Green Dot：靠预付借记卡发家的金融巨头

导语：成立于1999年的Green Dot是一家来自美国奥斯汀的金融科技巨头，面向企业提供零售金融服务和面向消费者提供资金管理解决方案。

Part1 公司概述1.1 公司简介

Green Dot Corporation是一家总部位于美国奥斯汀的金融科技和银行控股公司，由Steve Streit 于1999年创立，起初旨在为青少年提供用于在线购物的预付借记卡，后通过收购或合作的方式拓展金融服务生态系统，成为一家综合性金融服务平台。

按市值计算，Green Dot是全球最大的预付借记卡公司，同时它也是一家支付平台公司，为Apple Pay Cash、Uber和Intuit等知名科技公司提供创新支付解决方案。

2010年，Green Dot在美国纽约证券交易所上市，估值为20亿美元。

1.2 发展历程

时间	事件
1999	Green Dot创立
2000	销售第一张借记卡I-GEN，该卡主要面向青少年和互联网用户
2001	第一张I-GEN万事达卡在弗吉尼亚州的Rite Aid出售
2004	I-GEN正式更名为Green Dot，并启动了第一个用于为借记卡充值的现金接收网络
2010	在美国纽约证券交易所上市
2012	以4340万美元收购移动定位技术公司Loopt
2013	开发GoBank——一个旨在通过移动设备开设和使用的银行账户
2014	收购退税处理商Santa Barbara Tax Products Group
2015	收购Account Now Inc.和Ach-ieve Card
2016	与Uber合作推出了“Uber Debit Card ”——一个供Uber司机立即兑现乘车费用的支票账户
2017	收购发卡平台UniRush LLC；为Apple Pay Cash提供P2P支付服务

1.3 融资情况Part2 公司业务

Green Dot的主营业务有两种：一种是为个人用户提供个人银行服务，另一种是为企业用户提供商务解决方案。

2.1 个人银行服务

2.1.1 多种借记卡

Green Dot提供四种借记卡，用户可根据自身情况申请最合适的借记卡，四种借记卡的特点如下图所示：

2.1.2 手机银行App

手机移动银行为客户提供无缝、智能银行服务，优势在于:

• 无月费
• 提早获得付款
• 享受免费的ATM网络

2.1.3 存款

Green Dot提供6种存款方式：

①早期直接存款

通过“快速直接存款”（ASAP Direct Deposit），最多可提前2天领取薪水或提前4天领取政府福利。

②零售点存现金

在全国9万多家零售商处将现金存入可充值预付卡。

③银行转账

只需点击几下，就可安全快速免费地将资金从银行转账到您的Green Dot账户。

④购买充值卡MoneyPak

通过MoneyPark,最高可存入500美金到符合条件的借记卡或预付卡。

⑤支票兑现

使用Green Dot推出的Ingo Money应用程序拍照上传纸质支票即可将兑换的现金存入账户。

⑥沃尔玛支票兑换

在沃尔玛兑换预付支票，最多可向卡充值1000美元，10分内到账，最多收取4美元的服务费。

2.1.4 汇款与支付账单

提供的服务有：

①P2P

②支付在线账单

③支付信用卡账单

④提供个性化支票

2.2 商务解决方案

Green Dot为企业提供具有成熟规模的金融科技银行解决方案，是唯一一个提供集成银行、程序管理和企业级API的平台。主要提供三种服务：

2.2.1 银行服务

Green Dot为诸多公司提供创新解决方案，以投资理财公司Wealthfront为例，Green Dot为其定制的解决方案有添加支票功能和Wealthfront借记卡，将消费、储蓄、投资整合到一起，为用户提供无缝体验。

对于使用者而言，用户可以在应用程序中管理储蓄和支出；将资金从Wealthfront转移到Wealthfront现金账户；只需1美元即可在几分钟内在线开户，没有额外的存款要求；可直接通过应用程序订购Wealthfront品牌的借记卡；通过刷卡将现金存入Wealthfront现金账户。

对于Wealthfront而言，API使数字货币能够进出多个账户；为客户发行借记卡；包括身份验证、预防风险和客户服务在内的项目管理。

2.2.2 薪资服务

Green Dot可为雇主企业支付工资提供支持。用户只需一个平台即可享受多种选择，可以即时发行新的银行账户或可充值的借记卡，还可即时支付到现有银行账户和可充值的借记卡。另外，该服务还提供“随用随付”的灵活性，可根据自身需要充值。

2.2.3 税务解决方案

使用Green Dot的TPG服务可以为税务专业人士和退税者提供一个轻松的报税环境。

其优势在于：

①无前期费用：报税费用从退税金额中扣除，无需预先支付；

②退税迅速：退税可在IRS发出自动付款的同一天获得；

③退款快捷：提供安全、快速的退款方式。

Part3 替代产品

Revolut可以看作是Green Dot的替代产品。Revolut是一家总部位于英国伦敦的数字银行。它提供具有货币兑换、借记卡、虚拟卡、Apple Pay、计息“金库”、免佣金股票交易、加密货币等功能的数字银行账户。

Revolut具体情况可通过点击以下蓝字阅读：

Revolut：为儿童和青少年提供账户的数字银行