率先银行结算账户风险分类分级管理
据介绍，人民银行广州分行坚持统筹安全和发展的原则，率先在全国印发《关于开展银行结算账户风险分类分级管理业务试点的通知》，配套制定《广东省银行结算账户风险分类分级管理指引》，组织省内7家银行机构在6个地市区开展首批业务试点，通过实施开户环节部分信息告知承诺制、健全银行账户风险分类分级管理体系、健全账户服务和风险防控全流程监测管理体系等3个方面15条业务举措，组织银行机构有针对性在事前、事中、事后不同环节采取灵活有效的精准化管理措施，建立“风险为本”“精细管理”为导向的账户管理体系，统筹做好账户服务优化和风险防控各项工作。
让银行网点人员“敢开户”“会开户”“能开户”
如何让银行网点人员“敢开户”“会开户”“能开户”？人民银行广州分行按照“失职追责、尽职免责”的原则，组织银行机构建立健全事前、事中、事后涉案账户追责机制，通过账户风险“精准识别”、客户信息“精准画像”、账户功能“量体裁衣”，堵塞了将风险防控责任全部压在银行网点和开户环节的管理漏洞，有效缓解试点银行服务网点和开户环节风险防控压力。
同时，要求商业银行规范公示账户服务信息，建立开户预约与开户手续办理全流程监测管理机制，并规范公示“人民银行银行账户服务监督留言板”，通过社会监督、商业银行管理行监督和人民银行监督的多重监督体系，督促服务网点提升账户服务质效。
目前，通过7家银行在6个地区4761家银行网点公示的《人民银行账户服务监督留言板》收集的账户服务问题线索数据分析发现，社会公众对试点地区及试点银行实施分类分级管理后的账户服务水平较为满意，较少反映开户难、慢的问题。
此外，在银行结算账户风险分类分级管理机制下，广东省内银行机构参与账户改革创新的积极性和主动性大幅提升，全面落实减免银行账户开户和管理手续费等政策要求，在全国首批试点本开展的外币合一银行结算账户体系，累计开立单位账户3246户、个人账户79275户,大幅减轻市场主体负担。
广东省试点银行机构涉案账户有所下降
人民银行广州分行组织银行机构从破解开户“难、慢、烦”问题入手，进一步健全银行账户风险分类分级管理机制，差异化地对客户进行开户审核、尽职调查，提供与客户身份核实程度、账户风险等级相匹配的账户功能，并在开户后使用环节采取合理必要的主动风险管理措施，保障涉赌涉诈风险得到精准有效防控、正常账户服务需求受到最低程度影响，最终实现将风险防控寓于优质服务之中，持续配合做好电信网络诈骗和跨境赌博犯罪各项工作。
责编 | 杭莹
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