本文结合蚂蚁金服，总结分析了什么是新零售、新金融、以及蚂蚁金服的三板斧与护城河。
图：颠覆式创新轨迹图
图：“人货场”重构逻辑图（《云上银行：阿里打造的银行有什么不一样》，2019）
图：蚂蚁金服的跨边网络效应
4. 成本优势
互联网企业通地址常具有的规模效益暂且不谈，仅仅从自身的现金流支持方面，支地址付宝的对资金来源贷款的支持作用不容小觑。
分享一个有趣的数据，根据易观智库2016年的一篇报告，在201贷款5年春节期间支付宝钱包就96.69%的用户访问量雄居中国手机用户移动支付的市场榜首，其市场号召力和统治力可见一斑，从而能给阿里集团的金融事业带来巨大的资金来源，保障了阿里供应链金融的现金流。
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蚂蚁金服的“护怎样城河”从来未曾让其变得更加封闭护食，蚂蚁金服是所有金融机构中，无论互联网小额还是传统机构，最具开放性的一个，这种开放性同时体现在用户端、商家端和企业阿里巴巴文化方面。
开放的前提是拥有完备的数据从而在底层做到了超越传统金公司融机构的风控能力，开放的目的也是做向大网络，网络越大边际成本越低价值越大，用户效用越高，黏性越强。
基于这样的愿景，蚂蚁金服麾下的网商银行在2018年启王动了“凡星计划”，该计划致力于在未来几年内“与1000家各类金融机构合作，共同为3000万小微经营者提供金融服务”。这种人人参与的普惠金融特征就是其开放怎样性的一个体阿里巴巴现。
我们这一代也许遭遇到了许多诸如逆全球化、前人挖坑、保护主义等等至暗时刻，但是却也被给予了一张入场券，能够亲自参与到浩浩汤汤的时代洪流中，能够亲自建设这个王后代人史书中要花最大篇幅、最饱满的笔触来书写的国度，一想到这里，自己的心情也就豁然开朗起来了。
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