一．单项选择题 （在下列每小题的四个备选答案中选出一个正确的答案，并将其字母标号填入题干的括号内）

1承保责任范围最广泛的商业性医疗保险是（ A ）

A．普通医疗费用保险 B．住院费用保险
C．重大疾病保险 D．大额医疗费用保险

2．认为保险是一种损失赔偿合是（B ）。

A.损失分担说 C.危险转嫁说

B.损失赔偿说 D.欲望满足说

3. 二元说的代表人物是（ D）

A 日本的米谷隆三 C 美国的休勃纳

B 德国的马修斯 D 德国的爱伦贝堡

4．房主外出忘记锁门属于( C )

A.道德风险因素 C.心理风险因素

B.社会风险因素 D.物质风险因素

5. 对于损失概率高、损失程度小的风险应该采用的风险管理方法是(B )

A.保险 B.自留风险 C.避免风险 D.减少风险

6. 股市的波动属于（ B ）性质的风险。

A.自然风险 B.投机风险 C.社会风险 D.纯粹风险

7. 影响保险需求总量的诸多因素中，（ D）与总量成反比关系。

A.风险因素 C.科学技术因素

B.经济发展因素 D.价格因素

8. 现代保险首先是从（ A ）发展而来的。

A.海上保险 C.人寿保险

B.火灾保险 D.责任保险

9. 以投保时保险标的实际价值或估计价值作为保险价值，其保险金额按保险价值来确定，这种保险被称之为（B ）

A.不定值保险 C.定额保险

B.定值保险  D.超额保险

10.下列哪些利益可作为保险利益（D ）

A.违反法律规定或社会公共利益而产生的利益

B.精神创伤

C.刑事处罚

D.根据有效的租赁合同所产生的对预期租金的收益

11.在保险合同订立程序中，一般（B）为要约人。

A.保险代理人  B.投保人  C.保险人  D.被保险人

12.保险人与被保险人订立保险合同的正式凭证为（C）

A.保险凭证  B.暂保单  C.保险单 D.投保单

13.再保险合同( D )

A.只具有给付性

B.具有补偿性或给付性，视原保险合同的性质而定

C.既有补偿性又有给付性，二者同时具备

D.以补偿为原则，表现为分摊性

14.建筑工程一切险中，安装工程项目的保险金额一般按（ B ）

A．实际价值计算。 B．重置价值计算。
C．双方协商确定计算。 D．现金价值计算。

15.有关保险市场陈述错误的有（C ）

A.保险市场就是保险商品买卖和交易相关行为的总和

B.现代意义的保险市场已突破传统的地理上的意义

C.保险市场应具备买方、卖方和中介三大要素：主体、客体、交易价格

D.现代保险市场指促进保险交易实现的诸多环节，既供给者、需求者、中介人、管理者在内的整个市场运行机制。

16. 我国《保险法》规定，同一保险人不得同时兼营财产保险业务和人身保险业务。这一经营规则是指（ A ）。

A.禁止兼业 C.禁止联营

B.分业经营 D.禁止专营

17.普通医疗费用保险负责被保险人因疾病或意外伤害支出的（C ）。

A.住院医疗费用 C．门诊医疗费用

B.手术医疗费用 D．各种医疗费用

20.某投保人将价值100万元的财产向甲、乙、丙三家保险公司投保同一险种，其中甲保单的保额为80万，乙保单的保额为40万元，丙保单的保额为40万元，损失额为80万，则甲、乙、丙保险公司赔偿额依次为（ A ）。

A.40万 20万 20万 B. 50万 25万 25万

C.5万 2.5万 2.5万 D.80万 10万 10万

21．某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷，则造成损失事故发生的风险因素是（C）

A.物质风险因素 C.道德风险因素

B.心理风险因素 D.思想风险因素

22. 在1693年编制了第一张生命表，提供了寿险计算的依据是（B ）

A.巴蓬 B.哈雷 C.辛普森 D.陶德林

24．按风险的性质分类，风险可分为（ B ）

A.人身风险与财产风险 C.经济风险与技术风险

B.纯粹风险与投机风险 D.自然风险与社会风险

25. 人寿保险的受益人由（A）。

A.被保险人指定　　 B.债务人指定

C.债权人指定　　 D.投保人指定

26. 保险代理人为取得保险业务，承诺向投保人、被保险人或受益人给予保险合同规定以外的保险费回扣或其它利益，这属于（ D ）

A. 合法行为 C.不当行为

B.正常展业行为 D.违法行为

27．《中华人民共和国保险法》对保险公司的业务范围界定为（A ）

A.财产保险和人身保险 C.财产保险和人寿保险

B.寿险和非寿险 D.水险和非水险

28. 在一个市场上存在数量众多的保险公司，任何公司都可以自由进出市场这属于（ C ）

A.垄断和竞争并存型市场 C.完全竞争型市场

B.完全垄断型市场 D.无差异型市场

29. 根据保险代理合同向保险人收取费用，代理经营保险业务的人是（A ）

A.保险代理人 C.保险辅助人

B.保险经纪人 D.保险公估人

30. 现在大部分发达国家采用的保险市场模式是（ D ）

A.寡头垄断型 C.寡头垄断型

B.完全竞争型 D.垄断和竞争并存型

31. 机动车辆保险根据保险车辆驾驶人员在事故中所负的责任施行（A ）

Ａ.按比例赔偿 Ｃ．绝对免赔率

Ｂ.按实际损失赔偿 Ｄ．相对免赔率

32. 保险经纪人的形式有（ B ）

A.只能是自然人

B.只能是保险经纪公司

C.可以是自然人也可以是企业法人

D.保险经纪公司只有地区性的

34. 企业投保企业财产险，保险金额为100万元，出险时保险财产的保险价值为80万元；当发生全损时，保险人应赔偿（ B）

A.100万  B.80万  C.20万  D.40万

35. 险经纪人陈述正确的有（ D ）

A.保险经纪人的要求和保险代理人基本一致

B.保险经纪人在保险合同订立后，向投保人索取酬金

C.仅代表投保人与保险人签订保险合同事宜，不代理收取保费

D.因过失使被保险人利益受损，要负民事法律责任并给予经济补偿。

36.艺术品一般采用（C）定值保险一般是指财产，确定他的价值来决定保险费率。定额保险一般是指人寿保险中，遇到事情给付确定好的金额。

A.定额保险  B.损害保险 C.定值保险 D.不定值保险

37.某种财产保险标的的货币表现称为（A ）

A.保险价值 C.保险金

B.保险金额 D．保险费

38．投保人将保险价值为150万元的财产同时向甲、乙两家保险公司投保财产保险综合险，保险金额分别为50万元和150万元。若一次保险事故造成实际损失为80万元，则按照顺序责任分摊方式，甲、乙两家保险公司应分别承担的赔款是（A ）

A.50万元和30万元 B.40万元和40万元

C.30万元和50万元 D.20万元和60万元

39．默示保证主要表现在（ B ）

A.火灾保险 B.海上保险

C.人身保险 D.责任保险

40.牙医巴蓬的贡献在于（ A ）

A.建立了世界上第一家火灾保险公司

B.编制了第一张生命表

C.提出差别费率

D.提出了均衡保费理论

41. 股市的波动属于（ B ）。

A. 自然风险 C. 社会风险

B. 投机风险 D. 纯粹风险

42. 风险评价是建立在（ A ）。

A.风险度量基础之上的 C.风险识别基础之上的

B.风险选择基础之上的 D.风险效果评价基础之上的

43. 对于损失概率高、损失程度大的风险应该采用的风险管理方法是(A )

A.保险 B.自留风险 C.避免风险 D.减少风险

44. 第一损失保险赔偿方式的特点是：( A )。

A.保险公司仅对第一损失（小于或等于保险金额的损失）负责赔偿

B.保险公司在保险金额范围内按实际损失赔偿

C.发生部分损失时，保险公司按保险金额与出险时财产的实际价值进行比例赔偿

D.发生部分损失时，保险公司按保险金额与出险时财产的重置价值的比例进行赔偿

45. 投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故发生有严重影响时，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故（ C ）

A.应承担赔偿或给付保险金的责任。

B.不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保费。

C.不承担赔偿或给付保险金的责任，但可退还保费。

D.承担部分赔偿或给付保险金的责任。

46．投保人指定或变更受益人须经过（B ）。

A.保险人同意

B.被保险人同意

C.原先指定的受益人同意

D.变更的受益人同意

47．变更受益人，是变更保险合同的（ A）

A．主体 B．客体 C．内容 D．标的

49. 保险利益为确定的经济利益，即指（C ）

A.现有利益 C.现有利益和期待利益

B.期待利益 D.任何经济利益

50. 有关保险供给陈述错误的有（ D ）

A.是在一定价格条件下，保险市场上保险供给者愿意并能够提供的

保险商品的数量总和

B.从根本上说，保险价格因素是制约保险供给的最基本因素

C.保险供给者存在着有形和无形二种经济保障形式

D.往往有形经济保障是大量的，无形经济保障是少量的

51. 在抵押贷款的财产保险时，银行以抵押权人名义对抵押品房屋投保，如果银行贷款10万元，房屋价值13万元，保险金额为12万元，则保险人赔偿金额最高为（A）银行对保险标的（抵押物）的保险利益只在其贷款额度（10万元）之内，超过保险利益的部分不能获得保险公司的赔偿。

A.10万元  B.13万元 C.12万元  D.不予赔偿

52. 保险金额不得超过（ A）

A.保险价值  B.保险标的  C.保险利益 D.事故损失

53. 李勇投保了家庭财产保险，室内财产的保险金额为20万元。在保险期间内发生保险事故，室内财产遭受损失，室内财产当时的实际价值25万元。当室内保险财产遭受全损和部 分损失15万元时，保险公司应分别赔付的金额是(A)。

