保险公司理赔岗风险控制点有哪些(保险公司核保岗的待遇)

保险公司会不会破产倒闭？中小保险公司的产品能不能买？筛选保险主要看产品责任还是看公司品牌？相信这些问题困扰了很多人，今天就为大家带来《保险公司十大安全机制》。

先确定一个大的前提，即该机制的适用范围和法律依据为《中华人民共和国保险法》及其他法规，且仅限于中华人民共和国境内的保单。

机制一：保险公司设立条件严苛

根据《保险法》第67条规定，设立保险公司应当经国务院保险监察管理机构批准。而国务院保险监督管理机构审查保险公司的设立申请时，应当考虑保险业的发展和公平竞争的需要。

其中，设立保险公司应当具备的条件有：

1、主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年内无重大违法违纪记录，净有资产不低于人民币二亿元；

2、有符合《保险法》和《中华人民共和国公司法》规定的章有程；

3、有符合《保险法》规定的注册资本；

4、有具备任核保职保险公司专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理理赔人员；

5、有健全的组织机构和管理制度；

6、有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施；

7、法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他条件。

也就是说，保险公司的设立，无论是对股东的资金实力，还是对公司的盈利能力都有严格的条件和门槛，有明确的监管机构和监管方法。保险公司不是想开就开的。

机制二：保险公司注册资本雄厚

根据《保险法》的第69条规定岗，设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币二亿元。且必须为实缴货币资本。实缴资本也就是真金白银，实打实的资金，还要交到银保监会指定的银行账户，未经批准不可以换银行。

理赔

像我们熟知的不少保险公司，注册资本都达到了几十亿元，如平安产险的注册资本为210亿元人民币，中国人寿的注册资本达到了200亿元人民币，所以保险公司的的注册资本和总资产都是非常雄厚的。

机制三：保险公司经营监管严格

根据保险法的规定，如果保险公司被依法撤销或宣告破产，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿待遇保险业务的保险公司。达不成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定接受转让。

也就是说，如果保险公司破产了，我们的保险合同还是可以得到兑付的。例如新华保险、安邦保险公司都曾经被银保监会接管，但是客户的保单利益并不受影响。

机制四：保证金制度

保证金，简单点说，就是保险公司从注册资本总额中拿出一部分钱存起来哪些，这笔钱用作是保险公司清算时清偿债务使用的。

任何一个保险公司都需要提取保证金，且保证金一般为注册资本总额的20%。在上市公司年报或者非上市公司年度信息披露报告中，细分在“存出资本保证金”科目下找到这笔存放于指定银行的资金。除了清偿债务外，不得核保随意动用。保险公司

机制五的：责任准备金制度

根据《保险法》第98条规定，保险公司应当根据保障被保险人利益、保证偿付能力的原则，提取各项责任准备金。保险公司提取和结转责任准备金的具体办法，由国务院保控制险监督管理机构制定。

一般情况下，保险风险公司营业中的每一单业务都要提一笔资金上缴，责任准备金是对保险公司履行保险责任，进行后期的理赔和退保的准备。

机制六：公积金制度

保险公司在每年分配税后利润时，将提取利润的10%列入公司法定公积金，用于提升公司的偿付能力，平滑收益，哪些弥补亏损，保持公司稳健经营。

公积金制度是强制性的，如果保险公司的经营出现亏损，就需要用公积金来弥补亏损。

机制七：保险保障基金制度

根据规定，各家保险公司都会按要求缴纳保障基金，由中国保险保障基金有限责任公司统筹管理，用于向被撤销或宣告破产的保险公司岗的客户，或接受人寿保险合同的保险公司提供救济。

截至2021年6月30日，我国保险保障基金余额点1708.2亿元，其中财产保险保障基金1060.9亿元，占比62.1%；人身保险保障基金647.3亿元，占比37.9%。

机制八：偿付能力监管

保险公司应当具有与其业务规模和风险程度相适应的最低偿付能力。偿付能力每季度动态监管，需要保持在保监会要求之上。一般，法律规定了保险公司的偿付率不能低于100%，如果低于100%，国家允许采取增资扩股、发行次级债等相应措施来提高偿付率以达到要求。

偿付能力的高低往往受到多项指标的作用和影响，从安全性上讲，越高越好，从经营效率和资金运用效率来讲，符合监管要求即可。如果偿付率跌破监管要求，将面临九项整改措施，最严重的可能面临被接管。

机制九：再保险机制

根据《保险法》的相关规定，保险公司只可承保自己有能力兑待遇付的风险标的，当单一风险金额过高，超过了一定范围内可能承担的责任，保险公司必须找“再保险公司”买保险，风险进行风险控制转嫁。

机制十：资金运用监管

《中华人民共和国保险法》和《点保险资金运用管理暂行办法》明确规定了保险资金可以运用的形式和不可以运用的形式，保险公司收到的保费，其投资范围和投资比例也是受到银保监会严格控制和监管的。这决定了保险资金的投向是安全且稳健的。

综合上述十大机制，我们不难得出结论，就算是一家从未听过的“小”保险公司，背景和实力也不可小觑。相比于市场上无人监管的一些理财项目，保险合同的安全级别是非常高的，这不仅是从法律法规和制度上的完整保障，也是一个成熟稳健的系统。