支付结算办法中个人有效证件(开立个人银行结算账户可出具的有效证件)

近日，中国支付清算协会发布公告称，将新设“个人经营收款码”，用户可自由选择使用。用户使用“个人经营收款码”，服务不减、体验不变，赋码过程免费，并可享受更高效的交易对账等服务。现行“个人收款码”不关闭、不停用、功能不变。

那么，个人收款码、个人经营收款码、商户收款码三者到底有何不同？

根据最新公告，3月1日后，收款码将主要分为三种：个人收款码、个人经营收款码、商户收款码，三种收款码均可正常使用，不受任何影响。

个人收款码：仅支持借记卡或支付账户余额支付，不能使用信用卡，收款没有手续费，资金入账个人支付账户（零钱或余额）。

个人经营收款码：目前，支付宝、微信均尚未给出明确的界定标准，只提及用户可在自愿的情况下升级或者接受邀请使用“个人经营收款码”，升级后的经营收款码，收款功能没有任何影响，原收款码仍可继续正常使用。

支付宝称，升级个人经营收款码后，原有的收钱免费、提现免费等权益将继续享有。微信支付表示，用户升级后，可免费领取物料码牌，还能享受经营账本、经营分析等更多权益和服务。

不过从「媒体提及的鼓励和引导具有明显经营特征的个人用户使用“个人经营收款码”，可接受信用卡付款」等特征来看，个人经营收款码可能定位于经营收款达到一定规模且没有办理工商登记注册的个人商户，将参照小微商户进行管理，信用卡支付额度也会受到一定限制。

央行发布的《条码支付业务规范（试行）》银发〔2017〕296号规定，对依据法律法规和相关监管规定免于办理工商注册登记的实体特约商户（小微商户），收单机构在遵循“了解你的客户”原则的前提下，可以通过审核商户主要负责人身份证明文件和辅助证明材料为其提供条码支付收单服务。辅助证明材料包括但不限于营业场所租赁协议或者产权证明、集中经营场所管理方出具的证明文件等能够反映小微商户真实、合法从事商品或服务交易活动的材料。同一身份证在同一家机构办理的全部小微商户基于信用卡的条码支付收款限额1000元/天、10000元/月。

支付清算协会有关负责人表示，充分考虑流动摊贩等客户的实际情况，对申请个人经营收款码的小微商户、个人经营者，按照“就低不就高”原则，参考个人收款码标准收费，减少商家财务成本。

在稳字当头、减税降费的主基调下，个人经营收款码可能会采取灵活的收费方式。例如，通过零钱、余额、储蓄卡支付不收取手续费，使用信用卡付款的采用行业优惠费率0.38%，或者设置关闭信用卡收款功能，供用户自主选择，最大程度降低商户成本。

无论商家使用个人收款码、个人经营收款码、商户收款码中的哪一种，消费者通过商家提供的收款码付款，支付体验与以往一样，不会发生任何变化。

当然，基于线上赌博、洗钱、诈骗、跑分等乱象，支付产业各方应当站在促进行业长期健康发展的角度，不断完善条码支付业务，在支付效率与安全目标之间进一步寻求平衡。中国支付清算协会亦表示，下一步将指导会员单位，持续完善收款码服务功能，增强条码支付安全性，更好地满足用户多样化支付需求，维护用户合法权益，营造良好市场环境。