A.20万元和15万元 B.22万元和14．5万元

C.16万元和12万元 D.22万元和15万元

54. 保险市场供给和需求主要通过（ B ）

A.保险利率表现并实现的 C.政府调控表现并实现的

B.保险价格表现并实现的 D.风险总量表现并实现的

55. 保险条款比较复杂，一般由保险人事先拟定，这就要求保险人说明保险合同主要内容时。要根据（ D ）

A.公平互利原则 C.保险利益原则

B.协商一致原则 D.最大诚信原则

56．投机风险的后果是（　B　　）

A．损失或者获利 B．损失、无损失或者获利

C．无损失 D．损失

57.我国海洋货物运输保险基本险的保险责任包括一切险和（C ）

A．全损险、综合险 B．综合险、平安险

C．平安险、水渍险 D．水渍险、全损险

58．机动车辆保险基本险一般分为（ B ）

A．车辆损失险和全车盗抢险 B．车辆损失险和第三者责任险

C．车辆损失险和车上责任险 D．车辆损失险和自燃损失险

59．展览会责任保险属于（A ）。

A．综合公共责任保险 B．职业责任保险

C．承包人责任保险 D．场所责任保险

60. 目前我国养老保险采取（ D ）。

A．完全积累模式 B．社会统筹模式

C．强制储蓄模式 D．社会统筹与个人账户相结合模式

61. 产生不足额保险的原因可能是（ D ）

A.投保人过高地估计了财产价值

B.保险合同成立后，保险标的的市场价格跌落

C.投保人希望获得多于实际损失的补偿

D.投保人自愿承担一部分风险以节省保费

62. 保险经纪人在办理保险业务中的疏忽、过失等行为给保险人及被保险人造成损失，承担民事法律责任的方式事。( A )

A.独立 B.由被保险人 C.按比例 D.与被保险人共同

63. 影响保险需求总量的诸多因素中与总量成正比关系是（D ）

A.价格因素 B.收入因素 C.科学技术因素 D.利率因素

64． 在人身保险合同中，由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人是（D） A投保人 B.经纪人 C.代理人 D.受益人

65. 目前，在我国，国家保险监督管理机关对保险公司分支机构的设立实行 ( D )

A.资本金指标审批管理 C.保险金额指标审批管理

B.税后利润指标审批管理 D.保险费指标审批管理

66. 在保险市场上，大小保险公司并存，少数大公司垄断保险市场，各公司之间同时存在着激烈竞争，保险市场是（ C ）

A.完全垄断型 B.完全竞争型 C.垄断和竞争型 D.无差异型

67. 缴费能力因素对于保险供给的因素有（ B ）

A.保险供给充足，被保险人缴费能力就强，反之，缴费能力就弱。

B.被保险人缴费能力强，保险供给就充足，反之，保险供给就匮乏

C.保险供给充足，被保险人缴费能力就弱，反之，缴费能力就强

D.被保险人缴费能力弱，保险供给就充足，反之，保障供给就充足

68. 被保险人的代表是（ D）

A.投保人  B.保险代理人  C.保险人 D.保险经纪人

D.中国保监会

70. 海上保险的发源地是（ C）

A．葡萄牙 B. 西班牙 C.意大利 D. 英国

71. 保险人在支付了5000元的保险赔款后向有责任的第三方追偿，追偿款为

6000元则（B ）

A.6000元全部退还给被保险人 C.6000元全归保险人

B.将1000元退还给被保险人 D.多余的1000元在保险双方之间分摊

72. 保险人行使代位求偿权时，如果依代位求偿取得第三人赔偿金超过保险人的赔偿金额，其超过部分应归（B ）

A.保险人所有 B.被保险人所有 C.第三所有者 D.国家所有

73. 保险金额不得超过（A）

A.保险价值  B.保险标的  C.保险利益  D.事故损失

74. 被称为现代保险之父的是（ C）

A.乔治.勒克维伦 B.爱德华.劳埃德

C.尼古拉斯.巴蓬 D.本杰明.福兰克林.

75. 保险合同的关系人是（ D ）

A.保险人和投保人 C.投保人和被保险人

B.保险人和被保险人 D.被保险人和受益人

76. 默示保证主要存在于（ B ）

A.火灾保险 C.人身保险

B.海上保险 D.责任保险

77. 保险在社会再生产过程中处于（C ）。

A.生产环节 B.消费环节 C.分配环节 D.交换环节

78. 社会保障基金是(D )

A.商业形式的保险基金 B.合作形式的保险基金

C.集中形式的保险基金 D.自留形式的保险基金

79．在我国，新开发的人寿保险条款（C ）。

A．由保险行业制定，报保险监管部门备案

B．由保险公司自行制定，报保险监管部门备案

C．由保险公司制定，报保险监管部门审批

D．由保险经纪公司制定，报保险监管部门备案

80．保险市场供给与保险费率之间呈现一种（A）

A．正相关关系 B．负相关关系

C．反向关系 D．正比例关系

81. 保险基金的来源是（A ）

A.保险费 B.保险金额 C.保险费 D.营业收入

82. 用来应付巨灾巨额损失的资金叫（C ）

A.未决赔款准备金 C.总准备金

B.未到期责任准备金 D.寿险准备金

83．险合同可以分为财产保险合同与人身保险合同,是根据（ B ），。

A.保险标的的价值确定的不同 C.保险风险的不同

B.保险标的的不同 D.保险当事人的不同

84. 不属于保险公司的业务范围是（ C ）。

A.财产保险业务 C.保险代理业务

B.人身保险业务 D.再保险业务

85. 保险市场可以分为原保险市场和再保险市场,依据是（ B ）

A.保险活动空间 C.保险管理方式

B.保险承保方式 D.保险组织形式

86. 仲裁委员会是（ A ）

A.独立于国家行政机关的民间团体

B.仲裁委员会是国家工商行政机关的一个机构

C.仲裁委员实行级别管辖

D.仲裁委员会实行地域管辖

87. 保险合同纠纷仲裁实行的是（ A ）

A.一裁终局制度  C.当事人不服仲裁可请再裁

B.两裁终局制度  D.当事人不服仲裁可提起诉讼

88. 投保人指定或变更受益人须经过（B ）

A.保险人同意 C.原先指定的受益人同意

B.被保险人同意 D.变更的受益人同意

89. 保险利益为确定的利益是指保险利益（D ）

A.已经确定 B.可以确定 C.不能确定 D.A和B均是

90. 说明义务是指订立保险合同时，说明保险合同条款内容应由（C ）

A.投保人向保险人 C.保险人向投保人

B.保险人向被保险人 D.投保人向被保险人

91. 某工厂添置一套设备，投保时市价为８０万，后被盗。当时，市价涨至100万，请问赔偿金额为（A）

A.80万  B.100万  C.实际损失 D.保险金额

92. 关于劳合社的表述中正确的是（B ）

A.劳合社是一个保险公司 B.劳合社是一个保险市场

C.劳合社的成员只能是法人 D.投保人在投保时和承保辛迪加直接见面

93．保险的本质是（C ）。

A.交换关系 C.分配关系

B.生产关系 D.转移关系

94．保险的基本功能有补偿损失和 （ A ）

A.保险金给付 C.监督危险

B.积蓄基金 D.吸收储蓄

95.我国《保险法》关于保险的定义所采用的学说是（ C ）

A.损失说 B.非损失 C.二元说 D.技术说

96. 保险人对承保的多数保险标的仅确定一个总的保险金额，而不分别规定保险金额的保险合同。这叫（ A ）

A.综合保险合同 C.团体保险合同

B.实定合同单个保险合同 D.实定合同

97．某保险公司2003年国债投资收益率为2.6%，证券投资收益率为3.4%，如果该公司决定2004年将国债投资转成证券投资，则该公司放弃国债投资的机会成本是（ A ）

A．年收益率为2.6%的国债收益 B．年收益率为3.4%的证券收益

C．年收益率为3.4%的国债收益 D．年收益率为1.6%的证券收益

98．下列属于财产损失保险范围的是（ D ）

A．个人信用保险 B．产品质量保证保险

C．雇员忠诚保险 D．航天保险

18. 保险人不得行使代位求偿权，但不包括（ D ）

A.人寿保险 C.医疗保险

B.意外伤害保险 D.第三者责任保险

9919. 第三者责任保险适用于保险的风险处理方法有（ A ）。

A.损失频率高 损失程度大

B.损失频率低 损失程度大

C.损失频率高 损失程度小

D.损失频率低 损失程度小

101. 李某将某一价值为40万元的房产作抵押，向某银行贷款30万元，银行准备将该抵押房产投保火灾保险，那么，该银行对该抵押房产的保险利益额度为（B ）

A.45万元 B.40万元

C.25万元 D.22.5万元

102.未到期责任准备金是（B ）

A.自留基金 B.保费准备金 C.集中后备基金 D.后备基金

103．保险人与被保险人订立保险合同的正式凭证为（C ）

A.保险凭证  B.暂保单  C.保险单  D.投保单

104．李某将自己价值12万的财产投保了一份保险金额10万的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致财产损失6万元，此时，保险公司应该赔偿（C ）

A.10万 B.8万 C.5万 D.4万

105. 对于损失概率低、损失程度大的风险应该采用的风险管理方法是( C )

A.保险 B.自留风险 C.避免风险 D.减少风险

106. 保险基金只能用作( B )

A.积累 B.经济补偿和给付 C.消费 D.建设

107．当事人各方根据不确定时间而在取得利益或遭受损失方面存在偶然性时，这种合同是（ C ）

A.诺成性合同工 B.附和合同 C.射性合同 D.实定合同

108. 人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，对保险人请求赔偿或者给付保险金的权利，其索赔时效为（ B ）

