发卡机构开户银行地址吗(发卡机构是银行开户行吗)

国内信用证与预付卡

一、国内信用证

（一）概念:指银行依照申请人的申请开立的，对相符交单以付款的承诺。

【提示】:1.我国信用证以人民币计价，不可撤销的跟单的信用证

2.信用证付款期限最长不超过1年。

（二）适用范围:

1.适用于银行为国内企事业单位之间货物和服务贸易提供的结算服务；

2.服务贸易包括但不限于运输、旅游、咨询、通讯、建筑、保险、金融、计算机和信息、专有权利使用和特许、广告宣传、电影音像等。

【小贴士】:信用证只限于转账结算，不得支取现金。

（三）种类

1.A.即期信用证，开证行应在收到相符单据次日起5个营业日内付款。

B.远期信用证，开证行应在收到相符单据次日起5个营业日内确认到期付款，并在到期日付款。

2.记忆:即期信用证是5日内付款；远期信用证是5日内确认到期付款的日期。

3.远期信用证的表示方式:

（1）单据日后定期付款；

（2）见单后定期付款；

（3）固定日付款

（四）信用证业务当事人

（1）申请人

（2）受益人

（3）开证行

（4）通知行

（5）交单行

（6）转让行

（7）保兑行

（8）议付行

【小贴士】:

（1）保兑行:指根据开证行的授权或要求对信用证家具保兑的银行；

（2）议付行:指开证行指定的为受益人办理议付的银行，开证行应指定一家或任意银行作为议付信用证的议付行。

（五）办理国内信用证的基本程序

一、开证，保兑，修改，通知，转让，议付，索偿，寄单索款，付款，注销。

1、开证

（1）方式:信开和电开

A.信开信用证:由开证行加盖业务用章寄送通知行，同时，应视情况需要以双方认可的方式证实信用证的真实有效性。

B.电开信用证:由开证行以数据电文发送通知行。

注意事项:

1.信用证应使用中文开头；

2.信用证应记载的基本事项:

（1）表明“国内信用证”的字样

（2）开证申请人名称及地址

（3）开证行名称及地址

（4）受益人名称及地址

（5）通知行名称

（6）开证日期

（7）信用证编号

（8）不可撤销信用证

（9）信用证有效期及有效地点

（10）是否可转让

（11）是否可议附

（12）信用证金额

（13）付款日期

（14）货物或服务描述

（15）溢短装条款

（16）货物贸易项下的运输交货和服务贸易项下的服务提供条款

（17）单据条款

（18）交单期信用证项下相关费用承担方

（19）开证行保证文句

2.修改

开证申请人需对已开立的信用证内容修改的，应向开证行提出修改申请，明确修改的内容。信用证受益人同意或拒绝接受修改的，应提供接受或拒绝修改的理由。

3.通知

通知行可有开证申请人指定，也可由开证行指定，但通知行可自行决定是否通知，通知行同意通知的，应于收到信用证次日起3个营业日内通知受益人。

4.转让（重点）

指由转让行应第一受益人的要求，将可转让信用证的部分或者全部转为可由第二受益人兑用，可转让信用证只能转让一次。

5.议付

指可议付信用证项下单证相符或在开证行或保兑行已确认到期付款的情况下，议付行在收到开证行或保兑行付款前购买单据、取得信用证项下索款权利，向受益人预付或同意预付资金的行为。

【小贴士】:

（1）信用证未表示可议付，任何银行不得办理议付；

（2）.信用证明示可议付，如开证行只指定一家议付行，未被指定为议付行的银行不得办理议付，被指定的议付行可自行决定是否办理议付。

（3）.议付行在受理议付申请的次日起5个营业日内审核信用证规定的单据并决定议付的，办理议付。决定拒绝议论付的，应及时告知受益人。

6.索偿

若约定有追索权，到期不获付款议付行可向受益人追索。若约定无追索权，到期不获付款议付行不得向受益人追索，议付行与受益人约定的例外情况或受益人存在信用证欺诈的情形除外。

