办个营业执照，就能套贷买房？
中介短期小张带记者来到其办公地点：一家位于杭州钱江新城某高端商务大厦内的某多少商务服务有限公司要多。营业执照
两间大办公室里，充斥着“贷款有需要吗”的声音。十几名员工，每人面前一台电脑、一台电话，正忙着给“客户”打电话。这就是我们常接到的贷款骚扰电话。
在接待室里，小张和另一名业务经理，向记者热情地介绍起来：他们与杭州“几乎所有”银行都有合作，能为客户包装获取各类消费贷、经营贷。
在他们口中，办经营贷不仅能作为买房的首付，还能替换房贷。“我们是少钱专业的，会提供前期、后期的服务，让资金更为安全。”
小张给记者算了笔账。假设房贷是200万，贷款20年，现在首套房贷利率是6.25%，等额本息每月还款约14618元，每年还款17.5万。如果是经营贷，20年期的利息最低可以做到4.35%，先还利息，20年后归还200万本金。小张的计算结果是，经营贷每年还款9.3万，比房贷少还8.2万。
一个小张不忘提醒记者，想做经营贷，必须要有营业执照。“我们也可以找中介为你办营业执照，最快满3个月就能做经营贷了，到时候我们帮您去办贷款。”
当然，这些“服务”都是要收费的。“贷款的中介费的行情是1.5个点，也就是说你贷200万，我们收取3万的中介费用。”“代办营业执照，费用大概3千。”
中介的“话术”里，隐藏哪些风险？
经营贷真的比房贷“香”吗？事实也并非如此。
一样的贷款额，经营贷还款其实更多。同样是200万贷款20年，房贷虽然利率高达6.25%，但因为是等额本息贷款，20年总还款351万；经营贷为短期先息后本，即每年先还利息最后一年还本金，总还款要386万。由于还款方式不同，经营贷表面上利率低，但贷款者实际付出的钱更多，根本不是中介口中的“更省钱”。
“长期的经营贷”，也并非真正的长期。在记者一再追问下，中介承认所谓20年的贷款，需要“每5年要转一次”。一家国有银行的信贷人员指出，中介所称的“20年长期经营贷”，有三大风险隐患：
第一，每5年需转一次本金，意味着每隔5年需要把本金先还给银行，再把资金重新贷出。如果手头没资金，就要再去市场上借钱“过桥”。而这种短期借款，日息非常高；第二个体，贷款利率也会每隔5年重新定价。“现在国家对小微要多企业有扶持政策，所以经营贷利率低。但五年后呢？万一比房贷利率还高了呢？”该银行信贷人员说。第三，5年后银行有权不再放贷。
“中介说的20年，其实就是个5年期。”该银行信贷人员指出，是严重的误导，“中介就是想赚你的钱，却为你预埋下大量风险。5年之后，这些风险爆发，而中介可能早就人去楼空。个体到那个时候，你找谁去？”
经营贷流入楼市，真的不会被查？
众所周知，中央三令五申，严禁消费贷、经一个营贷流入楼市。
省银保监会表示：“去年四季度以来，我局已对辖内银行涉及房地产信贷违规行为实施行政处罚19次，罚款超过1500万元。”省少钱银保监“重点关注”三类贷款：非营商人员的经营性贷款、逻辑上明显不合理的大额消费贷款、全款付清购房款同时又在银行办理房地产抵押贷款等。
今年5、6月份，杭州多个楼盘爆出递补选房的公告，其中不乏像紫璋台、翠语华庭、江河鸣翠这样的红盘。业内人士分析，退房原因中，不排除有摇号动用了经营贷，后被发现“抽贷”的可能。
然而，在小张口中，“严查”却仿佛根本不存多少在。“我们有一系列规避检查的手段。比如营业执照，我们会帮你虚拟一个采购合同，让银行把你的贷款直接打给收款方，再让收款方以现金方式提出来，银行就追查不到了。”“这个月我已经做了2笔贷款，都是将父母名下的房子贷款，钱拿到手去买房的。”
甚至，“严查”才能体现中介存在的“价值”。他说：“银行为了规避被查，不会直接跟客户说怎么操作。但银行经理是有业绩考核的，又希望把钱贷出去，又也不希望被查到，这就是我们第三方中介存在的原因了。银行经理需要我们来教客户如何规避风险，让我们配合银行经理把贷款做出来。”小张一再强调，只有他们能为记者做出“安全的”经营贷，记者自己去做风险很高。“这就是我们存在的价值”。
然而，贷款中介口中“包装贷款”“规避检查”的种种手段，在银行看来，根本行不通。
日前，我省银保监会还专门发文，对消费贷、经营贷流入房市存在的风险，进行消费提示：“存在不法社会中介以‘包装贷款’等名义，在消费者实际未经营企业的情况下，鼓动和协助消费者伪造企业经营资料和银行账户流水，用于申请经营贷款的情况。”
省银保监会表示：不法社会中介收取高昂费用，但同银行机构办往往没有真实合作关系，并不能确保消费者贷款申请能够通过，消费者可能面临资金损失风险。
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