案例：2018年10月4日在郑吴101省道159公里处，黄某驾驶的豫Ｇ×××××号车辆由东向西行驶某左转弯时，与原告马某驾驶的豫Ｅ×××××号车辆发生碰撞，造成原告马某受伤。经范县交通警察大队作出道路交通事故认定，黄某与马某分别负事故的同等责任。
2019年10月18日、2021年1月28日原告马某两次以交通事故责任纠纷通过法院向黄某承保豫Ｇ×××××号事故车辆的保险公司主张权利，剩余68363元未获得赔偿。
由于驾驶的豫Ｅ×××××号车辆投有车上人员责任险，现向河南省某县人民法院起诉，车上人员责任险的承保公司中国平安财产保险股份有限公司郑州中心支公司在责任限额内予以赔偿。
该院认为，车上人员责任险是赔偿车辆因交通事故造成的车内人员的伤亡的保险，属于豫Ｅ×××××号事故车辆所有人内黄县某物流运输公司在平安财险郑州公司投保商业险种范围。本案原告马某系豫Ｅ×××××号事故车辆驾驶任，非财产保险合同当事人，不能直接向豫Ｅ×××××号事故车辆的保险人主张保险理赔，原告马某不具有财产保险合同纠纷的诉讼主体资格，应当予以驳回。
法院认为马某不能以财产保险合同起诉车上人员责任险保险公司，是否妥当？
分析：不妥。
根据《保险法》第65条第二款之规定：“责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。”
受害第三人在“赔偿责任确定”后，被保险人又“怠于请求的”的，可以直接起诉保险公司主张赔偿。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（四）》第十五条:“ 被保险人对第三者应负的赔偿责任确定后，被保险人不履行赔偿责任，且第三者以保险人为被告或者以保险人与被保险人为共同被告提起诉讼时，被保险人尚未向保险人提出直接向第三者赔偿保险金的请求的，可以认定为属于保险法第六十五条第二款规定的“被保险人怠于请求”的情形。”
对“被保险人怠于请求”如何认定详细作出了规定，同时也是对第三人起诉保险人做法予以肯定。
上述法律的立法宗旨是为保证受害第三者及时得到赔偿，节约诉讼成本，简化责任保险当事人之间的法律关系，在赔偿责任确定、被保险人懈怠赔偿的情况下，赋予受害人突破合同相对性，直接向保险人主张赔偿的权利。
其实，保险法上的“怠于请求”的制度，来源于《民法典》第五百三十五条“债务人怠于行使其到期债权”债权人代位权的规定。
结合本案，马某的损失已经范县法院两次判决并予以确定，在被保险人怠于请求的情况下，马某有权直接向被申请人中国平安财产保险股份有限公司郑州中心支公司主张赔偿。
综上所述，责任保险的受害第三人可以直接起诉保险公司要求赔偿。
附法律规定：
《保险法》
第六十五条 保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。
责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（四）》
第十五条: 被保险人对第三者应负的赔偿责任确定后，被保险人不履行赔偿责任，且第三者以保险人为被告或者以保险人与被保险人为共同被告提起诉讼时，被保险人尚未向保险人提出直接向第三者赔偿保险金的请求的，可以认定为属于保险法第六十五条第二款规定的“被保险人怠于请求”的情形。
《民法典》
第五百三十五条 因债务人怠于行使其债权或者与该债权有关的从权利，影响债权人的到期债权实现的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人对相对人的权利，但是该权利专属于债务人自身的除外。
代位权的行使范围以债权人的到期债权为限。债权人行使代位权的必要费用，由债务人负担。
相对人对债务人的抗辩，可以向债权人主张。
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