那么为何要规划？
用大白话讲，其实经营贷规划就像我们上学时，老师为了不让太多人挂科，会在考试前给大家留几节课来划重点知识点一样。毕竟通过率太小的话老师面子上也不好看，所以只要把这些重点记号，轻松过关肯定没问题。
那银行呢就像那会的老师，已经把审批通过的关键点都告诉客户们，但还是需要靠专业人士的解读。就像最后一名学生对这些重点也很难搞懂一样，都需要专人来帮他们再深扒。
其实银行需要的是“对上可以交代，对下可以妥协”的一套方案，如果纯粹靠真正的小微企业主，不但完不成指标（企业主不愿意贷款，获客成本高），还可能积累大量的坏账，所以，银行的基因里还是希望有稳定还款能力有房产抵押的、同时名下有“企业”的受雇人士申请贷款。
而且，银行不希望客户什么都不懂就来申请，他们没法在合规的限制下告诉客户该怎么做，客户要自己学习政策之下的“潜台词”，配合好银行把故事说圆。
规划最宝贵的就是把时间充分利用了，不至于贷款前临时抱佛脚，大大增加成功率，还不怕倒查。另外，即使规划中来不及申请一款貌似不错的产品，但等到规划完成后，有很多其他路径可以选择，其中说不定有比之前更好，但要求更高的产品，正好适合规划后的你去申请。
规划什么
个人经营性贷款有两个关键点，一是不上公司征信（个别情况下需要公司担保），也就是说理论上一家公司可以给N多人作为经营贷使用。这也是为什么很多贷款公司可以用名下的公司可以给N多人做实控人方案，或者让N多人入股，办理后再撤销，这里其实有非常多的后遗症（见下图）；
这里面的逻辑关系应该都能看得懂，因为贷款是长期性的，不能保证每个人都不出问题，但一出问题，就牵连广泛。有很多银行虽然个人经营贷不上公司征信，但都要求公司在担保合同或者担保函上盖章，就是为了防范出问题时，可以多追究几个人，还款希望才会大，但对这条线的其他人是很无辜的。
所以我们建议，除非是体制内等实在不方便注册公司的群体，其他人都尽量注册在自己和配偶名下，其次是父母名下，最好再找朋友的公司入股或开代持股证明，切莫偷懒找陌生人的公司开代持股证明。
二是流水宽松，银行对从经营流水中核实出“真实收入”的含金量其实是心知肚明的，所以要求一般都不高，几乎都不怎么看对公流水，个人账户里有准备好流水，几乎都通得过。
重点来了，经营贷的关键就是要有公司，那么该怎么注册呢？
如何注册公司 注册什么样的公司
在上海这样的大都市里，要充分信任服务行业的中介，这样会大量节约成本，比如说注册公司，你没必要自己亲力亲为跑工商所，也没必要托关系找人，直接找到靠谱的中介办理，省时省力，有可能后面要变更经营范围、法人股东等等，都可以交给他去办；而且他为了后续维护公司收费，初期费用一般也就在2000多，维护成本一般3000元/年。
所以上面注册公司的流程，一般只需要一到两周，执照和公章财务章就到手了。注意，划线的地方不是说成立公司不需要办这三项，而是为了节约时间办理贷款，是不需要开户、核定税种、财务代理的（个别银行需要开户，需要查企业征信，就需要开户知道中证码）。
公司可以注册成有限公司（两人以上），也可以注册成独资公司（一人），有限公司的好处是可以随时增加/减少/变更股东，作为其他人的壳公司办理经营贷也很方便；独资公司是针对有些人不想牵涉到其他家庭成员，那就一个人当法人，皆可办理经营贷。
转让公司，是紧急需要办理经营贷款的最佳方式，比如有很多客户转让一家注册满三个月以上的公司，就可以办理4.75%这款产品了，非常合算。
市场上转让公司的费用大多在8000元左右，中介变更费用在2000元左右。
转让公司最担心的是，被转让公司有一些隐性债务，所以尽量找没开过对公账户、没有经营、注册时间不要太长（比如一年刚刚好）的公司，通常这些公司都是中介注册出来为了赚转让费的目的，既没有经营，也不会用来给别人做担保。
上面都是一些办理公司的基本要求，下图所示为银行对这家公司用于办理经营贷的要求
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