7.寄单索款

（1）交单行应在收单次日起5个营业日内对其审核相符的单据寄单并附寄一份交单面函（寄单通知书）

（2）受益人直接交单时，应提交信用证本及信用证通知书、信用证修改书正本及信用证修改通知书、开证行认可的身份证明文件。

8.付款

（1）开证行或保兑行在收到交单行寄交的单据及交单面函或受益人直接递交的单据的次日起5个营业日内，及时核对是否为相符交单。（重点）

（2）若受益人提交了相符单据或开证行已发出付款承诺，即使申请人交存的保证金及其存款账户余额不足支付，开证行仍应在规定的时间内付款。

9.注销

指开证行对信用证未支用的金额解除付款责任的行为。开证行、保兑行、议付行未在信用证有效期内收到单据的，开证行可在信用证逾有效期1个月后予以注销。

二、预付卡（重点）

（一）概念与分类

1.概念:指发卡机构以特定载体和形式发行的，可在发卡机构之外购买商品或服务的预付价值。

2.分类：

（1）按是否记载持卡人身份:记名预付卡和不记名预付卡

（2）按信息载体不同:磁条卡与芯片卡。

（二）预付卡的基本规定

1.预付卡的购买

（1）限额。单张记名预付卡资金限额不得超过5000元，单张不记名预付卡资金限额不得超过1000元。

（2）发卡机构。必须是经中国人民银行核准，取得《支付业务许可证》的支付机构

【关键字】:中国人民银行，核准

（3）实名购买

个人或单位购买记名预付卡或一次性购买不记名预付卡1万元以上的，应当使用实名并向发卡机构提供有限身份信息。（重点掌握）

（4）购买方式（重点）

A.单位一次性购买预付卡5000元以上，个人一次性购买5万元以上，通过银行转账等非现金支付结算方式购买的，不得使用现金。

关键字:单位:5000元；个人:5万元；非银行转账、不使用。

B.不得使用信用卡购买预付卡。

2.预付卡的使用

（1）使用范围

A.预付卡使用人民币计价，不具有透支功能；

B.预付卡在发卡机构拓展、签约的特约商户中使用，不得用于或变相用于提取现金，不得用于购买、变换非本发卡机构发行的预付卡、单一行业卡及其他商业预付卡或向其充值，卡内资金不得向银行账户或非本发卡机构开立的网络支付账户转移。

【关键字】:特约商户，“三不得”。

（2）使用期限

A.预付卡卡面记载有限期限或有效期截止日。

B.记名预付卡可挂失，可赎回，不得设置有效期；

C.不记名预付卡不挂失，不赎回，有效期不得低于3年。

（3）使用充值

一次性充值金额5000元以上的，不得使用现金，单张预付卡充值后的金额余额不得超过规定限额。

小试牛刀

1.根据规定，单张记名预付卡的限额不得超过（）

A 1000 B 2000

C 5000 D 10000

答案:C

解析:单张记名预付卡资金限额不得超过5000元，单张不记名预付卡资金限额不得超过1000元。

2.下列有关预付卡的论述，正确的是（）

A.记名预付卡的有效期不得低于3年

B.单张不记名预付卡资金限额不得超过1000元

C.预付卡可以透支

D.不记名预付卡可以赎回

答案:B

解析:预付卡以人民币计价，不具有透支功能，记名预付卡的有效期无限，不记名预付卡的有效期为3年。单张不记名预付卡资金限额不得超过1000元，（记得是要在前面加上“单张”二字），不记名预付卡不可以赎回，不可挂失，记名预付卡则可以。

3.信用证按付款期限分为即期信用证和远期信用证（)

A.正确 B.错误

答案:A.

解析:信用证按付款期限可以分为:即期信用证和远期信用证

4.即期信用证，开证行应在收到相符单据次日起（）营业日内付款

A.3 B.4 C.5 D.6

答案:C

解析:即期信用证，开证行应在收到相符单据次日起5个营业日内付款。

5.王某购买了记名预付卡，根据支付结算支付的规定，该张预付卡内最好资金限额为（）

A.1000. B.5000

C.10000 D.50000

答案:B

解析:单张记名预付卡资金限额5000，不记名预付卡资金限额为1000，单位一次性购买预付卡5000元以上的，个人购买50000元以上的，都需要转账。