券商财富管理又有新动作！
中信建投证券推财富管理子账户
“为了满足客户多元化资产配置及不同心理账户分类管理的需求，我们在调研及分析客户需求后，通过重构客户账户体系，推出了‘财富子账户’这一功能。”中信建投证券相关人士向记者表示。
该人士称，春节期间，不少客户建立“孩子压岁钱”“养老金”“年终奖账户”“疫情后旅游基金”“稳健策略”“平衡策略”“出国留学”等账户。
据了解，去年底，证监会公布了首批10家“账户管理功能优化”试点券商名单，中信建投证券在列。为支持账户管理功能优化试点，中信建投证券通过自主研发及外部协作，迅速对现有业务办理端、账户系统、各业务系统等进行升级改造，打通业务间资金账号壁垒，上线相应功能，快速响应行业账户优化需求。
目前，随着投资者财富增加、投资目标多元化，投资者面临着将资金分类、分账户管理等需求。
具体而言，不同资金用途的钱不能独立管理，对于孩子教育基金、压岁钱、月闲钱管理、买房的钱、旅游的钱等不能独立管理，且开多个资金账户非常麻烦。其次，不同投资策略的收益不能对比跟踪，在投资中制定不同投资策略组合，如稳健型、长期投资型等，不能对比各组合收益。另外，不同投资品种的收益不能独立查看，在证券公司投资了股票、基金、债券等，不能单独查看每类投资品种的收益。
而财富管理子账户的推出，很好解决了投资者所面临的上述痛点问题。
银河证券财富子账户已接近30万户
此前，银河证券上线了财富管理子账户，实现了投资目标的分别设置及用户资产的分类管理。
据银河方面介绍，IT开发人员从账户体系底层入手对结构进行调整，在原有三方资金存管的框架之下开发出财富子账户，投资者登入账户后可便捷、顺畅地使用这一功能。投资者可根据自身需要，依据多个不同目标，创建专属的财富管理账户，同时享受差异化、个性化、多元化的财富管理服务。
“2020年公司为推广财富管理子账户，组织开展了‘财富之星·财富管家’资产配置员工公募基金投资实盘大赛活动，实现了客户推广与员工竞赛两不误，创收能力与服务水平的双提升。”银河证券相关人士表示。
记者获悉，截至2022年2月，银河证券已开通财富账户客户数约26万名，财富客户总资产1327.35亿元，财富账户总户数约30万户，财富账户内总资产达到42.75亿元。
银河证券方面提供的信息显示，通过对财富账户名称分析，发现使用最多的账户名称是默认账户名称“稳稳的幸福”，除推荐名称外财富账户命名最多的是“小金库”，名称中包含关键词前五名的是“财富”、“教育”、“养老”、“稳”、“金库”。
“账户名承载了客户开通财富账户的目标，也在一定程度上反映出投资者的风险承受能力。这些信息可以帮助一线从业人员精准定位目标客群及向投资者提供与其风险收益相匹配的财富管理服务，协助客户合理规划资产，实现财富保值增值。”银河证券认为。
成为一线财富顾问的服务手段
目前，财富管理子账户在国内券商中还是新生事物，开展这一业务的券商不多。大家也都在探索更好的发展方式。
中信建投证券方面表示，下一阶段，将继续围绕投资者财富管理需求痛点，持续优化“财富子账户”功能，预计将陆续推出子账户盈亏分析、账单分析、预期目标、基金定投、增加购买/划转品种等功能。让投资者不仅通过子账户进行财富分类管理，还能通过账户管理及账户分析，优化投资行为，促进理性投资。
下一阶段，银河证券将持续推广财富管理账户，逐步拓展财富管理账户功能，以财富管理账户为基础不断增加服务方式，丰富客户服务手段，使其成为助力一线财富顾问提供客户服务的有效手段。
“我们将根据不同的财富账户定义的场景，持续丰富财富账户的各项服务，有针对性的根据不同财富账户的投资目标及投资者财富管理需求，引导投资者科学规划自身包括收入、支出、目标、风险承受等因素在内的综合客观情况和需求，将资产合理安排到财富账户中进行保值增值，打造‘账户 服务伴随客户成长’模式。”银河证券称。
责编：战术恒
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