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私转公叔开户许可证账号吗(现在还需要开户许可证吗)

原创发布,禁止抄袭!

严查“公转私”已经执行一段时间了,到现在仍有小伙伴来问“公转私”的问题,今天趁着这个机还会,吾sir和大家再展开说一下。


何为许可证【公转私】?


按照字面上的理解,就是公司的款打到私人的账户上账号,也可理解为公户对私户进行打款。


为何【严查】?


在实际的情况中,公户对私户的打款,往往隐匿着贪污、挪用公款、偷税等犯罪违法行为。


在这里,我们先来回顾一下关于“公转私”严查的相关规定:


政策一


《关于取消企业银行账账号户许可的通知》(银发[2019]4现在1号)


确定了取消开户许可证,预计2019年年底完全取消,且明确了个人交易限额。


政策二


中国人民银行发布的《 金融机构大额交易和需要可疑交易报告管理办法 私转》



明确了4种大额交易会受到监督,公转私、私转公不能随意。


政策三


《最高人民法院 最高人民检察院关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑吗事案件适用法律若干问题的解释》



公转私明确写入刑法,一旦查出公转私违法行为,后果必严惩!


回顾了一遍相关规定的条文,还是不太能开户完全理解究竟哪些“公转私”是要不得的,吾sir在这里就举几个常见的示例来说明一下错误操作与正确公叔做法。


示例一


公司之间进行借款,无需签订任何文件即可进行公转私?


错误操作:


公司之间的借款或公司和个人之间的借吗款,无相关合同约束。


正确做法:


1)公司之间的借款,公司对个人借款,双方需要有规范的借款合同,且符合法律规定的借款原因。


借开户还款合同详细规范建议参考:《中华人民共和国合同法》第十二章规定。


2)公司对个人的转款,必须是要真实发生的交易,而后支付的货款,比如在需要路边小摊档向个人收购货物等。


示例二


对公账户能否根据客户的要求打款给个人,如果协议内明确注明了就行了吗?


错误操作:


如果双方均为公司的情况,公转私货款,即使是协议内注明也是无效的!


正确做法:


客户是个人,公转私需要有合法的交易合同,开具发票抬头是个人的。


客户是公司,只能对公转现在私转账!公司之间交易需要有合法的交易合同,开具发票抬头必须是公司的。


示例三


公司平时收入直接转入法人的微信和支付宝,月底法人提现到个人卡,再转到公户上(会备注代收款),可以进行操作吗?


错误操作:


微信号与支付宝账号非公司对公账户。


正确做法:


注册对公的微信与支付宝账号,再进行对公转账!备注代收款是没有法公叔律效力的!


示例四


交易发生退款时,客户要求将退款打进私户,公司出纳小A觉得没有问题就往客户的私户打入款项。


错误操作:


非法公转私!


正确做法:


款项应该原路返回对方公司公户,许可证而非另外打一笔钱到客户的私户!


对于公转私的问题,吾sir今天就说到这了,如果还有问题的小伙伴,欢迎留言讨论哦~


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