企业银行开户暂封(法院封公司账户是不是只封开户银行吗)

一、史上最强监管，多家银行被约谈，上万家企业账户被冻结！

这是怎么一回事呢？简单点说，最近深圳因为电信诈骗被点名了!各商业银行按要求配合公安部门，核查电信诈骗账户，全面排查所有企业对公账户，管控所有可疑账户！对可疑对公账户，各商业银行会视情况分等级采取只收不付、不收不付、限制网银交易等控制措施。

对于履行尽职调查工作不到位的商业银行，轻则被通告处罚，重则可能以涉嫌违法犯罪被带走调查！银行为降低风险，在排查企业过程中，难免会出现“误判”，这就导致很多正常经营的企业被牵连冻结!

二、哪些情况容易导致企业账户被冻结？

我们公司也是躺枪的其中一员，因发展需要，最近做了下公司名称变更，在同步更新对公信息的时候，被冻结了账户，我以一个过来人的经验提醒各位企业主，近期一定要注意以下几点：

1、熟悉公司信息（公司名称、税号、注册地址、主营业务、法人、主营业务等），注意及时接听银行电话，避免被认定为失联导致账户冻结；

2、注册地址需要备好营业执照挂牌，以便应对银行临时的上门排查；

3、不要频繁变更公司信息（名称、注册地址、股东），避免被误判为高危企业；

4、不要频繁公转私，避免被误判为洗钱账户；

5、做好备用金安排，以防账户冻结，能有流动资金用于周转。

三、一旦对公账户被冻结，申请解冻堪比西天取经

1、首先，公司一定保证要合法正规真实经营

2、其次，需按要求提供公司相关证明真实经营的材料（比如：房租水电发票、场地租赁合同、员工社保账单、业务交易往来合同等等）

3、注册地址必须有与执照名称一致的挂牌，办公室要安排人员留守，配合银行临时决定的上门核查。

这些是必须要的，不过可能还会碰到其他情况：

比如：在深圳的房产信息或者还贷记录，据说是作为证明材料，这样申请解冻更有说服力；

不太明白开个公司，要个人房产信息干嘛？

比如：申请解冻已经排到6月了，建议过两周再咨询；

解冻时间太长，企业挨过了疫情，却可能等不到账户解封。

比如：系统提示企业有高危风险，暂时没有解决方案。

What?系统判断高危的标准是什么？就算提示有风险，作为监管部门是不是应该人为核实清楚，避免误判？

四、对公账户解冻急需有效监管机制

银行对公账户作为企业日常转账、结算、现金收付的结算账户，却被一些不法分子利用，成为“洗钱”工具！银行作为监管机构，采取控制措施降低风险，这本无可厚非，但矫枉过正，最后受牵连还是真正在经营的草根创业者！

既没有可执行解除管控措施的统一标准，又一直冻结大批公司账户，企业挨过了疫情，却可能等不到账户解封！因此，小编认为：当务之急，监管部门应秉持全面、科学、合理、规范的方式，尽快有效的监管机制，例如：

1、开户资料排查：谨慎审核存在一人多企、一人多户、一址多照；企业法人代表年纪偏大或偏小（小于25或大于65岁）；身份证地址为异地的偏远农村、手机号为异地、名称用字怪癖等情况的企业；

2、法人、股东到场核验：开户时要求法人及股东携带相关材料配合到场核验；

4、对账智能化：使用手机app刷脸等检测手段，定期校验法人是否本人使用账户

以上建议仅供参考，您认为是否可行呢，请留下您的看法，一起交流交流。