河南损失类贷款(什么叫损失类贷款)

授信额度上限5000万元

鼓励利率不超过LPR上浮30%

“专精特新贷”是指合作银行通过银行直贷、银担合作和投贷联动等三种金融服务模式向支持对象发放的信用类贷款。

《方案》明确，该贷款支持对象为：经省级以上行业主管部门认定的“专精特新”中小企业和创新型中小企业，包含专精特新“小巨人”企业、“专精特新”中小企业和创新型中小企业，单一企业在所有合作银行中累计授信额度上限分别为5000万元、3000万元、1000万元。贷款资金须用于企业主营业务发展，不得用于固定资产、股权等投资。

区别于其他类型的贷款，河南本次推出的“专精特新贷”并不需要资产抵押。合作银行与企业可选择三种模式开展“专精特新贷”业务，即：

银行直贷：合作银行根据企业的资信状况，直接给予企业一定金额的信用额度。

银担合作：由合作银行根据企业的资信情况，给予一定授信额度，合作担保机构按照“见贷即保”的原则予以担保。

投贷联动：按照“互荐、共享”原则搭建天使风投创投基金合作库，由合作银行面向合作的天使风投创投基金投资入股的高成长性企业给予一定授信额度。

《方案》鼓励合作银行按照不超过同期同档次贷款市场报价利率（LPR）上浮30%投放贷款，投放贷款期限不低于1年，鼓励投放3年期流动资金贷款。合作担保机构按照“见贷即保”的原则予以担保。鼓励合作担保机构降低担保业务收费，原则上年化担保费率最高不超过1.5%。

“本次推出专精特新贷，一方面是为了构建‘专精特新’中小企业融资体系，引导各类金融机构设立‘专精特新’中小企业专属金融产品。另一方面，为了实现‘专精特新’中小企业全覆盖，对专精特新‘小巨人’企业、‘专精特新’中小企业和创新型中小企业的融资需求应贷尽贷。此外，专精特新贷还将助力‘专精特新’中小企业高质量发展，推动合作金融机构增量、扩面、降价支持各梯次的‘专精特新’中小企业。”河南省工业和信息化厅相关负责人表示。

国内首次

省财政资金参与风险补偿

值得注意的是，《方案》创新推出政府财政资金风险补偿机制。

河南省财政将统筹使用省级融资担保代偿补偿资金池，用于“专精特新贷”风险补偿。由中原再担保集团承担资金托管工作。风险补偿准备金用于补偿合作银行、合作担保机构为支持对象发放贷款后所发生的本金损失。自设立次年起，河南省工业和信息化厅将联合省财政厅按照上年度“专精特新贷”实际补偿金额等因素对风险补偿准备金进行动态调整。

记者还了解到，无论是银行直贷模式、银担合作模式，还是投贷联动模式，单笔政府补偿最高均不超过600万元。且单一合作银行“专精特新贷”总体贷款不良率超过5%的，风险补偿资金不再予以补偿，合作担保机构同时停止代偿。

具体来看：

银行直贷模式，风险补偿准备金给予合作银行贷款本金损失30%的风险补偿，授信期限每增加一年，风险补偿比例按照5%递增，单笔补偿最高不超过600万元。

银担合作模式，由合作银行承担贷款本金损失20%的风险比例，合作担保机构承担贷款本金损失80%的风险比例并先行代偿。风险补偿准备金按照贷款本金损失的30%对合作担保机构予以补偿，授信期限每增加一年，风险补偿比例按照5%递增，单笔补偿最高不超过600万元。

投贷联动模式，风险补偿准备金给予合作银行贷款本金损失50%的风险补偿，授信期限每增加一年，风险补偿比例按照5%递增，单笔补偿最高不超过600万元。

河南省工业和信息化厅上述负责人告诉记者，以财政资金风险补偿模式的专精特新贷，在国内尚属首次。本次创新推出“专精特新贷”专属金融产品，是为了有效引导金融服务实体经济，缓解中小企业融资难题，打造金融服务各梯次“专精特新”中小企业的专属平台。

数据显示，截至2021年年底，河南省共有国家级专精特新“小巨人”企业207家，省级专精特新中小企业1028家。而“十四五”期间，河南省计划每年培育专精特新“小巨人”企业100家、省级“专精特新”中小企业1000家、创新型中小企业10000家。

企业如何申请“专精特新贷”？

那么，专精特新“小巨人”企业、“专精特新”中小企业和创新型中小企业该如何申请“专精特新贷”业务？

记者了解到，河南本次专门搭建了“专精特新贷”融资服务平台。符合申请条件的企业，可在“专精特新贷”融资服务平台注册企业基本信息；注册成功后，提出融资需求和意向合作金融机构；服务平台根据企业信息和融资需求进行匹配，向合作金融机构进行推送，通过线上对接，线下尽调的方式，由合作银行独立审核和发放贷款。

企业可选择三种模式开展“专精特新贷”业务：

一、银行直贷

（1）准入条件：借款人满足银行一般法人客户授信业务基本准入条件；借款人及关联方、实际控制人征信良好，无不良记录，不涉及互保圈及民间集资等潜在风险；截至上年末的近2年主营业务收入或净利润的平均增长率不低于5%，原则上资产负债率不高于70%。重点支持专精特新“小巨人”企业。

（2）授信额度：单笔授信额度原则上不高于2000万元，单一企业在所有合作银行中“专精特新贷”业务累计授信额度不超过本方案规定的上限。

（3）授信期限：合作银行投放贷款期限不低于1年，鼓励投放3年中期流动资金贷款。

二、银担合作

（1）准入条件：满足合作银行一般法人客户授信业务基本准入条件；借款人及关联方、实际控制人征信良好，无不良记录，不涉及互保圈及民间集资等潜在风险。

（2）授信额度：单笔授信额度原则上不高于2000万元，单一企业在所有合作银行中“专精特新贷”业务累计授信额度不超过本方案规定的上限。

（3）授信期限：合作银行投放贷款期限不低于1年，鼓励投放3年中期流动资金贷款。

三、投贷联动

（1）准入条件：满足合作银行一般法人客户授信业务基本准入条件；合作的天使风投创投基金已经投资入股且尚未退出。

（2）授信额度：根据企业的偿债能力和实际资金需求，同时结合天使风投创投基金实际投资额的一定比例确定授信额度。单一企业在所有合作银行中“专精特新贷”业务累计授信额度不超过本方案规定的上限。

（3）授信期限：合作银行投放贷款期限不低于1年，鼓励投放3年中期流动资金贷款。

《方案》鼓励合作金融机构成立“专精特新贷”专属服务团队，开设绿色审批通道，优化信贷流程，提高贷款审批、发放效率。合作银行自收到服务平台推送企业信贷需求之日起，原则上5个工作日内告知是否符合授信条件，15个工作日内发放贷款。

责编:陈玉尧 | 审核:李震 | 总监:万军伟