广西崇左警方抓获蒋某杰现场。 崇左市公安局 供图
警方从蒋某杰处查扣的“两卡”及对公账户材料。 崇左市公安局 供图
收购贩卖银行卡违法黑产链
“一个月赚一百万。”2019年3月，蒋某杰实现了当初定下的这个目标。
短短三个月，在“安森”、“黑昌”等人运作下，全国27个省区市收购、贩卖银行卡的不法分子，每天不断地通过快递，寄送“小套”、“大套”的银行卡、手机卡、对公账户给蒋某杰。
据崇左警方透露，快递一次邮寄的银行卡一般在5套左右，但数量之多令人震惊。蒋某杰被抓获后，缴获的仅10天的囤积量就达近4000套，民警用了4个小时才整理完毕。
根据蒋某杰大量的物流信息，警方逐渐摸清了这个涉及全国的违法收购贩卖银行和企业对公账户的黑产业链条。
广西南宁的王某华便是其中之一。据广西警方调查，王某华在广西南宁某小区成立了工作室，召集人员利用他人的信息资料办理注册空壳公司。
据王某华供述，其利用他人身份信息资料，去工商局注册公司申请营业执照，之后再刻公司公章和法人章，在银行注册对公账户，形成营业执照、公章、法人章、开户许可证、U盾、电子密码器、单位结算卡、手机卡一整套“大套”材料，再以每套3000元左右出售给境外买家。
交易达成，境外买家会指定王某华通过快递，将“大套”材料邮寄给蒋某杰，由蒋某杰运送出境至马尼拉。
而用于办理注册公司的他人身份信息，多是王某华通过在聊天群、贴吧等平台，发布收购信息，以1000元价格购买收集他人身份信息。
桂林市的向某辉则是通过在网吧寻觅需要钱的人员，以每套300元收购闲散人员成套银行卡（含银行卡、U盾、手机卡、身份证件等的“小套”），然后以每套800元转卖给汪某强。汪某强再将银行卡资料以每套1500元至1700元转卖，其中多次通过蒋某杰将成套的银行卡运送出境。通常，蒋某杰每囤积四行李箱约400套银行卡便需运送一次。其间，所有人员费用均由蒋某杰承担。
蒋某杰完成运一次至马尼拉，可以获得至少4万元运费。
据警方透露，蒋某杰被抓后，其银行账户上有存款30余万。在凭祥期间，蒋团伙五人日常吃喝玩乐开销均由蒋承担。
27个省区市500余个窝点被捣毁
4月28日，全国多地警力对“3·26”特大贩卖银行卡和企业对公账户案件展开收网行动。
警方根据线索，共在全国27个省区市捣毁500余个收购、贩卖银行卡和企业对公账户的窝点。
截至目前，“3·26”专案已在全国抓获嫌疑人631人，缴获银行卡11220张，对公账户1886个。
蒋某杰被抓的消息，也迅速传到了菲律宾马尼拉。其上线“安森”、“黑昌”等人相继被中国警方通缉。
“安森”称，他从上线得知了蒋某杰被抓的消息。
据悉，银行卡一旦在运送途中丢失或被查扣，负责运“货”的蒋某杰、“安森”等人需向上线赔偿每套三倍的运费。4月12日，“安森”回国后即被警方抓获。
蒋某杰、“安森”等人到案后，警方根据其供述分析，大批量的银行卡、手机卡流向国外网络电信诈骗集团。
透过“3·26”专案发现，非本人携带其他人的身份证也能办理工商执照、对公账户的监管不够严格等一系列问题，导致对公账户大多不能止付、个人账户被电信网络诈骗分子利用层层转移赃款，让群众蒙受损失。
遏制电信诈骗犯罪的“命门”
一次端掉500余个收购、贩卖银行卡和企业对公账户的窝点，缴获万余张银行卡。
澎湃新闻获悉，公安部刑侦局对此次广西打击贩卖银行卡犯罪给予了高度肯定，这次打击贩卖银行卡犯罪，真正打在了网络电信诈骗犯罪的“七寸”之处。
一个明显的变化，4月28日，公安部指挥326案件全国统一收网后，5月份，全国电信网络案件高发的重点地区案件每天发案数量绝对数有了较明显的下降。
在指导侦办“3·26”专案过程中，广西壮族自治区公安厅副厅长李跃发现，无论网络电信诈骗手段如何多样、骗术如何翻新，该类犯罪永远离不开两样东西，一个是手机卡，一个是银行卡。
不法分子在中国大量收购银行卡、手机卡贩卖至境外，电信网络诈骗分子利用手机卡在境外对我国群众实施诈骗，再通过银行卡层层转移赃款。
由于电信网络诈骗分子使用的都是他人身份信息办理的银行卡、手机卡，给警方侦破此类犯罪带来了极大的困难。
广西壮族自治区公安厅刑侦总队副总队长成天晓介绍，从过往侦办的电信网络诈骗案件来看，诈骗分子一旦得手，所骗赃款会被迅速流转。一套资金流转程序走下来，最多时候达23级，一般至少也有15级，且在很短时间内就可以完成一系列赃款资金流转。
而以他人身份信息办理的成套手机卡、银行卡，多被诈骗分子用作第一级接收赃款、转移赃款的账户。
比如，办理一套含有身份证件、银行卡、手机卡、U盾的“小套”，诈骗分子就可以利用手机卡来接收第一级银行卡转账短信验证码，将所骗赃款收入对应的银行卡，之后再通过网银、各种快捷支付平台，对赃款进行层层资金流转。
李跃认为，“3·26”专案打掉的收购贩卖银行卡黑色产业链，就好比是“缴了诈骗分子的械”，没有了银行卡、手机卡“作案工具”，自然也就扼制住了网络电信诈骗犯罪的“命门”。
今年3月，中国人民银行发布《关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，即规定了加强银行账户实名制管理，并加大对买卖银行账户和支付账户、冒名开户的惩戒力度。
此外，一些银行已经开始对一些资金流水异常账户进行主动封停，在打击和遏制网络电信诈骗犯罪方面起到了良好作用。
在李跃看来，加强管理避免或极大减少银行卡流入诈骗分子之手，那可能真的可以实现“天下无诈”。
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