编者按：
□周啸
案情介绍：“兔子爱吃窝边草”，以卡养卡连环套
近期，某商会会长L某以帮助办理信用卡，能提高信用卡额度为名，骗取其亲属、老乡、同学等多名受害人的身份证明，并伪造虚假办卡资料，请某银行客户经理H某帮忙办理大额信用卡。在L某利诱之下,H某利用其银行内部员工身份，通过将填写好的信用卡申请表分散至支行辖属几个网点，并明确告知经办人员其已完成申请表“亲访亲签”和房产证明、营业执照等审核工作，让网点同事直接签名上报省分行。再给省分行信用卡部的Y某打招呼，并配合L某拉拢腐蚀Y某，最终将L某申请的110余张信用卡额度均提至50万元。后续L某通过向不法分子支付一定手续费、以虚假交易方式进行刷卡套现达到非法占有资金目的。通过“以卡养卡”方式，L某近年来利用这110余张信用卡，共透支本金5140万元，并将资金全部用来归还前期的银行贷款以及借款，至案发上述资金仍未能追回。
风险剖析：内外勾结要警惕，身份信息保管好
本案中，L某作案手段得以顺利实现的关键在于两个方面：一是利用商会会长、成功人士的“光环”，从身边熟识的人下手，利用其信任骗取身份证明；二是银行员工H某和Y某与其“里应外合”，配合完成办理信用卡的调查审批和额度调整等流程。具体来看：
（一）要保管好身份证明与个人信息，防止身边人“杀熟”。本案中，L某下手的对象都是其亲属、老乡等熟识的人。在其他案例中，也屡次出现轻信了同事、同学、亲戚和朋友的推介而被冒名办卡的情况。此外，街边和商场超市常有不少人在推广信用卡业务，这些摊点有真有假，有不少骗子就是在这些地方借代办信用卡骗取人们的手续费和各种信用及身份证明材料，一定要跟对应银行核实他们是否有在这些地方设点推广信用卡业务。还有一些单位会集体给员工代办信用卡，这种情况一般是主管或者经办负责统一收集各种资料并与银行对接，一定要警惕过程中被冒名代办的可能。
（二）要警惕银行人员内外勾结与履职不到位。本案中银行客户经理明知L某骗取他人身份证明、伪造相关资料冒名申办大额信用卡，存在信用卡资金被不法分子套用风险，其不但未履行应尽职责，反而与L某内外勾结，并进一步拉拢上级行审批人Y某，帮助L某完成110余张信用卡冒名开户及提额申请。银行有明确规定，信用卡申请需“亲访亲签”，且受理人与调额推荐人不能为同一人，体现了银行内部合规管理、防范风险的审慎精神。但客户经理H某利用其特殊身份，利用网点员工对其的信任，突破了制度约束。网点经办员工在面对H某提出明显违规操作要求时，也未能坚持原则，未严格履行岗位职责，致使银行多道内部控制与风险防控流程形同虚设。此外，该银行对信用卡办理客户都有电话回访进行身份核实，本案中L某在为不同受害人办卡时预留的都是自己或者其同伙的电话，银行电话客服也未对多名办卡人预留同一电话的异常情况予以重视并进一步核实，导致电话回访这道“防线”失效，未能有效防止风险发生。
风险提示：透支消费要理性，安全意识不能少
随着人们消费观念的不断改变，“超前消费”慢慢走入普通老百姓的生活，信用卡作为实现“超前消费”的重要手段与媒介，与个人的身份信息、征信记录等息息相关，也成为不法分子套取资金的重要渠道。作为普通消费者，要牢牢记住以下几点：
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