导读11月25日，中国人民银行发布特急文件《中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》（中国人民银行文件 银发〔2016〕302号）。
眼瞅着距离12月1号三类账户正式实行只剩下2天的时间了，还不知道怎么使用这三类账户的朋友要认真的看到文章最后了。文中，小互给大家整理了一套实操攻略~
首先，我们先大概了解一下，银行三类账户之间的关系：
可以看出，I类账户在银行账户中的等级最高，且功能最齐全，但同样也是风险最高、最需要保护的账号。正因为如此，才会延伸出II类、III类账户。
通过II类、III类虚拟账户实现对I类账户风险隔离，设有一定限额，万一出现风险，损失也能控制在有限范围内。
II、III类个人银行账户开立
(一)个人开立II类、III类银行账户可以绑定本人I类银行账户或者信用卡账户进行身份验证，不得绑定非银行支付机构开立的支付账户进行身份验证。
☞银行柜面开户:
(二)个人可以凭有效身份证件通过银行业金融机构柜面开立I、II、III类户。个人在银行柜面开立的II、III类户，无需绑定I类户或者信用卡账户进行身份验证。
☞银行自助机具开户：
银行依托自助机具为个人开立I类户的，应当经银行工作人员现场面对面审核开户人身份。
(三)银行开办II、III类户业务，需留存开户申请人身份证件的复印件、影印件或者影像等。有条件的银行，可以通过视频或者人脸识别等安全有效的技术手段作为辅助核实个人身份信息的方式。
☞银行电子渠道开户：
(四)银行通过电子渠道非面对面为个人开立II类户，应当向绑定账户开户行验证II类户与绑定账户为同一人开立且绑定账户I类户或者信用卡账户，第三方机构只能作为验证信息传输通道。验证的信息应当至少包括开户申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号(卡号)、绑定账户是否为I类户或者信用卡账户等5个要素。
银行通过电子渠道非面对面为个人开立III类户，应当向绑定账户开户行验证Ⅲ类户与绑定账户为同一人开立，验证的信息应当至少包括开户申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号(卡号)等4个要素。
银行通过电子渠道非面对面为个人开立II、III类户时，应当要求开户申请人登记验证的手机号码与绑定账户使用的手机号码保持一致。
II、III类个人银行账户变更
(五)银行可以通过柜面或者电子渠道为个人办理II、III类户变更业务。
银行通过电子渠道非面对面为个人办理II、III类户的姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户变更业务时，应当按照新开户要求重新验证信息，并采取措施核实个人变更信息的真实意愿。
银行应当要求个人先将II类户所有投资理财等金融产品赎回、提前支取定期存款，将II、III类户资金全部转回绑定账户后再予以变更。
II、III类个人银行账户撤销
(六)银行可以通过柜面或者电子渠道为个人办理II、III类户销户业务。
银行通过电子渠道非面对面为个人办理II、III类户销户时，绑定账户已销户的，个人可按照银行新开户要求重新验证个人身份信息后绑定新的账户，将II、III类户资金转回新绑定账户后再办理销户。
有效进行账户分类管理的诀窍
账户级别的不同，意味着功能和额度的差异。账户分级、限定高安全级别账户数量后，要怎么管理自己的账户？改变账户类型，操作起来是否方便？这些变化会给我们生活带来什么影响？
☞常用网络支付账户调整为II、III类级别
我们把工资卡这样的I类账户绑定了支付宝、微信，用于日常消费，每天都在刷，是存在一定安全隐患的。
“三类账户就像是人们三个不同的存钱袋。I类户是个‘大钱柜’，主要的资金家底都在上面，安全性要求高，不用每天拿着出门；II类账户就相当于‘钱包’，用于日常稍大的开支；而III类账户相当于‘零钱包’，用于金额不大、频次高的交易，比如移动支付、二维码支付等。 ”
如果我们每个人可根据自己的需要，主动管理自己的账户，把经常使用网络支付的账户降级，将不同的账户按需要分类管理，这样既能保证资金安全，也方便支付。
☞具体操作方法：
我们可以通过银行各渠道，基于工资卡绑定开立一个II类或III类账户用于绑定支付账户，工资发放后将一部分资金从工资卡转入II类或者III类账户，用于线上小额消费和缴费，其他资金仍然存放在工资卡中，从而彻底保证工资账户资金安全。
☞不同账户类型可调整转换
凡是在线上开立的账户都属于II、III类账户。以后，II、III类账户要升级成为I类账户，对客户身份核实的要求更高一些，会要求客户去网点现场核验身份；但I类账户下调为II、III类账户则相对简单，客户经过基本的身份确认就可以调整。
☞II、III类账户均为虚拟账号，在哪查看？
据了解，目前在工行手机银行上点击进入“账户申请”一栏后，就可以申请II类账户，这时要求将账户绑定I类账户卡号，随后开立成功，这时银行会给II类账户一个新的账号。申请III类账户时也会给一个新账号，同时要求转入任意数额的资金激活账户，并为III类账户设置密码。
账户开立后，再打开手机银行或者网上银行，就能在账户列表里看到新开立的账户，分别标明了账户类别，每个账户有不同账号，还可以在线自助进行账户调整与变更。
☞切记！！妥善保管好自己的账户。
此前有不少人随意就把自己的证件交给别人去开银行账户。今后，人民银行将加大对冒名开户的惩戒力度。一旦被公安机关认定为涉案账户，开户人名下的其他账户使用也会受到限制，要到银行重新核实身份、说明原因才能正常使用，并可能影响个人征信记录。
大家不要觉得这三类账户和自己没有太大关系，抱着自己怎么可能会被骗的心理，反正账户也没有多少钱，办不办理无所谓是不可取的。养成一个良好的支付行为习惯，对应不同需求使用不同账号，是给我们自己资金安全的一个重要保障。
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