近期，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会三部门联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，规范金融机构的客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存行为。

文件规定：

自2022年3月1日起，金融机构将对单位和个人银行账户增加管控，尽职调查客户身份资料及交易记录。

金融机构为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付、实物贵金属买卖、销售各类金融产品等一次性交易且交易金额单笔人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的，应当开展尽职调查。

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显而易见，中国人民银行新的规定出台，是为了进一步完善反洗钱监管制度，提高反洗钱工作水平。

核实身份就是：你到银行办理5万元以上现金业务的，要提供身份证件核实，银行不得为身份不明的客户提供服务。

为何央行近期会进行一系列严格的要求呢？现在看来有以下几点原因：

反洗钱要求

反洗钱是指预防通过各种手段掩盖和隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的有组织犯罪、恐怖犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪的收益和收益来源和性质的洗钱活动

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银行在反洗钱中担任着至关重要的角色，如何有效识别客户身份，保证人民群众的财产安全是银行的义务和责任。频发的洗钱案件是催生制度出台的最基本原因，在去年中央电视台《第一时间》栏目报道了山东警方破获的一起特大洗钱案件。其中，由于各家银行针对每个转账金额有限，不法分子非法办理了89张银行卡，每天轮流转账洗钱，金额在200-300万之间，截止破获案件时，共转账达3亿元左右，非法获利高达200多万。由于类似案件频繁发生，无论是转账还是取现金，银行的核查自然越来越严格。

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避免与不明身份客户进行金融交易或

由于现在银行转账都是留有痕迹的，可以查到谁转给了谁，但是现金存取款是无法具体追溯的，所以对于大额存取款的监管是社会现实的需要。由于我国出台的免税等政策，一些高收入者还在进行偷税漏税，而进行有力的尽职调查也是在为国家税务机关提供有力的线索。让那些大额取款但身份不明的客户可以说出自己的收入渠道。让那些网络红人、明星等高收入人群偷税漏税的现象无处遁形。

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