信用卡仅为中国税收居民是什么意思(银行卡其他国家税收居民是什么意思)

事实上，这则消息的相关文件来自央行10月13日发布的《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知（银发〔2021〕259号）》（以下简称为《通知》）。

还有一个是“静态码”与“动态码”，这个也比较容易理解，前者是固定不变、可以打印出来的放在店里收款的那种码，线下常见的都是这种；后者则是临时生成、动态变化的码，一般会有一个有效期。

如图所示，《通知》中的两条细则，分别对①个人码 经营性收款和②个人码 静态 远程收款这两类收款码属性 使用场景，进行了细致而又明确的限制。

但是赌狗充钱的笔数和流水太多了，加上赌狗们输钱后总爱举报，这样一来赌博平台的收款账号很容易被发现，封禁账号事小，冻结资金事就大了。

这里面的角色有赌狗、跑分平台、跑分用户和赌博平台。

与之前的资金流相比，跑分平台模式下的资金流有很多“优势”：

① 赌狗充值的资金流本来是交易频率最大的部分，现在以个人之间扫码转账的形式隐藏在了茫茫大众当中，给公安机关和支付平台追溯和风控造成了很大的难度；

② 从跑分用户到跑分平台的资金不需要那么实时的反馈，可以转移到线下收款或者伪装网店收款，跑分用户不举报的话也很难发现；

③ 一个赌博平台可以对接多个跑分平台，由于中间的跑分平台成为了赌博平台的白手套，双方公对公资金结算路径很多，变得更加隐蔽；而赌狗充值的时候只能看到跑分用户的收款码，完全不知道跑分平台的存在，就算举报也不会对赌博平台和跑分平台的资金造成影响；

看到这里，明眼人一看就知道，几乎所有的风险都被隔离出来累积在了跑分用户身上。但凡跑分平台拿着押金跑路，参加跑分的用户一点办法都没有。

但这个世界上总是会有很多希望不劳而获的人，只要充一笔押金，提供两个收款码，就能“躺赚”佣金这种事情，再怎么做风险提示也还是会有人受不住诱惑。

总的来说，跑分平台这个模式可以说是“多方共赢”，简直完美有没有，要不然说一些国人的聪明劲儿都花在了这种歪门邪道上。

那么，这个模式成立的关键点在哪里呢？

从上面的分析可以看到，关键点就在于跑分用户向跑分平台提供的收款码，要能够长期有效（总是要换码的话就不叫“躺赚”了）、且支持异地收款（这样赌狗才能在线支付），并且开通申请的成本要低（这样可以找到大量提供收款码的人）。

不光收款码，银行卡号也有这些特点，因此近一年公安部与银行也开展了断卡行动，打击银行卡的租借、出让行为，提高银行卡办理标准，现在你要办一张储蓄卡手续多了很多，也是这个原因。

而收款码比起银行卡号来，支付更加流畅，对于赌狗充值这种冲动型行为来说充值转化率更高，是赌博平台和跑分平台的首选。

所以结合这些信息来看，央行《通知》不仅对个人 静态收款码的远程支付行为作出限制，还堵住了动态码截图的口子：

对于通过截屏、下载等方式保存的个人动态收款条码，应当参照执行个人静态收款条码有关规定。

同时将个人码与商户码在收款场景区分开经营与非经营性收款，便于对商户收款码尤其是商户的静态收款码加强监管，避免被滥用。

可以说是相当有效又精准了。

所以尽管新规的执行对规范经营与税收、推动数字人民币应用有一定的作用，但从《通知》最后的罚则来看，这次央行新规的主要目的，应该还是围绕反赌反诈展开的：

中国人民银行分支机构应当切实履行属地监管职责，将本通知执行情况纳入业务检查重点，加大对违法违规行为的处罚力度。凡是涉及跨境赌博、电信网络诈骗等重大犯罪案件的，应当倒查银行、支付机构、清算机构执行本通知规定的情况。

解决方案

但是这样一来的话，又有一个新的问题。

央行新规影响最大的，还是街边路边广大的小商贩们。他们不愿意申请商户码，除了因为没有执照、流动经营，主要的原因还是在于商户码要手续费，有额外的成本。

但同时他们又确实有静态码的收款需求，比如面摊的老板，两个手都是面粉，不可能每次付款都展示一次手机里的动态收款码，手机一直亮着的话又得有电源一直充电；或者一些老人家赶集卖自己种的菜，用手机展示动态收款码，远没有打印的静态码收款来得方便。

所以对于支付平台来说，怎样在满足央行新规的条件下，尽可能地支持或过渡性支持这些小商贩们。

我目前看下来，大概有这两种相对靠谱的解决方案：

1. 引导他们将个人码变更为商户码，同时支付平台在一定的额度内免除手续费用，这样小商贩们依然可以用静态码收款。

不过这样一来工作量比较大，平台也需要承担一些手续费成本和信用卡套现风险，并且已经是商户码的商家是否要支持同等待遇，也是一个问题。

2. 维持现有的个人静态码不变，但确保扫码的交易不会发生在远程，尽可能控制静态收款码不被跑分平台利用。

例如可以支持自己扫自己的静态码来进行地理位置登记（或更新），登记后扫这个静态码的交易只能发生在登记点的500~1000米范围内。

这样一来经常在一个地方摆摊的小商贩们，只要登记一次地理位置就好（流动商贩也只需要出摊的时候更新一次地理位置），同时也能防止静态收款码被远程扫码交易，规避了在跑分平台洗钱的风险。

在等待“具有明显经营特征的个人”被界定清楚之前，这样的方案也不失为一个可以过渡的方案。

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