为什么存款保险条例只赔付50万(商业银行存款保险最多赔付50万元)



我国人民一直都是有储蓄的意识。早在2018年，人们的平均存款额就达到了5万元。而在疫情过后，据相关数据统计，2021年时人们的平均存款额已经增加到了7万多元。从5万元到7万元，这个涨幅还是很大的。

尽管银行存款利率很低，却仍然受到大家的欢迎，其最根本的原因是存款非常安全。前我国存款保本保息，能够获得多少利息，在你存入银行的当天就可以计算出来，到期之后没有出现意外情况都可以连本带息安全拿回来。

但是俗话说，鸡蛋不能放在同一个篮子里，因为碎的风险较大，为了避免风险，鸡蛋应该分开放，存钱就和放鸡蛋一样。目前，根据我国存款保险条例规定，未来不管银行是否破产，只要个人存款在同一家银行不超过50万元都可以得到保障。

看到这就会有人忍不住问了，银行存款保险金额只有50万元，这是否意味着超过50万的部分会失去保护呢？还是只要我们在同一家银行存款不够50万就可以避免这种情况？超过50万的部分是否需要分几个银行存呢？

但就笔者个人而言，会更加倾向于把所有的钱存在同一家银行，主要有以下两个原因。



第一个原因：超过50万的部分并没有很大的风险

首先大家要知道，中国的存款保险条例是从2015年开始实施的，50万以内的存款受存款保险条例保护，保本保息。那么，为什么央行要把存款保险保障额度定在50万以内，而不是更高100万或者更低20万？

这是因为在存款保险条例出台之前，央行已经进行了深入调查，调查结果是50万存款至少可以覆盖99.6%的人，当然这是截至2014年底的数据。如果按照这个数据计算，中国有14亿人口，除去未成年人和其他没有在银行开户的人，在银行开户的人口约为11亿。11亿人口中，存款余额超过50万的只有0.4%。



但虽然目前我国存款保险条例只保护50万的金额，超过50万的部分不受存款保险条例的保护，所以很多朋友担心银行破产后超过50万的部分拿不回来？其实大家不用担心，目前我国银行的安全性还是很高的，这种高安全性主要来自于严格的监管。作为一个处理货币的部门，银行的一举一动都与人们的财产息息相关。因此，国家对银行的监管非常严格。

其次就是如果银行真的破产了怎么办，包商银行之前就是因为经营不善破产了，但是不用担心。在改革之前，银行是被允许破产的，因为一旦银行存在风险，随时都会被监管机构接管。而改革后，如果银行因为自身原因破产，在同一家银行的50多万存款也是有保障的，并不是说就拿不回来了。



因为银行破产后，银行的资产会被清算和偿还。按照目前各大银行的资产规模，就算是破产了，也足以偿还个人存款。因此，即使个人存款超过50万元，也基本上是没有什么风险的。

第二，在同一家银行有大额存款，可以获得更高的利息



尤其是对于一些小银行来说，存款额度越大利率就会更高。比如在正常情况下，你存个50万三年，可能只有4%的利率，但是存200万三年，可能就会有高达5%的利率，比普通存款高出1%左右。就是说如果你把200万分成4个50万存在银行，你只能得到8万元左右的利息，但是如果你把200万全部放在同一家银行，就可以得到10万元左右的利息，多了2万元。甚至在大家的存款金额达到一定的额度之后，银行其实还可以自行协商利息。

所以综合银行存款的收益和安全性后，笔者认为就算是超过50万以上的存款也应该放在同一家银行，这样才能获得更高的利息。

总之，目前中国银行业整体非常健康。只要我们通过正规渠道办理存款，基本就不会有什么问题。不管是50万以内还是超过50万，都不会有太大的风险。所以大家完全可以在同一家银行存款超过50万。