四川天府银行数字化转型之道。熊猫是天府之国的象征。天府之国还有一只“功夫熊猫”,借助金融科技推动转型,这就是以熊猫为标识的四川天府银行。
全天候跨地域普惠金融走向智能化
去年年末的一天,天府银行客服接到一通特殊的来电。“卡沙沙”(彝语:谢谢)!天府手机银行 “瓦吉瓦”(彝语:好得很)。”电话那头是彝族用户黑日吉哈。原来,他在家里通过四川天府银行手机银行给新生儿完成了自助医保缴费。
作为凉山州西昌市四合乡吉木德村的村民,黑日吉哈在天府银行工作人员帮助下开通了手机银行,为全家13口人办理医保缴费业务,现在连新生儿也享受到了金融科技的红利。
天府手机银行APP集成的大数据、云计算、人工智能飞跃了高山峡谷,让包括凉山彝族同胞在内的广大用户连声叫好,伴随功能的日益完善,用户量也出现了显著增长。截止今年8月末,该行手机银行“银税互动”场景的注册用户已达到186.85万户,缴费人次突破700万次,金额突破30亿元。
在今年疫情期间,在金融科技有力支撑下,天府银行及时、精准地为企业提供普惠金融服务,确保国家的金融抗疫政策落地。某家医药公司在疫情发生后需增加备货量,急需资金周转支持。天府银行通过银行绿色审批通道,以4.15%的优惠利率,给予企业480万元的“熊猫支小贷”,在无接触模式下,仅用半天时间即完成了贷款审批与发放。
普惠金融速度来自前期金融科技引领下的全流程再造。天府银行对小微企业和小微企业主贷款业务进行线上优化改造,把申请入口从线下搬到了手机银行,深度渗透人脸识别、指纹识别、CFCA认证,大数据标准化流程风控等一系列新技术,提高了技术含量,降低了融资成本;提高了业务效率,降低了办理难度,形成了手机银行端“信贷工厂”标准化的输出能力,推动普惠金融授信产品规模化发展,全行普惠口径授信业务近3年年均增长率达到32%,贷款余额达到220亿元,“熊猫易贷”“熊猫快贷”“银税通”“商超贷”等一批创新推出的产品可实现线上申请、人脸识别、电子合同签章、贷后提醒等全线上一站式服务,目前部分普惠金融产品已经实现了秒申秒贷。
机器代替人工九成网点业务智能再造
网点下沉的经营需要,以及由此带来的成本压力,一直是中小银行面对的两难问题,智能网点是解决之道。
在移动互联网的大趋势下,天府银行在2018年初就创新性地建立了智能网点实验室,瞄准客户体验和服务场景化打造,发力智慧银行、智能网点的建设。每一个智能网点都配置了智能综合柜员机、智能打印终端、多功能现金机、智能互动屏等先进智能设备,机器对人工的替代,为零售客户带来更为便捷、高效、智能化的服务。
面向企业用户,四川天府银行自主研发了集线上预约与上门服务为一体的企业开户流程。企业只需在公众号上操作,银行便能上门服务,同时通过视频客服、视频银行、远程双录等技术,实现非接触服务。目前,天府银行网点90%的线下交易已经被机器服务替代。
借力外脑赋能通过联盟寻求人才和技术合作
2019年,在第十七届财经风云榜银行峰会上,天府银行获“2019年度金融科技创新银行”。近年,该行先后获得《银行家》杂志 “最佳普惠金融城市商业银行”,中国(成都)金融总评榜“年度最受欢迎手机银行”、“年度最佳城市商业银行”、“年度最具吸引力个人信贷产品”等奖项。这些权威榜单体现了天府银行精品银行的特质,普惠金融特色鲜明。截至2020年6月末,天府银行的资产总额达到2122.11亿元,各项存款余额1401.84亿元,各项贷款余额1207.35亿元,实现了从南充市起家,到覆盖四川、辐射贵州,并跨地域在上海等地布局。这充分说明,金融科技能够推动中小银行突破能力圈限制,在地方性银行监管约束和普惠金融要求下实现快速发展。
帮助中小银行借助金融科技弯道超车,这也是中小银行互联网金融联盟的愿景。成立以来,联盟一直致力于帮助会员银行从战略架构到业务流程的全面金融科技化再造,从竞争力、收入能力、服务水平三方面整体提升中小银行经营能力,同时以更低成本和更低风险提高运营质量,并帮助会员银行对接场景化资源,实现银行数字化、开放化水平,最终从技术、意识、组织上真正实现数字化战略转型。（一鸣）
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