大鱼测评第721篇原创
声明：大鱼测评的得分基于自身原创研发的测评系统而来，不代表任何其他机构观点。测评结果仅作为参考，保险产品按需购买，谨慎决策。
本次测评的慧馨安2022来自少儿消费型重疾险序列，该序列模块由105个评分项目构成。关于大鱼的重疾险测评模型，详见下面：
大鱼测评重疾险评分系统Version2.0说明
国联人寿保险 有限公司，成立于2014年12月26日，是经中国保险监督管理委员会批准成立的全国性寿险公司。公司总部位于江苏无锡，注册资本20亿元人民币，股东由无锡市国联发展（集团）有限公司等11家大型国有、民营企业组成。在大鱼系统中的公司实力得分上，目前国联人寿得分为84.11。2021年四季度综合偿付能力为166.50%，经营状况良好。
经营指标
1）成立日期：2014年12月
2）注册资本：20亿
3）最新综合偿付率：166.50%
4）上年度原保费规模排行：64名
资料来源：公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统，偿付率数据为2021Q4数据，保费数据为2021年年报数据。
重疾险中最重要的部分就是保障责任，我们把其拆解成共80项评分项进行分析。慧馨安2022的保障指数得分为86.48，该项评分表现较好。
产品特色
特色1：责任全面，可灵活选择
慧馨安2022基础责任包含了少儿高发疾病和罕见病，将其他责任全部放在了可选责任中，这样不仅降低了主险的保费，同时提升了产品的灵活性，以便消费者根据自身的偏好和预算灵活选择产品责任。
特色2：前30年患轻、中、重疾额外赔付
可选责任中，前30个保单周年日，患轻症、中症和重疾，分别额外赔付10%、15%、50%的保额，这在少儿重疾险中，赔付比例蛮高的。再加上如果前30年遇上刚好是少儿特定疾病，赔付的比例则为：100% 50% 120%，高达2.7倍基本保额。
特色3：触发第二次赔付的标准宽松
慧馨安2022的轻症和中症，均为“同一疾病原因确诊两种以上疾病，仅赔付一次”的“一同限制”，相比三同条款，赔付更加宽松；另外重疾则直接没有“三同条款“限制，针对选择重疾多次赔付的产品来说，十分有意义。
重点关注
病种全不全
重症疾病覆盖110种，保险行业协会发布的全新规定的28种重疾全部都包含，各产品都一样。
慧馨安2022的主险是重疾单次赔付，被保险人发生过一次重疾后，不再具有重疾保障，也很难购买其他商业保险。因此建议选择多次赔付的附加责任，附加后累计赔付4次，赔付保额的100%、120%、140%、160%，且没有分组限制，没有“三同条款”限制，建议为宝宝选择终身保障的宝爸宝妈可以附加这项责任。
由于行业没有统一的少儿高发重疾标准，我们尽量考量更多少儿高发重疾病种。慧馨安2022的18种少儿高发重疾包含17种，少儿高发重疾覆盖较为全面。
制表：大鱼测评
慧馨安2022共包含20种少儿高发疾病额外赔付120%，10种罕见病额外赔付200%。以上30种疾病均没有限定年龄，这也是慧馨安2022的一大优势。18个高发少儿病种有12个可以翻倍赔付，其他病种按保额赔付。高发少儿重疾可以翻倍赔付的病种个数：妈咪保贝新生版>小飞象>青云卫1号、慧馨安2022>大黄蜂6号。
22种高发轻症和10种高发中症全部包含。
制表：大鱼测评
制表：大鱼测评
慧馨安2022的轻症、中症赔付比例是市场平均水平，分别为30%和60%。若选择了附加额外赔付，则第30个保单周年日前可分别额外赔付10%和15%。
投保tips
慧馨安2022，在少儿消费型重疾序列中，保费价格比较有优势，同时整体责任也覆盖全面，除了特定时间，特定疾病的额外赔付外，癌症二次可赔付首次非癌症，也是少儿重疾中癌症赔付比较有特色的。
国联人寿虽然有分支机构的省份不多，但互联网产品可全国投保，0-3岁免体检保额70万，4-17岁可达80万。
增值服务
暂无绿通类服务，在官微可提供一些在线健康生活、健康指南等。
投保方式
目前，慧馨安2022支持线上全国投保，提供智能核保，以及邮件核保。
在价格方面，我们拿少儿消费型重疾产品做一个横向比较，慧馨安2022和往期的消费型少儿重疾相比，价格处于整个市场下游水平。
0岁男/女宝宝，50万重疾险保额，30年缴费，保终身
在大鱼测评模型里，慧馨安2022的价格指数得分为97.15分，主险责任基础，保障突出的同时，价格在同类产品中比较合理。
测算保费可戳：慧馨安2022
亮点
1）高发轻症、中症病种覆盖较全面
2）等待期内发生轻/中症，该项责任终止，保障继续
3）前30年，患轻症、中症和重疾有额外赔付
4）可附加重疾多次赔付不分组责任
不足
1）部分少儿高发重疾仅在重疾和轻症涵盖，无翻倍赔付
2）没有增值服务
观点总结
慧馨安2022（条款名：神兽1号）由国联人寿保险股份有限公司承保，互联网专属少儿重疾险。价格指数表现优质。这款产品在大鱼2.0测评系统综合得分为90.85，给予5星评级。慧馨安2022的主险为重疾单次赔付，可选附加重疾多次赔付，保额递增，且无分组赔付限制，无三同限制，可灵活选择身故责任；同时少儿高发重疾和罕见病覆盖全面，但部分病种仅在重疾和轻症中赔付，无额外赔付。保障期可选定期30年、保至70岁和终身，价格优势明显，消费者可根据保障需求灵活搭配投保方案，既可作为新生儿宝宝的终身重疾保障，也可作为高保额的组合搭配方案可选。
产品详情
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