广东省工商行政处罚查询(工商行政处罚决定书查询)

从近三年罚单数量来看，在经历2020年罚单数减少后，2021年罚单数量再次上升。2021年度内各季度罚单数量分布较为均匀，反映出监管一直保持着较高的处罚力度。

2021年，受罚银行机构数量与前两年相比保持平稳，而受罚个人数相比前两年有了较大幅度的增长，反映出监管严肃问责，增强惩戒震慑效果的态度。

从罚没金额来看，2021年监管机构对银行总体的罚没金额达到25.9亿元，较2020年增加了23.8%，创下近三年新高。

二、银行业处罚地区分布

2021年，人民银行总行开出30张罚单，罚没金额4614万元，与2020年相比保持稳定。2021年平均单笔罚单金额154万元，较2020年有小幅下降。

根据极客洞察银行监管处罚数据及公开数据统计显示，2021年，全国共31个省/市/自治区的银行受到监管处罚（包括银保监、人民银行、外管局分支机构），罚单数量5143张，罚没金额171698万元，综合来看，山东、浙江、福建省属于罚单多且罚金重的强监管省份。

三、各类型银行处罚情况概览：股份制银行受罚最重

（说明：为方便对比，将开发性金融机构纳入政策性银行统计，将农村信用社、农村合作银行、农村资金互助工商行政社等农村中小金融机构合并统计）

从中国银行2021年的处罚案由分布来看，其在信贷管理、运营管理、反洗钱、结算与现金管理、配合监管、国际业务领域罚单数量较多，此外，员工行为与案防、内控合规等领域处罚也不少。中行共有14张罚单罚没金额超过100万，其中有6张因违法反洗钱法被人民银行处罚，还有不少罚单为涉房罚单。

工商银行2021广东省年处罚数量排第一、第二的案由同样分别为信贷管理和运营管理，排第三的案由为员工行为与案防，此外银行卡业务、结算与现金管理、配合监管、理财业务的罚单也不少。相比其他行，2021年工行员工行为与案防方面的处罚明显偏多，出现了多起案件，比如员工挪用拆迁款、员工多次参与民间借贷并收取利息，以及员工利用职务便利侵吞、截留公款等，因员工行为管理不到位收到多个罚单，暴露该行在工商行政员工行为管理方面的不足。

华夏银行除了信贷管理领域罚单较多以外，被处罚较多的还有理财业务、票据业务和不良资产处置等。该行收到的最大一笔罚单合计罚没金额达9830万，主要处罚的就是理财业务方面的违规行为。华夏银行以多种方式掩盖信贷资产质量也受到了不少罚单，包括发放贷款承接本行逾期贷款、以贷款承接形式掩盖信贷资产质量以及违规办理续贷、展期等方式掩盖风险，处置不良资产方面则涉处罚及违规挪用信贷资金收购不良资产、未采用公开方式开展不良资产转让业务等违规行为。

五、超大额罚单分析：8张罚单罚没金额超5000万

从上图8张5000万以上超大额罚单来看，除了中国进出口银行7345.6万的超大额罚单以外，其他7张超大额罚单均涉及理财业务违规，具体涉及理财产品相互交易、理财产品调节收益、自营贷款承接本行理财融资、使用理财资金偿还本行贷款、违规使用自营资金和理财资金购买本行转让的信贷资产、自营业务与代客业务未有效分离等违规行为。民生银行、华夏银行、招商银行、工商银行、浦发银行等银行的上述大额罚单均主要重罚理财业务违规行为。此外超大额罚单中被处罚较多的案由还有违规给开发商提供融资、信贷资金或者理财资金违规流入房地产领域、违规转让不良资产、内控管理不到位等。

七、监管重罚领域分析

1）信贷资金被挪用问题是监管查询处罚重灾区

2）互联网贷款管理不规范是本年新增处罚重点

2、配合监管领域：阻碍监管检查、屡查屡犯被重罚

1）未按规定向监管提供资料或报送信息（不及时/错报/漏报)

3、房地产相关处罚猛增超过1倍：重罚资金违规流入房地产领域

可见2021年银行涉房违规行为中最严重的违规行为是贷款资金违规流入或者被挪用于房地产领域，也是监管2021年排查的重点，这跟房地产去金融化的大政策方向也保持一致。

4、公司治理领域：重罚违规关联交易

1）董事（理事）及高管任职资格未经监管核准

总体来看，关联交易的管理机制、管理流程、关联方授信、关联方贷款发放等都是监管的管控重点，尤其这几年银行业爆发的恶性风险事件往往伴随着公司治理实效的问题，部分中小银行大股东通过关联交易和利益输送等方式侵害银行利益，造成重大负面影响。

