银行卡开户行柜台小票(银行卡交易小票是什么)

1、团伙作案.现在有一种拒付是团伙式犯罪活动，主要方式是经由几个人以商户的名义联合申请办理POS机，接着便恶意拒付。对于这种方式，目前还没有很好的根除解决方案，只能由代理商通过其他渠道获得不法分子的身份信息数据库来进行排除。拒付常见原因主要有以下5个：1、未经授权的一方使用持卡人信用卡进行购买；2、商户未提供有效交易凭证；3、商户超过规定期限提供有效凭证；4、持卡人实际消费地与凭证消费所在地不符；5、同一商户、同一终端、同一商品进行了多次同卡支付。

那么在调单过程中出现哪些情况，会被拒付？1、无法提供有持卡人签名的签购单，或是没有在规定时间内提供交易凭证；2、商户名不符，即小票中的商户名和系统中注册登记的商户名不一致；3、小票保存不善，模糊不清。建议将交易小票保存2年以上以防止调单，因此商户朋友们要适当注意保存方式；4、持卡人伪造签名或是签名过于简单；5、持卡人签名挡住了小票上的流水号（参考号后六位）或订单号。

2、诈骗，发起调单，实行拒付.在排除了商户作案之后，还有一种比较常见的是不法分子通过漏洞让商户没有保存签购单或者在签购单上的签名并非持卡人的姓名，然后向银行发起调单，由于商户无法提供签购单，银行方会将款项退还给持卡人。

（调单：持卡人通过向银行提出申请，要求调出某时间段的签购单小票。银行方会向商户索取此签购单，如果没有或者上面的信息如签名和持卡人信息有误或者逾期不处理的，银行将会立即对此笔款项冻结处理，冻结时间为180天，在此期内持卡人如果向银行提出拒付，银行就会将这笔款项退还给持卡人 ）

此类欺诈行为的针对建议是：让商户主在交易是务必让持卡人本人在签购单上签字并妥善存留2年，并且最好能够问询查看持卡人的身份信息和银行卡是否一致，一般这种调单不会发生在低于300元的小额交易中，所以可以让商户在大额交易时候要求持卡人出示一下，另外可以拍照片或者拍摄视频增加交易真实性。

如果商户被冻结，朋友们该怎么操作呢？商户主应该第一时间进行处理，切忌拖延，将存留的交易签购单小票和其他证明（发票、大额交易时候可以拍摄视频或者签订合同等等证明材料）以可以清晰辨认的真实彩色照片递交给上方代理处理。在给客户安装POS机的时候代理商就可以将此类资料证明模板发送和教程给客户。