共同基金投资的五个步骤

你是否对投资共同基金感兴趣？你是否想了解更多共同基金的相关资讯？本文将为你解答这些问题。

投资共同基金需要在主动或被动管理之间做出选择，而且需要选择在哪里购买基金，了解具体费用并遵守已制定的计划。

共同基金就像是投资界的大型商店，由专业的金融从业者招募大量投资者来购买证券投资基金以获得利息、股息等。共同资金的好处是显而易见的：共同基金汇集了成千上万名投资者的资金，并由基金经理代表他们将其投资于广泛的资产类型、行业、地域等。

了解共同基金的投资方式

步骤1：确定你是主动方还是被动方

投资共同资金的第一步是你需要考虑：你是想跑赢市场还是试图模仿它？这其实也是一个相当容易的选择：跑赢市场的成本比模仿要高的多，而且往往无法获得很好的结果。

专业人士管理着不同的基金，他们研究整个市场情况和走势，并致力于跑赢市场进行购买。尽管某些基金经理可能会在短期内实现这一目标，但事实证明，从长期来看，要定期地跑赢大盘很难。这些资金由于涉及人为因素而变得更加高昂。

一种更为保守的方法称为被动投资，这种方法越来越受欢迎，这在很大程度上要归功于该过程的简便性及其所产生的结果。被动投资对大多数人来说是比较好的，因为资金更便宜并且收费更少。

选择主动方还是被动方

步骤2：计算预算

在考虑投资多少时，要确定这笔钱你至少五年内都不会使用，因为要将可能出现的风险损失考虑进去，例如要面对随时可能到来的市场低迷期。

这里有两种方式帮助你如何确定预算：

1.你需要多少钱才能开始？

共同基金提供者通常需要最低金额才能开设账户并开始投资。有些没有最低账户要求。

2.你应该如何投资这些钱？

如前所述，共同基金的最大优势在于它们提供了低成本的方式来建立跨股票（用于增长）和债券（用于较低但更稳定的回报）的多元化投资组合。但是，哪种初始资金组合才是适合你的？一般你越接近退休年龄，你就越希望拥有更多的保守投资，而年轻的投资者则有更多时间摆脱风险和不可避免的逆转。

计算投资基金的预算

步骤3：决定在哪里购买共同基金

投资股票时你需要一个经纪帐户，但是共同基金有一些别的选择。

大多数投资者选择从在线经纪商那里购买，有许多公司提供多样的共同资金组合供你挑选。

步骤4：了解投资费用

一般来说，主动管理账户的服务水平会更高，但是你所支付的费用也会更高。

无论哪种方式，公司都会收取基金管理的年费和其他基金运营费用，以你投资的现金的百分比表示，称为费用比率。例如，费用比率为1％的基金每投资1,000元，你将花费10元。这些费用并非总能容易地预先确定，但也需要做评估，因为出现问题就会使你收益受损。

共同基金不收取佣金，但买卖基金仍会收取交易费。一些基金还需要向出售基金的经纪人支付费用，这听起来像是佣金，但其实是被称为销售负担。你也可以通过提供无交易费共同基金清单让经纪人进行投资来回避这些费用。

步骤5：建立和管理你的投资组合

当你确定了要购买的共同基金后，你将需要考虑如何管理投资。一个明智的举措是，每年重新调整你的投资组合一次，以使其与你的多元化计划保持一致。例如，如果你的一项投资收益巨大，而现在却占了更大的份额，那么你可以考虑出售部分收益，然后投资另一项收益以恢复平衡。

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