A．1年 B．2年 C．3年 D．4年

109. 在影响保险需求总量的诸多因素中，起重要作用的是（ B ）

A.利率和经济发展因素 C.个人收入因素和保险价格因素

B.个人收入因素和经济发展因素 D.保险价格因素和利率因素

110.保险充分体现了“一人为众，众为一人”的思想，这说明保险具有（ B）

A.经济性 B.互助性 C.科学性 D.商品性

111.在人身保险合同中，由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人是（A ）

A.受益人 B.保险经纪人 C.保险人  D.投保人

112.人身保险的被保险人（ C ）

A.可以是法人 C.只能是具有生命的自然人

B.可以是法人和自然人  D.也包括已死亡的人

113.当受益人先于被保险人死亡，保险金由（D ）

A.投保人领取 C.受益人领取

B.被保险人领取 D.被保险人的法定继承领取

114.保险合同终止最普遍的原因是（A ）

A.保险期间届满终止  C.履约终止

B.保险标的灾失而终止 D.因法定情况出现而终止

115.由最高人民法院在适用法律过程中，对于具体应用法律问题所作的解释为（ B ）

A.立法解释  B.司法解释  C.行政解释  D.学理解释

116. 保险利益从本质上说是某种（A ）

A.经济利益 B.物质利益 C.精神利益 D.财产利益

117.下列属于保险人绝对不予承保的财产是（ B ）

A.房屋  B.土地 C.金银首饰  D.家用电器

118.保险经纪人基于谁的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金（ D ）

A.保险经纪人  B.保险代理人  C.保险人  D.投保人

119.在各类保险中最早的险种是（ D ）

A.火灾保险 B.人身保险 C.财产保险 D.海上保险

120.有关保险公估人陈述正确的是（ A ）

A.保险公估人需要有专门的学识和经验，并且要保持独立的立场

B.保险公估人一般都由保险人委托

C.保险公估人以公正的第三者立场所作出的公估具有法律效力

D.保险公估人可以根据不同险种，代表保险人或被保险人的利益。

121. 保险是根据（A ）

A.保险合同向被保险人提供风险保障的一种商品经济活动

B.保险当事人默契向被保险人提供风险保障的一种商品经济活动

C.保险人的偿付能力向被保险人提供风险保障的一种商品经济活动

D.投保人的需要向被保险人提供风险保障的一种商品经济活动

122．我国《保险法》规定，设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币（B ）

A．5亿元 B.2亿元 C.5千万元 D. 2千万元

123．造成生命财产损害的偶发事件是（B ）

A．损失 B. 风险事故 C.风险 D. 风险因素

124. 指保险合同中约定的保险金额大于保险标的出险时的保险价值等额是（ D ）。

A．定值保险 B.不定值保险 C.不足额保险 D.超额保险

125. 下列保险合同中，使用代位追偿原则的是（ A ）

A.责任保险合同 C.年金保险合同

B.定期寿险合同 D.意外伤害保险合同

126. 意外伤害保险合同、盗窃、罢工、战争等所致损失的风险，称为（B ）

A.自然风险 B.社会风险

C.经济风险 D.特定风险

127．责任保险的保险标的是（C ）

A．法律事实 B. 保险财产

C．民事损害赔偿责任 D. 被保险人本身的意外伤害

128.某份家财保险合同的保险期限为2001年9月23日到2002年9月22日，该合同的保险标的在2001年12月5日因保险事故发生而全损，保险人按保险金额全额赔偿后，保险合同就终止了。该保险合同的终止属于（B ）

A.期满终止 B.履约终止

C.协议终止 D.解约终止

129．从保险合同的性质看，责任保险合同具有（ C ）

A.安全性 B.投资性

C.补偿性 D.给付性

130．单一风险合同与综合风险合同的划分依据是（B ）

A.保险合同性质 B.保险合同保障的风险

C.保险合同保障的标的 D.保险合同保障的业务对象

131．汇市波动的风险属于（ B）

A.自然风险 B.投机风险 C.社会风险 D.纯粹风险

132. 出口信用保险承保的风险是（D ）

A.自然风险和政治风险 B.政治风险和意外事故

C..自然风险和商业性风险 D.政治风险和商业性风险

133．依据一定时期的特定国家、地区或特定人口中群体的有关生命统计资料，经整理、计算编制而成的统计表，称为（C ）

A.费率表 B.人口表

C.生命表 D.时间表

134.我国的国家储备、财政后备和社会保障基金这三种形式都属于( B )

A.集中形式的保险基金 B.自留形式的保险基金

C.商业形式的保险基金 D.合作形式的保险基金

135．风险事故发生的潜在原因是（ B ）

A.风险 B.风险因素 C.损失 D.危机

136．下列属于不保财产的是（D ）

A.账外财产 B.铁路

C.半成品 D.矿藏

137．下列不属于政策性保险的是（D ）

A.社会保险 B.农业保险

C.出口信用保险 D.第三者责任保险

138.为防止“非典”扩散，对某些重灾源进行隔离的风险处理方法属于（ B ）

A.自留 B.抑制 C.预防 D.避免

139．丁某将某一价值为50万元的房产作抵押，向某银行贷款45万元，银行准备将该抵押房产投保火灾保险，那么，该银行对该抵押房产的保险利益额度为（ A）

A.50万元 B.45万元

C.25万元 D.22.5万元

140.意外伤害保单（疾病属于除外责任）的被保险人王某，在保险期间的某日被一骑车人撞入路边水渠内，被救后高烧合并肺炎，最后因严重肺炎而死亡，对于王某妻子的索赔，保险人正确的处理方式是（ B ）

A.王某死亡的近因为肺炎，属于除外责任，保险人不给付保险金

B.王某死亡的近因为被撞，属于保险责任，保险人应全额给付保险金

C.肺炎属于新介入原因，与被撞无直接因果关系，保险人不给付保险金

D.王某死亡与被撞和肺炎均有关，保险人只给付50%保险金

141. 当事人之间因基于不确定的事件取得利益或遭受损失而达成的协议是（C ）

A.有偿合同  B.附合合同  C.射幸合同 D.议商合同

142. 解决保险合同双方当事人争议的最好形式是（A ）

A.协商 B.解除 C.仲裁 D.诉讼

143. 风险事故发生的潜在原因是（B ）

A.风险 B.风险因素 C.损失 D.危机

144. 作为保险对象的财产及其有关利益或人的寿命和身体是（B ）

A.保险利益 B.保险标的 C.保险责任 D.保险故事

145. 投保人对保险标的应具有（ C）

A.经济上承认的利益 C.法律上承认的利益

B.合同上承认的利益 D.事实上承认的利益

146. 当受益人先于被保险人死亡，保险金由（D ）

A.投保人领取 C.受益人领取

B.被保险人领取 D.被保险人的法定继承人领取

147. 以被保险人生存或者死亡为给付保险金条件的人身保险是（B ）

A.年金保险 C.人身意外伤害保险

B.人寿保险 D.健康保险

150．王某将自己价值10万的财产投保了一份保险金额5万的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致财产损失8万元，此时，保险公司应该赔偿（D ）

A.10万 B.8万 C.5万 D.4万

151.保险可以从不同的角度进行定义，从经济角度看，保险属于（ B）

A.合同行为 B.财务安排 C. 精巧的稳定器 D.风险管理的方法

152.商业保险所反映的保险关系是通过（ D ）

A.保险法来体现的 C.保险合同来体现的

B.保险基本原则来体现的 D.双方的权利和义务来体现的

153.下列保险合同中，使用代位追偿原则的是（ A ）

A.责任保险合同 C.年金保险合同

B.定期寿险合同 D.意外伤害保险合同

154.保险合同当事人按照订立保险合同的真实意思对保险条款进行解释，这说明保险合同当事人遵循的解释原则是（ B ）

A.文义解释原则 C.专业解释原则

B.意图解释原则 D.有利于被保险人解释原则

155.下列不是影响死亡率的要素是（C ）

A. 性别 B.职业 C. 险种 D. 健康状况

156.根据国际惯例，在投保时可以不具有保险利益，但是在索赔时被保险人对保险标的必须具有保险利益的财产保险险种是（D ）

A.家庭财产保险 C.责任保险

B.信用保险 D.海洋货物运输保险

157.站在第三者的立场依法为保险合同当事人办理保险标的的查勘、鉴定、估损及理算业务，并给予证明的人是（B ）

A.保险中介人 B.保险公估人 C.保险经纪人 D.保险代理人

158.下列有关人身保险合同陈述不正确的是（ C ）

A.以人的寿命与身体为保险标的
B.人身保险合同的金钱给付，事实上是一种约定给付

C.人身保险合同同样使用补偿原则，也存在重复保险、分摊、代位求偿等问题

D.人身保险合同的主体包括保险人、投保人、被保险人和受益人

160.某人投保了人身意外伤害保险，某天在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，在这一死亡事故中的近因是（B ）

