先看下面一场对话场景：
银行工作人员问：“您好！我是**银行业务核查岗工作人员，我的工号是*****。昨天你在银行办理了一笔金额***万元的大额汇款？请确认一下真实性。”
客户回答：“是，是我办的”。 立刻反问：“我汇款你怎么知道？有啥问题？”
银行工作人员回答：“我是**银行业务核查岗。确认一下这笔业务的真实性。”
接下来，部分客户会立即咨询个人在银行工作的同学或朋友，耽心自己的银行账户被监控了，被银行“盯住”了，心里不踏实，产生不安全感，求证这“银行询问”是咋回事。个别客户问来问去，心里还是发毛 ，感觉“这家银行不靠谱”，甚至产生了更换开户银行的念头。
这类情况存在许多年了，老客户都经历过。大家已经习惯了，知道这仅仅是个业务核查，确认大额转款的真实性，既不是被监控，也不是反洗钱，仅仅就是个“业务核查”。但仍有新客户或青年客户不清楚或不了解，今天小编对此问题详细解答破疑。
首先，银行不会监控也没有权利监控客户的银行流水。但是，涉及频繁大额交易或异常交易的，会被银行风控系统自动监测到。触发到银行设定的监测模块，银行风控系统会提取数据反馈核查组。银行没有办法监控客户正常存款、转账等交易，也没能力监测。银行工作人员无法看到客户的详细交易情况，更无法知晓客户的大额转款业务。
举例说明，哪些业务容易被核查：
1、账户长期不发生业务，突然进账一笔大额资金，立即转账汇走或支取现金。
2、频繁对公账户、个人账户大额资金转出、转入交易。
3、频繁跨行大额交易。
4、你的交易签名与银行系统留存的签名差别异常。
5、……等等
其次，银行电话核查大额转款与反洗钱无关 。各个银行都有反洗钱系统，是人民银行要求和国家要求建立的系统，反洗钱系统会自动监测那些频繁的大额的交易，每个支行都配有反洗钱专员，每天会查看系统里提示的异常情况，如果正常就排除，如果确实有异常就上报人民银行。反洗钱是银行的重要任务，每个银行都非常重视。
各个银行的风控系统与反洗钱系统独自运行，互不干扰，也不会交叉比对，因为判断标准不同，结果相差甚远。
个人客户与反洗钱有关的只有一项：开立个人账户需要携带本人身份证件并留存银行身份证复印件。银行叫客户身份识别，反洗钱系统叫“了解你的客户”。
第三，电话核查大额转款的目的是防欺诈、反诈骗，保卫客户资金安全。
如果银行电话核查你大额转款时，你回答模棱两可，或者回复不清楚的时候，银行就会派专门人员，继续保持与你联系，请配合银行的工作。
这样详细的解读 ，大家都明白了。
被核查确认客户需要注意：
1、银行核查一般在业务完毕后第二天，最迟不能超过第三天，否则，一般不应该。
2、银行核查时能说出准确金额和时间，否则，也需要谨慎。
3、核查岗仅仅履行核查责任，若有核查、确认以外的交流，也是异常。
当然，银行工作人员在给客户电话核查沟通时，注意沟通场合、时间，明白说明自己的身份，核查目的，说话态度、语气、方式上改善一些，才能完全消除负面效果。
2021.9.1
版权声明：本文内容由互联网用户自发贡献，该文观点仅代表作者本人。本站仅提供信息存储空间服务，不拥有所有权，不承担相关法律责任。如发现本站有涉嫌抄袭侵权/违法违规的内容， 请发送邮件至123456@qq.com 举报，一经查实，本站将立刻删除。
