针对可疑交易进行监测，是银行反洗钱工作主要任务之一，当发现交易有可疑情形时，须及时向人民银行反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。问题是，如果防御性报告过多，有效报告却不足，反而会浪费银行本身及人民银行的反洗钱资源，从而影响整体反洗钱工作的有效性。所以如何提高可疑交易报告的有效性，想办法提升可疑交易报告的价值，才是银行面对提交可疑交易报告义务的重点。
在2016年中国人民银行第3号令《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中，要求银行重视提交可疑交易报告的有效性，体现在两方面：
一是从交易监测标准的角度定期评估，同时根据评估结果完善银行本身的交易监测标准。
二是对通过交易监测标准筛选出的交易，要进行人工分析与识别作业，并记录完整的分析过程。如果最终决定不作为可疑交易上报人民银行，也要完整地记录排除的理由；如果最后被确认为可疑交易，则要在可疑交易报告理由中记录该客户的身份特征、交易特征或行为特征等分析过程。
银行要提高可疑交易报告的有效性，可参考以下重点：
1.建立以客户为监测单位的可疑交易报告工作流程。
当客户开立多个账户时，银行应整合这些账户并进行联动分析，因为通过详细的客户身份识别，就可以提高可疑交易报告的实际效果。必要时还可对可疑交易报告进行回溯性调查，会有助于更完整地了解客户风险全貌。
2.将可疑交易监测工作覆盖并贯穿银行业务各个环节。
银行要建立起全体行员以风险为本的文化，培养每一位行员随时注意客户的资金和交易是否涉及洗钱、恐怖融资等违法行为，掌握各类线索并随时准备提交可疑交易报告。
3.关注客户的资金或资产是否与洗钱等犯罪活动有关。
可疑交易报告本身对资金或资产的价值并无金额起点要求，只要具备充分的合理怀疑就可提报。
4.高风险业务的监测分析。
如非面对面金融业务等的高风险业务，须确保银行系统能完整记录交易对手的信息，和网上交易IP地址等信息，才能保障可疑交易监测分析信息和可疑交易报告信息的完整准确。
5.新产品或新业务的监测分析。
银行在推出新产品或新业务之前，应当完成交易监测标准的评估、完善和上线运行工作。
可疑交易报告一直都在“有效”和“效率”两者间取得平衡，对于高风险客户和中低风险客户来说，一旦遭遇可疑警示后，就该有不同层级的银行人员对交易进行排查复核，根据2017年银发108号文《义务机构反洗钱交易监测标准建设工作指引》，银行须通过对预警率、报告率、成案率的排查动作，最终才能评估出银行本身的交易监测标准。