A.被汽车撞倒 C.被汽车撞倒和心肌梗塞

B.心肌梗塞 D.被汽车撞倒导致的心肌梗塞

二．多项选择题（每小题1分）

在下列每小题的五个备选答案中有二至四个正确答

案，请将正确答案全部选出，并将其字母标号填入

题干的括号内。

1.保险合同条款的解释应遵循的原则（AD ）

A.公平和尊重合同的所用语言、文字的含义

B.有利于保险人

C.有利于投保人和受益人

D.有利于被保险人和受益人

2.关于劳合社的表述正确的是（ ABD ）

A.劳合社不是一个保险公司，而是一个社团

B.劳合社是一个保险市场

C.劳合社的成员是自然人

D.劳合社本身不经营承保业务，只向其成员提供交易场所

3.国内水路、陆路货物运输保险的险别包括（ AD）

A.基本险 B.平安险 C.一切险 D.综合险

4.责任保险的可保责任通常要具备的条件有（ACD ）

A.被保险人的过失； B.被保险人的故意行为；

C.过失与损害事实的因果关系。 D.损害事实的存在；

5.受益人遇有下列情形，失去受益权（ABCD ）

A.受益人先于被保险人死亡

B.受益人故意杀害被保险人未遂的

C.受益人放弃受益权

D.受益人被指定变更的

6.一个发育正常的保险市场，应具备（ ABCD ）

A.买方 B.卖方 C.价格 D.中介

7．中国保险监督管理委员会对我国境内注册登记的保险公司、保险中介机构及其分支机构进行监督管理的依据有（ AB ）

A.《保险法》 C.保险合同

B.有关行政法规 D.保险代理合同

8．保险公司财务管理的内容包括（ ABD）

A.资金筹集 B．资产和负债管理

C.准备金 D．财务成果的分配

9. 有关保险代理人的陈述正确的是（ ABD）

A..有关保险代理人的权限，往往在代理合同或授权书中予以规定。

B.保险代理人一般要直接招揽与接受业务，因此保险代理人的资格要求比保险经纪人要高

C.保险代理人必须具备法律规定条件，经过考核，取得资格

D.保险代理人根据代理合同或授权书，向保险人收取费用，代理经营保险业务的人

10. 根据保险金额与保险价值的关系，可将保险合同分为（ ABC ）

A.足额保险合同 C.超额保险合同

B.不足额保险合同 D.定值合同

11.因保险合同纠纷提起诉讼，享有管辖权的人民法院是（ AC ）

A.被告所在地人民法院

B.原告所在地人民法院

C.标的物所在地人民法院

D.保险事故发生地人民法院

12.有关完全垄断型保险市场的陈述错误的有（ BD ）

A.市场由一至二家保险公司控制市场

B.市场上没有竞争

C.可以分为专业型完全垄断模式和非专业型完全垄断模式

D.可分为专业型完全垄断和地区型完全垄断模式

13.属于保险合同条款的解释方法有（ AB ）

A.文义解释 C.学理解释

B.意图解释 D.补充解释

14.衡量一国保险市场的发达程度的指标有：（ BD ）

A.保费收入总额及占世界保费收入总额的比例

B. 保费深度

C.非寿险保费收入

D.保险密度

15.影响保险需求总量的因素有（ ABC ）

A.风险因素 C.利率因素

B.经济发展因素 D.保险利润率因素

16.企业财产保险综合险的保险责任包括（ABC ）

A.由于火灾、雷击、爆炸、飞行物体及其他空中运行物体坠落造成保险标的的损失；

B.被保险人所有的自用的供电、供水、供气设备因保险事故遭受损坏，引起停电、停水、停气以致造成保险标的的直接损失；

C.在发生保险事故时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取合理的必要的措施而造成保险标的的损失；

D.停工、停业期间支出的工资费用、利润损失；

17．风险按性质分类，可以分为（ BD ）

A.自然风险 C.经济风险

B.纯粹风险 D.投机风险

18.海上保险具有以下特点（ ACD ）

A.海上保险具有国际性

B.海上保险具有区域性

C.海上保险承保风险的综合性

D.海上保险确定责任的复杂性

19.下列适合签订不定值保险的保险标的有（BC ）

A.一般商品 B.古董

C.珠宝 D.汽车

20．关于风险管理与保险的关系，下列说法正确的包括（ BC ）

A．风险管理的范围小于保险的范围

B．风险管理的范围大于保险的范围

C．保险是风险管理中转移风险的一种技术方法

D．风险管理主要是从企业或家庭的角度讲怎样购买保险

21. 企业财产保险承保的保险标的范围包括（ABC ）

A.属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产；

B.由被保险人经营管理或替他人保管的财产；

C.具有其他法律上承认的、与被保险人有经济利害关系的财产；

D.土地、矿藏、矿井、矿坑、森林、水产资源及文件、帐册、图表、货币、票证、有价证券技术资等；

22. 以保险人的承保方式为标准划分，保险可分为（AD）

A.原保险 C.定额保险

B.不定额保险 D.再保险

23. 补偿原则的派生原则有（BC ）。

A.近因原则 C.分摊原则

B.代位原则 D.可保利益原则

24. 有关保险中介的陈述正确的是（ACD ）

A.保险中介与保险供给、保险需求、保险价格一样是不可缺少的基本要素之一

B.除了保险代理人、经纪人、公估人以外，还有保险精算师、律师等

C.保险公估人作出的判断或证明具有权威性，但没有法律效力

D.在同一交易中，保险经纪人不得同时为双方代理

25.下列有关代位求偿权的说法错误的是（BC ）

A.被保险人有权就未取得保险人赔偿的部分向第三者请求赔偿

B.适用于财产保险和人身保险

C.保险人依代位求偿权取得第三人的赔偿余额超过保险人的赔偿金额，超过部分应归保险人所有

D.如果因被保险人的过错影响了保险人代位求偿权的行使，保险人可扣减相应的保险赔偿金。

26．厘定保险费率的原则有（BCD ）

A．节省成本 B．保证补偿

C．公平合理 D．相对稳定、促进防损

27．保险人的主要合同义务包括（AD ）

A．赔偿或给付保险金 B．支付管理费用

C．通知义务 D．对保险条款的说明义务

28. 海上运输货物保险的普通附加险的险别包括（ABCD）

A.偷窃提货不着险 B.淡水雨淋险

C.短量险 D.混杂、沾污险、串味险

29. 以保险标的价值或金额的确定来分类，保险分为（AB）

A.定值保险 C.超额保险

B.不定值保险 D.定额保险

30. 下列有关补偿原则的陈述正确的有（ ABCD ）

A.合同中规定的免赔额，被保险人得不到赔偿

B.若是不足额保险，依照保险金额与保险价值的比例赔偿

C.不遵循补偿原则，将会诱发道德风险

D.遵循补偿原则，可保障被保险人的利益

31. 保险基金主要来源于：（ AB ）

A.开业资本金 C.保险保障基金

B.保险费收入 D.营业利润

32．我国《保险法》规定的保险公司的组织形式有（AD ）

A.股份有限公司 C.自保公司

B.相互保险公司 D.国有独资公司

33. 保险市场按承保方式不同可分为（AC ）

A.原保险市场 C.再保险市场

B.寿险市场 D.产险市场

35. 在什么情况下，保险人可解除保险合同（ ABCD ）

A.投保人故意隐瞒事实不履行如实告知义务

B.投保人、被保险人或受益人故意制造保险事故

C.财产保险中，投保人、被保险人未按约定履行其对标的安全应尽之责任

D.人身保险中，合同效力中止超过二年

36. 投保方应履行的基本义务包括（ ABCD ）

A.如实告知 C.立即通知保险事故

B.交付保险费 D.提供有关证明和资料

37. 代位求偿权实施的前提条件（ABC ）

A.保险标的的损失属于保险责任事故

B.保险标的的损失是由第三方责任造成的

C.保险人履行了赔偿责任

D.被保险人对于第三者依法应负赔偿责任

38. 关于近因原则的表述正确的是（ AD ）

A.近因是造成保险标的损失最直接、最有效的、起决定作用的原因

B.近因是空间上离损失最近的原因

C.近因是时间上离损失最近的原因

D.近因原则是在保险理赔过程中必须遵循的原则

39. 属于保险中介人的是（BCD ）

A.保险监理人 B.保险经纪人 C.保险代理人 D.保险公估人

40.企业财产保险基本险的保险责任包括（ABCD）

A.由于火灾、雷击、爆炸、飞行物体及其他空中运行物体坠落造成保险标的的损失；暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖

崩、突发性滑坡、地面下陷下沉等原因而造成保险标的的损失。

B.被保险人所有的自用的供电、供水、供气设备因保险事故遭受损坏，引起停电、停水、停气以致造成保险标的的直接损失；

C.在发生保险事故时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取合理的必要的措施而造成保险标的的损失；

