外地人如何在银行开户存款(外地户口可以在银行开户吗?)

异地揽储现象犹存

谈及用异地信息依旧可以购买存款产品这一行为，宏观分析师周茂华在接受北京商报记者采访时表示，由于异地存款稳定性差、局部流动性风险容易向外传染，不利于整体金融系统稳定等，监管部门已明确表态，禁止地方法人银行通过各种渠道开办异地存款，但除了纯网上银行外；意味着地方法人银行在没有设实体网点的区域开立账户(包括借助第三方平台、自身网上渠道)吸收存款，均受到限制。

一位国有大行人士直言，该模式存在很多问题，对于异地营销界定不清，很容易突破监管的相关规定。

事实上，民营银行并非不能做互联网存款业务，在新规下发时，北京商报记者就从知情人士处获悉，在当时会议之后监管部门通过窗口指导的形式明确，民营银行中的微众银行、网商银行、新网银行、亿联银行以及直销银行中的百信银行，共5家银行展业范围不受限制。但上述银行显然并不在“豁免”名单这一行列。

异地营销边界模糊

针对异地客户如何甄别？北京商报记者以客户身份分别对多家银行客服人士进行了咨询。

“目前我行存款是根据监管要求，主要针对江西本地用户，弹窗内容用户如果点击‘否’则无法购买产品，需要按实际情况进行选择。”江西裕民银行客服人员向北京商报记者介绍称。辽宁振兴银行客服人员也提到，“购买时请根据您的实际情况来进行选择”。但当北京商报记者表示自己为异地客户、身份信息、手机号归属地均不属于当地时，上述2家银行客服人员均表示：“成功存入就会享受相关权益。”

梅州客商银行客服人员称，“当前第三方平台的产品已经下线了，但在我行自己的App能购买产品是很正常的情况”。

从客服人员的口吻中可以听出，银行对禁止异地揽储的监管概念依旧较为模糊。而对于民营银行的异地展业边界，市场也颇多争议。零壹研究院院长于百程在接受北京商报记者采访时分析称，对于民营银行是否允许一定比例的异地展业，还存在一定的争议。目前互联网存款新规处于按照“一行一策”和“平稳过渡”的原则逐步整改落实之中，关于异地展业问题，很多民营银行一直在与监管沟通。

于百程表示，在具体执行中，部分民营银行迫于存款压力，也存在侥幸心理，比如在异地客户认定上比较宽松，或者仅需要客户勾选即可，并不进行实质审查。

在周茂华看来，由于人员流动频繁，异地揽储的界定确实存在一定难度，监管和银行也在积极探索中。部分地方法人银行揽储压力大，这也可能导致少数地方法人银行出现审核模糊不清的情况，但监管方向是明确的，银行还是要积极采取相应措施。防范潜在风险、维护正常市场竞争秩序。

持续提升风控和经营能力

从实测结果来看，如果异地客户不如实填写所在居住地信息，也依旧可以买到存款产品，显示银行在审核客户异地资质层面还有待加强。

那么，随着监管的重拳出击，异地展业被“扼喉”，未来民营银行应如何开拓业绩寻找新增长点？周茂华分析称，未来地方法人银行还是要依托自身区位优势，深耕区域市场，紧扣区域实体经济需求，提升产品创新能力，提升风控和经营能力，增强客户黏性。

于百程进一步指出，民营银行无实体网点，互联网异地展业的限制，的确对其发展模式产生较大影响。民营银行的设立初衷是通过引导民间资本，与传统银行错位竞争，提升银行业创新能力和活力，从而为中小微企业、“三农”和社区等实体经济服务。民营银行是特色银行，以互联网和科技作为业务基因，宜聚焦股东资源和本地生态开展业务创新，精耕细作。