商业保理的风险控制(保理产品的风险)

1、借款企业提交五证一卡，法定代表人（实际控制人）身份证，企业简介、公司章程、验资报告，公司近三年审计报告及最近一期的财务报表，近六个月银行帐户流水

2、收集借款企业与主要买方近一年交易记录材料，年度合作协议，发票收款凭证对帐单

3、借款企业提交拟融控制资应收账款明细及对应下游客户情况简介。风险预警网服务于企业风险发现，基于投资关系、司法涉诉关系、股东关系以及行政处罚类等多类信息，剖析目标企业的关联信息，发掘标的企业潜在风险；通过监控标的的企业的工商变更、裁判文书、关联企业动态、失信信息等异常情况，提升全面风险管理体系对创新业务的覆盖面，完善全业务、全流程、全口径风险管理、增强信贷类、非信贷类的全资产管理能力，提高风险管理全覆盖水平，加强基于大数据和互联网的风险管理体系建设，产品以大数据分析、智能化判断、精准化管控的商业新型风险管理方式转变，实时掌握标的企业风险信息。

4、提交拟融资应收账款相关交易合同、货运证明或其他表明货物确已发运的单据；交易发票；提货单、质检证明、预付款（定金）

5、查询借款人信用报告了解征信情况，信用情况无瑕疵

6、核查相关交易合同真实性，拟融资应收款真实性

7、签署保理业务合同

8、应收帐款转让操作的风险，与借款企业共同前往买方企业，与买方企业财务确认应收款真实性，并要求买方企业财务在我产品司提供的应收账款转让确认书上签字盖章

9、在央行登记完整的保理买卖双方信息及业务对应的发票号码

10、对借款企业保理业务收款帐户进保理行监督，保理放款到双方约定帐户

二，商业保理业务怎样防范企业风险

1，严格规范并记录企业信息，做好企业基本信息审查工作，填写《尽职调查》报告，保证内容真实性

2，产商业品中接入工商比对功能，录入企业工商信息时，做工商信息比对工作，确保企业真实存在。

3，定期提醒业务经理贷后检查，填写《贷后检查报告》，说明企业情况。

4，录入发票信息时，接的第三方做发票验真工作，确保发票真实性。

5，融资申请阶段，通过短信、风险邮件等方式及时提醒企业相关人控制员业务进展。

6，严格规范制定企业内部审查制度。

7，贷款到期时，通过短信、邮件等方式及时提醒企业还款。

8，逾期账户催收工作，未逾期客户提前进行温馨提醒。