D.保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用；

41. 风险管理技术主要有：（ ABCD ）（ ）（ ）（ ）

A.预防、避免 B.抑制 C.转嫁 D.自留

42. 对风险因素、风险事故和损失三者之间的关系表述正确的是：（BD ）（ ）（ ）（ ）

A.风险因素引起损失 C.风险因素产生风险事故

B.风险事故引起损失 D.风险因素增加风险事故

43．再保险是保险的保险，其作用有( ABC ) （ ）（ ）（ ）

A.分散风险 C.保证保险公司稳健经营

B.扩大承保能力 D.扩大国际交流

45. 风险的基本要素包括（ABD ）（ ）（ ）（ ）

A.风险因素 B.风险事故 C.风险处理 D.损失

46. 企业财产保险包括两个险别（BC ）

A.灾害损失保险 C.财产综合险

B.财产基本险 D.第三者责任险

47. 我国海上运输货物保险的基本险的险别包括（ BCD ）

A.灾害损失保险 B.平安险 C. 水渍险 D.一切险

48. 保险利益的构成应具备如下条件（ BCD ）（ ）（ ）（ ）

A.不确定的利益 C.确定的利益

B.合法的利益 D.合法的经济利益

49. 财产保险合同中，投保人对（ ABC） （ ）（ ）（ ）

A.拥有所有权的财产具有可保利益。 C.保管的他人财产具有可保利益。

B.抵押财产具有可保利益。 D.已出售的财产具有可保利益。

50.申请仲裁机构必须以双方在自愿基础上达成（AC ）（ ）（ ）（ ）

A.仲裁合同为前提，否则仲裁机构将不予受理。

B.仲裁条款为前提，否则仲裁机构将不予受理。

C.仲裁协议为前提，否则仲裁机构将不予受理。

D.保险合同为前提，否则仲裁机构将不予受理。

51.风险事故的不确定性表现在：（ABC ）（ ）（ ）（ ）

A.风险是否发生不确定 C.发生状况不确定

B.风险何时发生不确定 D.风险发生概率不确定

53.广义财产保险包括保险（ ABD ）（ ）（ ）（ ）

A.财产损失保险 B.责任保险 C.一切保险 D.信用保证保险

54.以保险人的承保方式为标准划分，保险可分为（ AD ）（ ）（ ）（ ）

A.原保险 B.不定额保险 C.定额保险 D.再保险

55.有关垄断与竞争并存型保险市场描述正确的是（ABCD ）（ ）（ ）（ ）

A.大部分发达国家都采用这种模式

B.少数大公司在市场取得垄断地位

C.市场上大小公司并存

D.垄断公司之间、垄断和非垄断公司之间、非垄断公司之间存在激烈竞争

56.保险合同条款分为（ AC ）（ ）（ ）（ ）

A.主要险种的基本条 C.特约条款

B.其他险种的保险条款 D.仲裁条款

57. 保险人的告知形式有（ BC ）（ ）（ ）（ ）

A.无限告知 B.明确列明 C.明确说明 D.询问告知

59.责任保险承保的法律责任主要是（ BD ）（ ）（ ）（ ）

A.刑事责任 B.民事责任 C.行政责任 D.合同责任；；

60.保险赔偿方式主要有（ ABC）

A.现金赔付 B.修复重置 C.更换 D.提存

61. 保险合同中保费多少由（AC ）（ ）（ ）（ ）

A.保险金额等方面决定 C.保险费率等方面决定

B.保险价值等方面决定 D.保险利益等方面决定

62. 据有关法律规定，代位求偿的产生必须具备的条件包括（ ABD ）（ ）（ ）（ ）

A.损害事故发生的原因及受损害的属于保险责任范围

B.保险事故的发生是由第三者责任造成的，被保险人向其提出索赔

C.保险事故的发生是由被保险人对第三者造成的

D.保险人按照合同规定对被保险人履行赔偿责任

63. 默示保证多出现在海上保险中，包括（ACD ）（ ）（ ）（ ）

A.船舶适航保证 B.返航保证 C.不得绕航保证 D.航行合法保证

64. 与商业保险不同，社会保险是国家立法强制实行的一种经济保障制度，其主要项目包括（ABCD ）（ ）（ ）（ ）

A.养老保险 B.医疗保险 C.失业保险 D.工伤保险

65. 保险公司在选定目标市场后，还要选择适当的目标市场覆盖战。一般来说，保险公司可以选择的战略有（ABD ）（ ）（ ）（ ）

A.差异性营销 B.无差异性营销 C.集约性营销 D.集中营销

66. 风险的组成因素包括（BCD ）（ ）（ ）（ ）

A.风险识别 B.风险因素 C.风险事故 D.损失

67. 人身保险没有（CD ）（ ）（ ）（ ）

A.保险金额概念 B.保险利益概念 C.保险价值概念 D.重复保险概念

68. 寿险纯保费可以按缴费方法分为（ ACD ）（ ）（ ）（ ）

A.趸缴纯保费 B.月缴纯保费 C.自然纯保费 D.均衡纯保费

69. 人身保险合同中的受益人可以是（ ABCD ）

A.无民事行为能力的人 C.活体胎儿、其他经济组织

B. 限制民事行为能力的人 D.法人

70. 利息的计算在人寿保险中非常重要，通常计算利息的基本因素包括（ ABD ）（ ）（ ）（ ）

A.利率 B. 本金 C.终值 D. 期间

71. 人身保险合同中的常见条款有（ AD ）（　 ）（　 ）（　 ）

A.宽限期条款 C.赔偿限额条款

B.共同海损条款 D.共同灾难条款

72. 再保险的职能和作用表现为（ ABCD ）（　 ）（　 ）（　 ）

A. 分散风险

B. 扩大承保能力

C. 控制责任，稳定经营

D.有利于拓展新业务,降低营业费用，增加运用资金

73. 以下哪些不是人寿保险费的计算依据（BC ）

A. 预定死亡率 B. 保额损失率 C.赔偿率 D.预定费用率

74. 火灾保险费率与以下哪些因素有关（ ABC ）（　 ）（　 ）（　 ）

A.位置 B.占用性质 C.防护 D.楼层

75. 保险人作为订立保险合同的一方当事人，可以成为（BCD ）

A.原要约人 B.受要约人 C.承诺人 D.新的要约人

76. 通常，重复保险的分摊方式包括（ BD ）（　 ）（　 ）（　 ）

A.第一损失方式 C.独立责任方式

B.比例责任方式 D.顺序责任方式

77. 下列陈述正确的是（ ABD ）（　 ）（　 ）（　 ）

A.投保人必须具有相应的民事权利能力和民事行为能力

B.在财产保险合同中，对被保险人的资格限制一般与对投保人的要求一致
C.人身保险合同的被保险人可以是法人或其他民事主体

D.在财产保险中，一般没有受益人

78. 具有法律 效力的保险合同的书面形式有（ABCD ）

A.保险凭证 C.暂保单

B.保险单 D.保险人签章的投保单

79. 保险资金可以采取以下哪些方式投资（ ABCD ）（　 ）（　 ）（　 ）

A.银行存款 B.购买不动产 C.投资股票 D.投资债券

80. 以下哪些属于控制法的风险管理技术方法（ABC ）

A.避免 B.风险中和 C.预防 D.转移

三．名词解释（每小题3分）

1.重复保险 是投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故同时向两个或两个以上保险人订立保险合同，(2分)且其保险金额之和大于保险价值的保险(1分)

2.责任风险是指因侵权或违约依法对他人遭受的人身伤亡或财产损失应负赔偿责任的风险。(3分)

3.不定值保险 是指在保险合同中只载明保险标的保险金额而未载明保险价值（1分），在保险事故发生时，根据发生时的保险价值对比保险金额予以赔偿的保险。在不定值保险合同中，（2分仅载明保险金额，并依此作为赔偿的最高限额，至于保险标的的保险价值则处于不确定的状态。

4.成数再保险 原保险人将每一风险单位的保险金额（1分），按双方商定的固定比例即成数确定原保险人的自留额和再保险人的分保额，再保险费、赔款的分摊均按同一比例计算（2分）

5.保险市场 是市场的一种形式，有广义和狭义之分。狭义的保险市场是指保险商品交换的场所(2分)；广义的保险市场是指保险商品交换关系的总和(1分)。

6.信用风险 是指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或犯罪而给对方造成经济损失的风险。(3分)

7.公共责任保险 承保各类企事业机关团体、家庭以及个人在固定的场所从事活动中由于意外事故而造成他人人身伤害或财产损失，依法应由被保险人所承担的经济赔偿责任(3分)p174

8.文义解释 合同中的用词应按该词通常的文字含义并结合上下文来解释。在一个合同内出现的同一个词，对它的解释应该是同一的。在合同中所用的专门术语应该按所属的该行业通用的含义来解释。(3分) 

9.再保险市场 亦称分保市场，是原保险人将已经承保的直接业务通过再保险合同转分给再保险人的方式形成保险关系的市场。(3分)

10.共同保险 是由两个或两个以上的保险人同时联合直接承保同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故而保险金额之和不超过保险价值的保险。(3分)

11. 禁止反言 是合同的一方既然已放弃在保险合同中可以主张的某种权利，尔后便不得再向他方主张该种权利。(3分)

12.定值保险合同 是指保险合同双方当事人事先确定保险标的的保险价值，并在合同中载明，以确定保险金最高限额的保险合同(3分)

13.保险费率 又称保险价格，是投保人为取得保险保障而由投保人向保险人所支付的价金。通常以每百元或每千元的保险金额的保险费来表示。保险费率是计算保险费的标准。(3分)

14.自由竞争型保险市场 是保险市场上存在数量众多的保险人、保险商品交易完全自由、价值规律和市场供求规律充分发挥作用的保险市场。(3分)

15.团体人寿保险 以一定社会团体为投保人，以团体全体成员为被保险人，以被保险人指定的家属或其他人为受益人的保险(3分)

16.明示保证是以保证条款形式在保险合同中载明的保证，即以条款形式附加在保险单上的保证；(3分)

17.垄断型保险市场 是由一家或几家保险人独占市场份额的保险市场，包括完全垄断和寡头垄断型保险市场(3分)

18.年龄误告条款主要是针对投保人申报的被保险人的年龄不真实，而真实年龄又符合合同约定限制的情况下而设立的,法律与保险合同中一般均规定年龄误告条款，要求保险人按被保险人真实年龄调整。(3分)

19.保证保险是义务人（被保证人）根据权利人的要求，要求保险人向权利人担保义务人自己信用的保险(3分)

20.商业保险是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。(3分)

21.默示保证是指虽然未载明于保险合同，但按照法律和惯例投保人应保证的事项。(3分)

22不足额保险合同又称低额保险合同，它是指保险金额小于保险价值的保险合同。(3分)

23.未决赔款准备金也称赔款准备金，是在会计年度决算以前发生保险事故但尚未决定赔付或应付而未付赔款，而从当年的保险费收入中提存的准备金。它是保险人在会计年度决算时，为该会计年度已发生保险事故应付而未付赔款所提存的一种资金准备。(3分)

24.垄断竞争型保险市场是大小保险公司在自由竞争中并存，少数大公司在保险市场中分别具有某种业务的局部垄断地位的保险市场。(3分)

25.不可抗辩条款是指自人身保险合同订立时起，超过法定时限后，保险人将不得以投保人在投保时违反如实告知义务，误告、漏告、隐瞒某些事实为理由，而主张合同无效或拒绝给付保险金。(3分)

26.弃权是指合同一方以明示或默示的形式表示放弃其在保险合同中可以主张的权利。(3分)

27.保险合作社是由一些对某种风险具有同一保障要求的人，自愿集股设立的保险组织。它依合作的原则从事保险业务，是同股份有限公司与相互保险公司并存的一种保险组织。它一般属于社团法人，是非盈利机构，以较低的保费来满足社员的保险需求，社员与投保人基本上是一体的。(3分)

28.人身保险是以人的生命和身体为保险标的的一种保险。当人们遭受不幸事故或因疾病、年老以致丧失工作能力、伤残、死亡或年老退休时，根据保险合同条款的规定，保险人对被保险人或受益人给付预定的保险金或年金，以解决病、残、老、死所造成的经济困难。(3分)

29.财产损失保险是以物质财产及有关利益为保险标的的保险。(3分)

