要岗位关键人员管理。针对重要岗位关键人员，要建立更为严格的异常行为常态化排查机制，通过远程审计、大数据筛查、反洗钱监测等手段排查隐蔽性强的风险问题，防止引发各类案件。

另外值得一提的是，据该行2020年报显示，截至2020年末，该行实现净营业收入7994.22亿元，同比增长2.98%。符合资管新规的产品和投资规模均超过1万亿元；非保本理财产品余额为2.71万亿元，其中个人非保本理财规模2.15万亿元，保持市场绝对领先。

但业务高歌猛进的同时理财投诉量也排名靠前，今年一季度，银保监会消保局公布的一季度银行业消费投诉情况显示，在国有大行的理财类业务投诉中，工商银行519件，环比增长57.8%，占比9.4%，居国有大行第二位。