烟台人张佩(化名)没有意识到，每天在家操作手机App就能赚钱的她，通过上传个人收款码收来、抽成后又转走的钱，其实就是赌客们在赌博网站充值的赌资。
深圳爱贝公司 本文图片均由警方供图失控的资金
按照相关法律法规规定，从事资金结算业务必须取得由中国人民银行颁发的支付牌照。
中国银联股份有限公司风险控制部高级主管王宇介绍说，支付牌照不仅仅是一张牌照，它意味着接受监管、提供备付金、核查下游商户等全方位的风险防控制度。在没有支付牌照的情况下从事资金结算业务，行为本身已经违法，也将会导致一系列资金安全风险。
王宇介绍，案例中的这种支付结算方式，实际上虚构了一种商户交易的场景，进入监测视线的不再是玩家或者用户与商户之间的交易。这违反国家反洗钱相关管理制度的基本要求，影响对交易的真实性以及合法性的判断。
与此同时，资金的实际路径也被隐匿了，客观上帮助非法资金转移，给追缴非法资金带来障碍。
再有，商户结算资金面临被平台非法截留、挪用的风险。爱贝公司与下游商户进行结算都设定的有一个周期，短则一周，长则一个月。这就意味着，在爱贝公司这里，形成了一个资金池。当交易量巨大的时候，这个资金池就更加庞大。案件信息显示，高峰时期，爱贝公司一天的代收资金多达四五千万。而这些资金，全凭爱贝公司自己支配，游离在监管之外。
事实证明这种挪用的风险并不仅仅是潜在的。大连市公安局沙河口分局常务副局长刘汉存介绍，在今年8月份办理案件时，已有超过3000万元资金被丘某某挪用，并且被投入的爱贝公司境外业务再度出现亏损。“如果没及时查处，后果可能会更加严重。”
中国人民银行大连市中心支行会计财务处处长朱焱认为，由于这种网络平台具有涉众广、信息传播速度快等特点，如果不能及时有效打击这些非法网络平台，一旦出现风险，不仅是人民的财产会受到损失，更会对社会金融稳定产生不利影响。
万名“收款员”
相比爱贝的空壳公司支付账户通道走账，罗某某团队的走账模式更加隐秘。
2018年，罗某某经一位朋友介绍了解到，可以开发一款App，通过发展大量一般正常用户利用支付宝、微信账号成为“收款员”，为赌博类网站提供结算服务抽成获利，而这名朋友负责介绍业务。
随后罗某某找自己同学开发了一款名为“抓蛋”的App。烟台市公安局经侦支队副大队长梁洪超介绍，“抓蛋”App通过技术手段，一端实现与赌博网站连接，另一端连接“收款员”，当赌客在赌博网站点击充值或者购买筹码时，这一支付指令就会跳转至“抓蛋”App。另一端的“收款员”们在线排队等到接单。接到派单之后，App就会显示该单的应收款金额，同时在金额的下面会生成一个黑框，收款员根据收款金额用自己手头的微信账号生成一个收款码，并把收款码截图发送到黑框上。最后这一收款码会显示在赌博网站的支付页面上，需要充值的赌客会扫描这个收款码付款。
这样，钱就由赌客到了“收款员”的手中，“收款员”扣除每笔1%的佣金后，将钱提到自己的银行卡中，而后转到发展自己的“团长”卡中。“团长”可以从每个手下“收款员”收款金额中抽成0.5%，然后根据平台的指令再将相应数额钱转到包括罗某某等核心成员以及赌博网站自己的银行账户中。每个账户应该转去多少钱，平台会根据既定的利益分配计算好，“团长”只需要按指令操作就好。
为了防止“收款员”、“团长”等人把钱卷走，他们往往会被要求交纳万元左右的保证金。而保证金的数额，也决定着他们每天的接单数额大小。
因为只需要躺在家里操作手机就能赚钱，并且发展“收款员”意味着更多的抽成，“收款员”的数量发展迅速，起步的时候发展自己的亲戚朋友，然后一传十传百。最后经警方查明，“抓蛋” App自2018年底上线运营，发展“收款员”超过万人，涉及全国十余省市，非法结算资金数额超过15亿元。
随着业务的增长，罗某某团队又相继开发了“打字练习”、“趣跑”两个平台，除了名字不同，功能等方面与“抓蛋”完全相同。
借用亲朋账号
在家带孩子的全职太太张佩，就是在亲戚的介绍下，2018年底下载了 “抓蛋”App，并注册成为一名“收款员”。
腾讯安全专家衷意说，事实上，“抓蛋”平台就是将赌资交易隐藏在正常的用户收付款行为中，也隐匿在海量数据之中，这增加了风控模型识别的难度，更易逃避监管机构和第三方支付机构监测。
今年4月，在公安部经侦局和山东省公安厅经侦总队指挥下，烟台市公安局出动200余名警力，对涉及全国10余个省市的重要涉案犯罪嫌疑人收网。截至目前，对主要犯罪嫌疑人采取强制措施，其中24人已被检察机关批准逮捕。目前案件已经移送检察机关审查起诉。
责编：韩雯雯
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