30.足额保险合同是保险金额与保险价值相等的保险合同。(3分)

31. 又称分保，是保险人将超过自己承保能力以上的风险责任的一部分或全部向其他保险人再进行投保的保险业务，即保险人的保险。（3分）

32. 风险管理是指经济单位通过对风险的认识衡量和分析，对风险实施有效控制与妥善处理，以最小的成本取得最大安全保障的管理方法。（3分）

33. 根据一定时期的特定国家（或地区）或特定人口群体的有关生命统计资料，经整理计算编制而成的统计表（3分）

34. 保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人（3分）

35. 保险人在保险财产损失超过一定限度时才负赔偿责任或只对不超过一度的损失才负赔偿责任的一种计算赔偿方式（3分）

36.保险金额简称保额，是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。它是计算保险费的依据，是保险双方享有权利、承担义务的重要依据。(3分)

37.如果保险合同约定分期支付保险费，但投保人支付首期保险费后未按时支付续期保险费的，法律或合同规定给予投保人一定的宽限时间，在此期间，即使未交纳保险费，仍能保持保险合同效力。(3分)

38.是由保险人与再保险人用签定合同的方式确立双方的再保险关系，在一定时期内对一宗或一类业务，根据合同中双方同意及规定的条件，再保险分出人有义务分出、再保险接受人亦有义务接受合同限定范围内的保险业务。(3分)

39.是将全部资本分成等额股份，股东以其所持股份为限对公司承担责任，公司则以其全

部资产对公司债务承担责任的企业法人。又称保险股份有限公司。其性质为组织资合性、资本股份性。股东以领取股息的办法分配公司所取得的利润。(3分)

40. 是指被保险人在患疾病时发生医疗费用支出，或因疾病所致残疾或死亡时，或因疾病、伤害不能工作而减少收入时，由保险人负责给付保险金的一种保险。(3分)

四．简答题（每小题6分）

1.风险管理方法有那些？

分为控制法和财务法两大类，前者的目的是降低损失频率和减少损失程度，重点在于改变引起风险事故和扩大损失的各种条件(3分)；后者是事先做好吸纳风险成本的财务安排(3分)。

2. 简述重复保险分摊原则？

简述重复保险分摊原则 是指投保人向多个保险人重复保险时，投保人的索赔只能在保险人之间分摊(3分)，赔偿金额不得超过损失金额(3分)

3．保险费主要有哪些？

保险费主要有 构成来源由纯保费和附加保费(2分)，纯保费是保险人用于赔付给被保险人或受益人的保险金，它是保险费的最低界限(2分)；附加保费是由保险人所支配的费用，由营业费用、营业税和营业利润构成(2分)。

4.保险供求的结构平衡内容是什么？

保险供求的结构平衡内容 是指保险供给的结构与保险需求的结构相匹配(2分)，包括保险供给的险种与消费者需求险种的适应性(2分)，保险费率与消费者交费能力的适应性以及保险产业与国民经济产业结构的适应性等(2分)。

5.保险合同的订立程序有那些?

保险合同的订立程序有:

（1）．要约 要约是希望和他人订立合同的意思表示(2分)。

（2）．承诺 承诺是受要约人同意要约的意思表示(2分)。

（3）．合同成立 保险合同的双方当事人经过要约与承诺，意见达成一致，保险合同即成立(2分)

6.简述风险管理的基本程序?

风险管理的基本程序风险管理的基本程序是风险识别(1分)、风险估测(1分)、风险评价(1分)

7.意外伤害保险构成伤害的要素有哪些？

风险控制和管理效果(3分)评价等环节。37.意外伤害保险构成伤害的要素(1)、残害物(2分) (2)、致害对象(2分) (3)、致害事实(2分)

8. 简述保险合同射幸性含义

简述保险合同射幸性 指当事人订立合同(4分)时给付意义不确定(4分

9．保险监管的方式主要有哪些？

保险监管的方式主要有 公示主义 (2分)准则主义 (2分) 批准主义(2分)

10．保险公估人的有哪些特征？

保险公估人的特征 经济性 (2分) 超然性(2分) 专业性法律性(2分)

11.遵循保险利益原则主要目的是什么？

. 遵循保险利益原则主要目的在于：限制损害补偿的程度(2分)避免将保险变为赌博行为(2分)防止诱发道德风险(2分)

12．重复保险分摊的方式有哪些？

重复保险分摊的方式一般有：比例责任制(2分)限额责任制 (2分)顺序责任制(2分)

13．产生不足额保险的原因通常有哪些？

产生不足额保险的原因通常有以下三种：(1)投保人基于自己的意思或基于保险合同当事人的约定而对保险标的的部分价值进行投保。(2分)2)投保人因没有正确估价保险标的的价值而产生的不足额保险。(2分)3)在订立保险合同以后，因保险标的的市场价格上涨而产生不足额保险。(2分)

14．简述保险经营的原则

简述保险经营的原则 风险大量原则(3分)风险分散原则(3分)

15．保险的基本特征主要有哪些？

保险的基本特征主要有•经济性•(2分)互助性(1分)•契约性•(2分)科学性(1分)

16.遵循补偿原则的目的是什么？

.遵循补偿原则的目的 真正发挥保险的经济补偿职能避免将保险演变成赌博行为(2分)防止诱发道德风险的发生(2分)

17.简述定值保险合同的优点与缺点

简述定值保险合同的优点与缺点 优点，一方面，由于保险价值事先确定了，保险事故发生后不必再对保险标的重新估价，因此理赔手续简便；(另一方面，保险金额的确定简便易行，也由此避免和减少了当事人之间的纠纷。(3分)定值保险也有明显的缺点，这主要表现在，如果保险人对被保险财产缺乏估价的经验或特有的专业知识，被保险人容易过高地确定保险价值，进行保险欺诈。(3分

18．人寿保险费的计算依据是什么？

人寿保险费的计算依据是应该是：预定死亡率(2分)、预定利息率(2分)、预定费用率(2分)。

19．人寿保险的基本特征有哪些？

人寿保险的基本特征有 (1)．风险的特殊性 人寿保险保障的风险从整体上说，人寿风险具有一定的稳定性；而从个体上说，又具有变动性。(3分)

(2)．业务的长期性 人寿保险一般采用长期性业务。保险期限少则几年，多则十几年或几十年以至终身。储蓄性(3分)

20简述保险监管准则主义

保险监管准则主义亦称规范管理，是由国家通过颁布一系列涉及保险行业运作的法律法规，要求所有的保险人和保险中介人必须遵守，并在形式上监督实行的管理方式。该方式适用于保险法规比较严密和健全的国家所采取。

21简述近因原则的含义

简述近因原则的含义包括 若造成保险标的受损的近因属于保险责任范围，则保险人应负赔付责任；若造成保险标的受损的近因属于责任免除，则保险人不负赔付责任；(3分)若造成保险标的受损的近因兼有保险责任和责任免除，则分别不同情况处理。(3分)

22人寿保险费的缴费方式有有哪些？

寿保险费的缴费方式有趸缴和分期缴付两种，趸缴是投保人将保费一次缴清；(3分)分期缴付则是投保人按年、半年、季或月缴付。(3分)

23.简述保险监管的目标

简述保险监管的目标 保证保险人有足够的偿付能力；(1分)规范保险市场；(1分)维护保险业的公平竞争；(1分)防止保险欺诈；(1分)弥补自行管理的不足。(2分

24简述保险的宏观作用

简述保险的宏观作用 保险的宏观作用是保险对全社会和整个国民经济总体所产生的经济效应。(3分) 有利于国民经济持续稳定的发展(1分)有利于科学技术的推广应(1分)有利于社会的安定(1分)有利于对外贸易和国际交往 (1分)

25．保险展业的有哪些方式？

保险展业的有哪些方式？直接展业(3分)通过代理关系展业(

26简述重复保险分摊原则

.重复保险分摊原则也是补偿原则的派生原则。(2分) 遵循这一原则的目的在于维护补偿原则(2分) 防止投保人获得超额赔 维护社会公平原则(2分)

27.投保人通常需要具备以下哪些条件？

投保人通常需要具备以下条件:有完全的权利能力和行为能力(2分)。分对保险标的必须具有保险利益(2分)。分负有缴纳保险费的义务(2分)。

28. 简述保险投资的基本原则

保险投资的基本原则安全性(2分)收益性(2分)流动性(2分)

29.保险市场的构成要素有哪些？

保险市场的构成要素一般由以下三个要素构成： 保险主体(2分) 保险商品(2分) 保险价格 (2分)

30.意外伤害保险的保险责任具有哪些特征？

意外伤害保险的保险责任具有特征被保险人须遭受意外伤害事故；(2分)须导致被保险人死亡或残疾；(2分)意外伤害事故是死亡或残疾的直接原因；意外伤害事故须发生在保险期间内。(2分)

31.财产保险的核保要素有哪些？

环境 （2分）标的状况 （1分）安全措施 （2分）财产状态（1分）

32.什么是可保风险，它必须具备那些条件？

风险是偶然、意外、大量标的同质重大损失（6分）

33.简述保险监管公示主义

亦称公告管理，是国家对保险业最为宽松的一种监督管理方式，适用于保险业自律能力较强的国家。（3分）其含义是国家对于保险行业的经营不进行直接监督，而将其资产负债、财务成果及相关事项公布于众的管理方式

34.简述保险监管的主要内容

市场准入和退出的监管 （2分）保险经营的监管 （1分）保险财务的监管 （1分）

保险中介人的监管（2分

35.保险的基本要素有哪些？ 1）、特定风险事故的存在（2分）2）．多数经济单位的结合（1分）3）．费率的合理计算（2分）4）．保险基金的建立 （1分）

36.保险理赔的一般程序为哪些?

