空白银行卡开户(开户银行不能为空是什么意思)

实际上2012年汇丰事件后，一石激起千层浪，银行业界人心惶惶，谁都不想成为下一个“幸运儿”，现各银行纷纷加强了账户监管力度，导致现在开户是需要经过“客户经理-开户主管-审批部门”层层审核，才能开出一个账户。开户所需文件和要求也与之前大有不同，大大增加了难度。

分隔两地，大部分人对香港银行的政策、资讯都比较陌生、空白。那么面对开户申请，银行的审批标准、思维角度又是怎么样的？

银行对账户的风险评估，主要以“证明客户是真实经营生意”的核心思想，作为开户门槛的标准，同时打击洗黑钱活动，避免收到政府罚单。

常规开户时

一般开户，需占股10%及以上的股东和董事出席，并带上公司注册文件、个人证件、业务文件等相关资料，开户期间客户经理会通过面试去了解客户的背景，一般会提出以下问题：

Q

1、一般如何运输货物？是否有运输单？

2、运输单上发货人是自己名义还是货代名义？

3、有无香港财务报表？申报营业额和流水是否匹配？

4、开户目的？

5、企业、股东背景？

6、是否有关联公司？

7、以往的收款方式？

8、账户资金往来地区？

9、账户预计年收款？

......

在开户业务中，银行的收费有限，一旦面对政府开出的天价罚单，杯水车薪，风险无限。所以经验丰富的银行职员，惯性思维都是通过质疑的方式，寻找不合理点，判断真伪，再决定是否给予通过。

因此，面试中客户的口头回答、文件的内容是否相符，直接影响开户结果。

购买理财保险时

很多人误以为银行是公营机构，为人民服务。其实大部分外资银行都是民企，属于牟利机构，上市集团。每位职员都有职责为银行牟取最大利益。更重要的是，职员都有KPI（关键绩效指标），这与年尾奖金分红、升值机会挂钩。

这就解释了，为什么当有客户愿意保险时，会某个程度提高客户经理的积极性。

在文件、面试过程中没有重大瑕疵或不合理地方的前提下，银行职员更愿意先开户，再通过开户以后监管账户的进出情况，控制风险。并且对开户文件的要求也会适当发生变化。

特别是针对非贸易公司，如服务、金融性质的企业，区别更加明显。因为这类行业常被“走资集团”利用，属于高风险行业，银行会特别谨慎处理。

造假并非捷径

一些人严重低估了香港人的法律意识，通过行贿、伪造文件等手段，以为可以快速解决问题，但这些都属违法行为，一经发现，将面临法律责任。