2021年理财业务被处罚案由数涉及到39个，共出现183次，其中出现次数在10次及以上的一共有5个案由，依次是：违规开展理财投资、违规调整/调节理财收益、理财销售不合规、理财资金未真实投资用于指定投资对象、未按照销售文件约定及时和准确地进行信息披露。主要涉及以下几方面的违规：理财业务未与自营业务相分离、理财产品之间相互调节收益、违规提供承诺或担保、理财资金投向违规、销售环节违规等，具体来看：

（一）理财业务未与自营业务相分离，包括：代客业务与自营业务未有效分离、理财资金对接本行自营资产、自营贷款承接本行理财融资、使用理财资金偿还本行贷款或购买本行转让的信贷资产，以及未对理财产品单独管理、单独建账、单独核算等。

（二）理财产品之间相互调节收益，比如理财产品之间未分离/相互交易、理财资金直接或间接投资于本行或其他银行业金融机构发行的理财产品等。

（三）违规提供承诺或担保，比如对销售非保本理财产品违规作出盈亏承诺/以误导方式违规销售理财产品、理财资金违规向地方政府提供融资并要求地方政府担保等。

（四）理财资金投向违规，包括理财资金违规投资高风险资产、理财资金违规给房企提供融资、理财资金未真实投资用于指定投资对象（此类案由达到了11次）、非标资产占比超监管指标以及理财老产品投资到期日超过规定期限的新资产等。工商银行、广州银行甚至出现了理财资金投资或承接不良资产的违规行为。

（五）销售环节违规：如理财销售不合规，此类处罚案由出现次数达到了12次，还有未按照销售文件约定及时、准确地进行信息披露，此类处罚案由出现了10次，此外还包括理财产品销售未按规定的时间向监管机构报备、向普通个人投资者销售股权投资类理财产品、代客操作购买理财产品等。

此外理财产品信息披露方处罚面的问题也日益引起监管关注，包括出具与事实不符合的投资清单、理财产品投资清单未反映真实情况或未全面反映风险、理财业务未按规定进行信息披露，以及理财产品信息披露不合规、不规范等违规行为被处罚。

华夏银行还出现了违规销售无真实投资、无测算依据、无充分信息披露的理财产品的违规情形，无真实投资意味着投资者买到了“假理财”，此类“假理财”不同于“飞单”，“假理财”是由银行发行的只是无真实投资，而“飞单”并非银行发行产品。此类“假理财”的背景是此前银行理财产品变相成为银行吸收存款的重要手段。

2021年为资管新规过渡期最后一年，为督促银行尽快整改符合资管新规要查询求、银行理财真正回归代客理财本质，2021年一些大额重罚的罚单大多涉及理财业务。从处罚方向来看，大量罚单指向督促银行理财业务与自营业务分离、理财业务规范独立运作、理财产品提高信息披露透明度，同时杜绝理财资金池化运作、杜绝理财产品之间调节收益等。

八、总结与展望

2021年注定是不平凡的一年，房地产调控层层加码，决定书排查信贷资金违规流入房地产市场力度空前，资管新规过渡期年底到期，为督促银行整改理财业务大额罚单不断，而央行反洗钱力度也同时加码，同时诸多重磅监管政策或规定相继出台，包括《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》、《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》、《理财公司理财产品销售管理暂行办法》、《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知》、《银行保险机构大股东行为监管办法（试行）等。

从全年处罚趋势和特点来看，为配合房地产调控，2021年房地产相关处罚力度明显加码，理财业务和房地产相关成为大额罚单重罚的重要两大领域，无论是通过信贷业务还是通过理财业务等渠道违规给房地产提供融资均被重罚。除了违规涉房被罚外，理财业务和自营业务未有效分离或隔离风险、理财产品调节收益等为2021年理财业务处罚重灾区。

而随着今年多个政策文件出台加大对金融机构大股东监管力度，公司治理领域的罚单也明显增多，关联交易成为处罚的重点之一。随着互联网贷款业务越来越多，信贷管理领域则出现了互联网贷款管理不规范等新增处罚重点。

展望2022年，在房地产去金融化的趋势下，严控资金违规流入房地产市场预计将持续保持不小的处罚力度，而随着资管新规正式实施，理决定书财业务预计将持续保持监管高压态势。金融机广东省构大股东曾引发金融机构风险，预计金融机构跟大股东之间的关联交易依然是监管监控的重点。（编辑：卢先兵 设计：张佳俊 ）

【报告发布方简介】

21世纪资管研究院

21世纪资管研究院是南方财经全媒体集团旗下致力于资管领域政策和业务研究的独立智库。

极客合规