（1）出险通知(1分)（2）损失检验(1分)（3）审核各项单证(1分)（4）核实损失原因(1分)（5）核定损失程度和数额，赔付结案。(2分)

37.什么是船舶抵押借款？为什么说它是海上保险的初级形式？

船舶抵押借款出现在公元前800~700年的地中海周围的一些城市。它最初起源于船舶航行在外急需用款时，船长以船舶和船上的货物向当地商人抵押借款，并约定：如果船舶安全达到目的地，本利均偿还；如果船舶在中途沉没，债权即告消灭。由于航海风险比较大，所以借款的利息高于一般利息。(3分)船舶遇险中途沉没，债权消灭，意味着借款人的款项无须偿还，那么该借款相当于海上保险中预先支付的赔款；高于一般借款的利息相当于海上保险的保险费；在此项借款中的借款人、贷款人以及用作抵押的船舶，实质上相当于海上保险中的被保险人、保险人及保险标的。由此可见，船舶抵押借款是海上保险的初级形式。(3分)

38.分析保险与赌博的联系和区别

目的、手段、结果、(3分)风险性、对标的要求(3分

39.自愿保险和法定保险的主要区别是什么？

(1).范围和约束力不同(1分)(2).保险费和保险金额的规定标准不同(2分)(3).责任产生的条件不同(1分)（4）.在支付保险费和赔款的时间上不同 (2分)

40.保险资金来源对保险投资约主要体现在哪些方面？

规模(3分) 结构(3分

五.案例分析题（每小题8分, 共16分）

1.一承租人向房东租借房屋，租期9个月。租房合同中写明，承租人在租借期内应对房屋损坏负责，承租人为此而以所租借房屋投保火灾保险一年。租期满后，租户按时退房。退房后一个月，房屋毁于火灾。于是承租人以被保险人身份向保险公司索赔。

（1）保险人是否承担赔偿责任？为什么？

（2）如果承租人在退房时，将保单转让给房东，房东是否能以被保险人身份向保险公司索赔赔？为什么？

（1）保险人不承担赔偿责任。因为承租人对该房屋已经没有保险利益。(4分)

（2）房东不能以被保险人的身份索赔。因为保单转让没有经过保险人办理批单手续，房东与保险人没有保险关系。(4分)

2.某宾馆投保火险附加盗窃险，在投保单上写明能做到全天有警卫值班，保险公司予以承保并以此作为减费的条件。后宾馆于某日被盗，经调查，该日值班警卫因正当理由离开岗位仅10分钟。问宾馆所作的保证是一种什么保证？保险公司是否能藉此拒赔？为什么？

该宾馆所作的保证是一种明示保证。(3分)保险公司可以据此拒赔。因为该宾馆违反了明示保证，而保证是保险合同的一部分，违反了保证，就意味着违约，保险人可以据此而解除保险合同，或宣布保险合同无效，在发生保险事故事不承担赔偿保险金责任。(5分)p

3.李某2001年12月23日向某保险公司投保了保险期间为1年的家庭财产保险，其保险金额为20万元，2002年2月26日李某家因意外发生火灾，火灾发生时，李某的家庭财产实际价值为30万元。若按第一危险赔偿方式。则：

(1) 财产损失15万元时，保险公司应赔偿多少？为什么？

（2）家庭财产损失25万元时，保险公司又应赔偿多少？为什么

（1）因为第一危险赔偿方式是按保险金额范围内的损失均予以赔偿的发生。该保险金额范围内的损失（或第一危险）为15万元，所以保险公司应当赔偿15万元。(4分)

（2）保险公司应当赔偿20万元。该保险金额范围内的损失（或第一危险）为20万元。

(4分)

4．一游客到北京旅游，在游览了故宫博物院后，出于爱护国家财产的动机，自愿交付保险费为故宫投保。问该游客是否具有保险利益

分析：游客对故宫博物院没有保险利益。因为保险利益是投保方对保险标的所具有的法律上承认的经济利益，当保险标的安全存在时投保方可以由此而获得经济利益。若保险标的受损，则会蒙受经济损失。(4分)

在本案例中，保险标的（即故宫）的存在不会为投保人（即游客）带来法律上承认的经济利益，保险标的发生事故也不会给投保人造成经济损失，所以该旅客对故宫博物院没有保险利益。(4分)

5．1996年上海郊县有一农村妇女因患高血压休息在家，8月投保保险金额为20万元、期限20年的人寿保险，投保时隐瞒了病情。1997年2月该妇女高血压病情发作，不幸去世。被保

险人的丈夫作为家属请求保险公司给付保险金。问保险公司是否履行给付责任？

分析：因为投保人在投保时隐瞒了病情，违反了如实告知义务。(4分)

因此，保险人有权解除保险合同，不承担给付保险金的责任，并且不退还保险费。

(4分)

6．用户张某在2000年8月购买了一台N公司价值2 500元的电热水器。该用户按照说明书的要求使用不到两个月，一次因热水器漏电造成张某在洗澡中意外身亡，热水器损失2000元，事后修理热水器花去500元。N公司曾向H保险公司投保了产品质量保证保险，保险期限自2000年1月1日至2000年12月31日止。此外，张某所在单位曾集体向Z人寿保险公司投保了意外伤害保险，保险期限自2000年6月1日至2001年5月31日止，每人保险金额为100 000元。分析此案例，并回答下列问题：

（1）张某的损失属于上述哪个保险险种的保险责任？

（2）对于修理热水器的损失，张某的家人可以索赔的对象有哪些？

（3）H保险公司负责张某的损失赔偿，保险人应赔偿多少？

（4）承保意外伤害保险的保险公司应承担的赔偿责任是多少？

（5）如该热水器厂家，在向H保险公司投保产品质量保险的同时又投保了产品责任保险，经裁定，人身死亡给付150 000元，则保险人H应承担的赔偿责任是多少？

（6）张某的受益人总共可向H和Z保险公司索赔

（1）意外伤害保险的责任范围(1分)（2）H保险公司 Z人寿保险公司生产热水器的厂家。(1分)（3）因为电热水器价值2 500元，所以应赔偿2 500元。(1分)（4）张某所在单位曾集体向Z人寿保险公司投保了意外伤害保险，保险期限自2000年6月1日至2001年5月31日止，每人保险金额为100 000元。所以应赔偿100 000元。(1分)（5）因为事后修理热水器花去500元，所以共赔付150 500元。(1分)（6）由（4）（5）小题可得：100000 15500=250 500元。(3分)

7.一英国居民投保了意外伤害险。他在森林中打猎时从树上跌下受伤。他爬到公路边等待救助，夜间天冷，染上肺炎死亡。问保险人是否承担给付责任？

分析：本案例中，导致被保险人的死亡有两个：一个是从树上跌下，另一个是染上肺炎。(2分)前者是意外伤害，属于保险责任；后者是疾病，属除外责任。从树上跌下引发肺炎疾病并最终导致死亡。(3分)所以，死亡的近因是意外伤害而非肺炎，保险人应负赔付责任。(3分)

8.丁某于2000年以妻子为被保险人投保人寿保险，每年按期交付保费。夫妻双方于200２年离婚。此后，丁某继续交付保费。2005年，被保险人因保险事故死亡。试问丁某作为受益人能否向保险公司请求保险金给付？

丁某可以向保险公司请求保险金给付。(3分)因为人身保险的保险利益只要求在保险合同订立时存在，而不要求在保险事故发生时存在(2分)。在本案例中，丁某于2000年投保时，与被保险人（其妻子）存在保险利益关系，虽然在被保险人因保险事故死亡时已不存在保险利益（已离婚），但不影响其获得保险金给付(3分)

9.李某于1988年以妻子为被保险人投保人寿保险，每年按期交付保费。夫妻双方于1992年离婚。此后，李某继续交付保费。1995年，被保险人因保险事故死亡。问李某作为受益人能否向保险公司请求保险金给付？

分析：李某可以向保险公司请求保险(3分)

金给付。因为人身保险的保险利益只要求在保险合同订立时存在，而不要求在保险事故发生时存在。(2分)在本案例中，李某于1988年投保时，与被保险人（其妻子）存在保险利益关系，虽然在被保险人因保险事故死亡时已不存在保险利益，但不影响其获得保险金给付。(3分

10. 某建筑公司以进口奔驰轿车向某保险代办处投保机动车辆保险。承保时，保险代理人误将该车以国产车计收保费，少收保费482元。合同生效后，保险公司发现这一情况，立即通知投保人补缴保费，但被拒绝。无奈下，保险公司单方面向投保人出具了保险批单，批注：“如果出险，我司按比例赔偿。”合同有效期内，该车出险，投保人向保险公司申请全额赔偿。

问题：此案该如何赔偿呢？

保险代理人误以国产车收取保费的责任不在投保人，代理人的行为在法律上应推定为放弃以进口车为标准收费的权利。(2分)保险人单方出具批单的反悔行为是违反禁止反言的，违背了最大诚信原则，不具法律效力。保险人单方出具批单变更合同，是一种将自己意志强加于投保人的行为。批单不是协商一致的结果，不可能成为合同有效组成部分，不影响合同的履行。而且保险公司不得因代理人承保错误推御全额赔付责任。(3分)《保险法》规定：“保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任。”据此，本案应全额赔偿。

11. 某外贸企业从国外进口一批货物，与卖方交易采取的是离岸价格。按该价格条件，应由买方投保。于是企业以这批尚未运抵取得的货物为保险标的投保海上货运险。

问保险公司是否愿意承保？

.分析：保险公司会承保这批货物。(2分)

企业因尚未取得的该批货物而没有保险利益，在一般财产保险中是不能投保的。(2分)

但在海上货物运输保险中，在订立保险合同时，投保人对保险标的没有保险利益也可投保。(4分)

12. 1998年5月，投保人王某向保险公司为自己投保了人身意外伤害保险，保险金额10000元。在受益人的项目内，王某填写的受益人为“法定”。1999年5月，其妻张某因家庭纠纷将王某杀害，王某的父母向保险公司提起索赔。保险公司经审查，形成了两种截然不同的意见：第一种意见认为，被保险人是被其妻故意杀害，是违法犯罪行为，不属于意外伤害。退一步说，即使是意外伤害，也属于免责的范畴。第二种意见认为，被保险人被其妻故意杀害，是违法行为，但对于被保险人来说属于意外伤害，应承担赔偿责任。

试问你认为哪种意见正确，说明理由。

第二种意见是正确的。(2分)

因为意外伤害是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。本案中，对被保险人来说，完全是一种外来的、突然的、不能预料的客观事件，符合意外伤害的定义和特征，属于保险公司承担保险责任的范围。同时，《保险法》规定：“投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的。保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足2年以上保险费的，保险人应当按照合同约定向其他享有权利的受益人退还保险单的现金价值。受益人故意造成被保险人死亡或者伤残的，或者故意杀害被保险人未遂的，丧失受益权。” (3分)因此，保险公司是否承担保险责任，需要确定其妻张某是否为受益人。在《保险法》中受益人均是指定的，不存在法定受益人的概念，因此，应认定被保险人把受益人填写为“法定”是无效的，等同于未指定。所以，其妻张某不是受益人，保险公司应承担保险责任。但保险金应作为被保险人的遗产，由被保险人的继承人申领

13某建筑公司以进口奔驰轿车向某保险代办处投保机动车辆保险。承保时，保险代理人误将该车以国产车计收保费，少收保费482元。合同生效后，保险公司发现这一情况，立即通知投保人补缴保费，但被拒绝。无奈下，保险公司单方面向投保人出具了保险批单，批注：“如果出险，我公司按比例赔偿。”合同有效期内，该车出险，投保人向保险公司申请全额赔偿。

问题：此案该如何赔偿呢？

保险代理人误以国产车收取保费的责任不在投保人，代理人的行为在法律上应推定为放弃以进口车为标准收费的权利。保险人单方出具批单的反悔行为是违反禁止反言的，违背了最大诚信原则，不具法律效力。（3分）保险人单方出具批单变更合同，是一种将自己意志强加于投保人的行为。批单不是协商一致的结果，不可能成为合同有效组成部分，不影响合同的履行。而且保险公司不得因代理人承保错误推御全额赔付责任。（3分）《保险法》规定：“保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任。”据此，本案应全额赔偿。（2分

14徐州某公司职工耿某，通过保险公司业务员孙某为其59岁母亲李某投保8份重大疾病终身险。孙某未对李某的身体状况进行询问就填写了保单。事后孙某也未要求李某做身体检查。1998年7月，李某不幸病逝，耿某要求保险公司理赔。保险公司以投保时未如实告知被保险人在投保前因"帕金森综合症"住院治疗的事实为由，拒绝理赔。孙某遂上诉法院，要求给付保险金18万元。

法院判决结果如何投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的，保险人有权解除合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或给付的责任，并不退还保险费。（3分）但同样是该条规定：订立保险合同，保险人应向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。分析上述条文可以认为：如实告知并不是主动告知。本案中业务员孙某未对被保险人、投保人进行任何询问，就填写了保单中有关被保险人病史内容。事后孙某也未要求被保险人李某做身体检查。不能认定被保险人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务。所以保险公司应予赔付。（3分） 投保人是否履行如实告知义务，关系到保险公司的理赔决定。尽管本案中保险公司最后赔付了保险金，但对广大投保人来讲，投保时，千万不要抱侥幸心理。应尽量如实告知。当然如果保险公司没有询问，也没有必要主动告知。（2分）

15 1999年1月2日，A公司向本市一家印刷厂租借了一间100多平方米的厂房做生产车间，双方在租赁合同中约定租赁期为一年，若有一方违约，则违约方将支付违约金。同年3月6日，A公司向当地保险公司投保了企业财产险，期限为一年。当年A公司因订单不断，欲向印刷厂续租厂房一年，遭到拒绝，因此A公司只好边维持生产边准备搬迁。次年1月2日至18日间，印刷厂多次与A公司交涉，催促其尽快搬走，而A公司经理多次向印刷厂解释，并表示愿意支付违约金。最后，印刷厂法人代表只得要求A公司最迟在2月10日前交还厂房，否则将向有关部门起诉。2月3日，A公司职员不慎将洒在地上的煤油引燃起火，造成厂房内设备损失215000元，厂房屋顶烧塌，需修理费53000元，A公司于是向保险人索赔。

你认为保险公司如何处理？

一、根据《保险法》第11条第3款规定。“保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益”。而在财产保险中，他无权对依法享有他物权的财产，如承租人对其承租的房屋，享有保险利益。因此本案中，A公司投保时，对厂房具保险利益，保险合同有效。(4分)

二、本案的关键在于租赁合同期满后，保险合同是否仍具有法律效力，我国民法通则第50条规定：“民事法律行为可采取书面形式、口头形式或者其它形式。”本案中，印刷厂法人代表最终同意A公司在2月10日前交还厂房，是印刷厂对A公司租赁合同到期后继续使用厂房行为的认可。而且，如果A公司未因火灾导致厂房屋顶烧塌，就不用支付相应的修理费用，而可将完好的厂房交还印刷厂。从以上两点分析看，保险事故发生时，A公司对厂房这一保险标的具有保险利益。

结论：保险公司应向A公司赔偿215000元的设备损失及53000元的房顶烧塌修理费。(4分)

16. 1996年11月9日，李某为其儿子向某保险公司投保了一份少儿保险。根据保险条款约定，被保险人自保单生效时起至22周岁前因意外事故死亡，保险公司给付死亡保险金。1997年12月，李某向保险公司报案称：1997年11月4日清早，在给儿子喂服糖浆时，发现他神情异常，脸色和嘴唇发紫，遂送往医院抢救。当日上午9时许，因抢救无效死亡，次日火化。李某以哺水呛噎致死为由，要求保险公司赔付意外身故保险金。保险公司经调查核实，医生出具的死亡通知单注明李某的儿子在入院时就已死亡。门诊记录卡是医生应李某的要求在11月28日开具的。经鉴定，保险公司认为“哺水呛噎致死依据不足”，作出了退还保险费、解除保险合同的决定。请根据案情，回答如下问题：

（1）本案的处理，涉及到保险事故发生后的什么问题？

（2）我国《保险法》对出险后的通知期限有没有明确规定。

（3）目前，国际上对于投保人或受益人未在保险合同约定的时间内通知保险公司所产生的后果，通常采用的做法是什么？

1）投保人或受益人及时通知义务(3分)

（2）没有作出 (2分)

（3）因延迟通知而导致必要的证据及保险事故的性质、原因无法认定或增加保险公司的勘查、检验等项目费用的，受益人应承担由此造成的损失。因延迟通知，同时，近因无法确定，保险公司可以不承担保险责任。(3分)

六．论述题 (每小题9分, 共9分)

1．试述保险实践中如何运用近因原则

（1损失由单一原因所致若保险标的损失由单一原因所致，则该原因即为近因(3分)

（2）损失由多种原因所致如果保险标的遭受损失系两个或两个以上的原因(2分)，则应区别分析：多种原因同时发生导致损失(1分)多种原因连续发生导致损失, (1分)多种原因间断发生导致损失(1分)

2.试述影响保险市场需求的主要因素?

社会经济与收入水平 (1分)保险商品价格 (2分)人口因素 (2分)商品经济的发展程度 (2分)强制保险的实施 (2分)

3.试述投保人的义务

缴纳保费的义务(3分)通知义务(3分)避免损失扩大的义务(3分)

4. 试述保险人的义务

确定损失赔偿责任履行赔偿给付义务 （1）赔偿金的内容：(5分)赔偿给付金额；施救费用；为了确定保险责任范围内的损失所支付的受损标的的检验、估价、出售的合理费用。（2）.赔偿金额的支付方式(43分)

5. 试述影响保险市场供给的主要因素

.主要因素:保险资本量(2分)保险供给者的数量和素质(2分) 经营管理水平(1分) 保险价格 (1分)保险成本(1分) 保险市场竞争(1分) 政府的政策(1分) p230

6.试述保单所有人权利

在保单签发之后，对保单拥有所有权的个人或企业被称作保单所有人。保单所有人的称谓主要适用于人寿保险合同的场合。(2分)其拥有的权利通常包括以下各种：

（1）变更受益人；(1分)（2）领取退保金；(1分)（3）领取保单红利；(1分)（4）以保单作为抵押品进行借款(1分)；（5）在保单现金价值的限额内申请贷款；(1分)（6）放弃或出售保单的一项或多项权利；(1分)（7）指定新的所有(1分)

7. 试述保险理赔的原则。

通过赔偿处理，可以发现防灾防损工作中存在的问题和漏洞，作为加强和改进防灾防损工作的依据。理赔工作的质量好坏还关系到保险公司的声誉，从而影响到展业。因此，理赔工作中应当坚持：

第一，贯彻“主动、迅速、准确、合理”的八字方针。其中，主动、迅速是指保险公司接到被保险人的报告后主动了解受灾受损情况，理赔工作人员及时赶赴现场查勘并迅速赔偿损失，热情为被保险人提供服务；准确、合理是指在理赔时要分清责任，准确定损，赔款合情合理。这就要求理赔工作人员保险专业知识丰富，对各类保险标的相当熟悉，以及掌握查明损失原因和估算损失的方法。（3分）

第二，重合同、守信用。即保险人在处理赔案时，要严格遵守保险合同的条款，尊重被保险人的合法权益。（3分）

第三，实事求是。这是保险理赔工作应当遵循的基本原则与要求。这一原则要求理赔人员在分析案情、处理赔偿或给付案件时，一切从事实和证据出发，判断保险事故的原因和性质，不得主观臆断。经调查与审核，一旦确认发生了保险责任范围内的事故，就应依照合同从实理赔。 （3分）

8试述保险人在厘定保险费率时要遵循哪些基本原则？

①充分性原则；(2分)②公平性原则；(2分)③合理性原则；(2分)④稳定灵活原则；(2分)⑤促进防损原则(1分)

。