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用途商业预付卡管理办法试行(单用途商业预付卡管理办法2018)

依据商务部《单用途商业预付卡管理办法(试行)》(商务部2012年第9号令,以下简称《管理办法》),北京市商务局就《管理办法》执行过程中发卡企业和消费者共同关心的问题解答如下:


1.问:《管理办法》制定的背景是什么?


2.问:《管理办法》制定的指导原则和内容有哪些?


答:国办25号文件是指导商业预付卡管理工作的重要文件,也是商务主管部门履行职能、加强单用途商业预付卡管理的重要依据。《管理办法》的主要内容是逐项落实国办25号文件有关实名购卡、非现金购卡、限额发行、业务管理等方面的要求,规范商业预付卡管理,确保实现反腐倡廉、防范资金风险的政策目标。为贯彻国办25号文件有关要求,《管理办法》制定了以业务流程规范、动态信息监测和预收资金存管(保证保险)为主要手段的监管模式,重在加强对单用途预付卡预付资金和服务业务的管理。


《管理办法》共七章四十二条,包括总则、备案、发行与服务、资金管理、监督管理、法律责任和附则。


3.问:单用途商业预付卡是如何定义的?


答:《管理办法》明确了单用途商业预付卡的定义,包括四个方面属性:一是发行主体是从事特定行业的企业,即从事零售业、住宿和餐饮业、居民服务业的企业法人(见附表;不包括教育、旅游、健身类企业和个体工商户);二是使用限于特定范围,即在本企业或本企业所属集团或同一品牌特许经营体系内;三是性质上明确其为一种预付凭证;四是形式上不限载体,包括实体卡和虚拟卡。


4.问:备案企业范围是怎么划分的?


答:发行单用途预付卡的企业涉及行业众多,根据商务部行业管理职责,《管理办法》将零售业、住宿和餐饮业的发卡企业列入调整范围,并将调整的行业分类列表作为《管理办法》附件。在分类表以外的行业,不适用本《管理办法》。同时,为细化管理,《管理办法》将发卡企业详细划分为规模发卡企业、集团发卡企业、品牌发卡企业和其他发卡企业四类。


5.问:《管理办法》中规定的备案制度有哪些?


答:根据属地管理、分类监管的原则,《管理办法》分别明确了各类发卡企业的备案时限、备案机关、需提供的材料和备案变更等问题。对于规模发卡企业、品牌发卡企业和集团发卡企业,要求其提供财务状况等信息,以便备案机关对其进行风险监测;对于其他发卡企业,《管理办法》简化了其备案程序。《管理办法》同时规定,备案的发卡企业可在发行的单用途卡上标明备案编号。


规模发卡企业、集团发卡企业、品牌发卡企业备案时由商务部预付卡业务信息系统生成备案号,并纳入信息系统监管。


其他发卡企业由区级商务部门自行编号管理。


本市集团发卡企业、品牌发卡企业备案在北京市商务局,备案地点位于市政府行政办事大厅(六里桥西南角)一、二层。


本市规模发卡企业、其他发卡企业备案在各区商务局,备案地点由各区商务部门自行指定。


6.问:《管理办法》规定的三项管理制度是什么?


答:《管理办法》对“实名购卡制”、“非现金购卡制”、“限额购卡制”等三项制度进行了细化。《管理办法》规定,个人或单位购买充值记名卡的,或一次性购买1万元(含)以上不记名卡的,应实名购卡。单位一次性购买单用途卡金额达5000元(含)以上或个人一次性购卡金额达5万元(含)以上的,以及单位或个人采用非现场方式购卡的,应通过银行转账,不得使用现金。单张记名卡限额不得超过5000元,单张不记名卡限额不得超过1000元。


7.问:《管理办法》中规定的备案企业服务规范有哪些?


答:《管理办法》建立了一系列单用途预付卡业务管理制度,主要是针对备案企业:一是规定备案发卡企业向购卡人提供单用途卡章程或应购卡人要求签订购卡协议,明确章程和协议中须包括单用途卡购买、充值、使用、退卡、挂失、转让的方式,以及收费项目和标准等内容,防止因约定不明确、协议不完整、持卡人不知情等,导致持卡人利益受到侵害。二是根据25号文件规定,明确记名卡不得设有效期,不记名卡有效期不得少于3年;对超过有效期尚有资金余额的不记名卡应提供激活、换卡等配套服务。


8.问:《管理办法》中对预付资金管理是如何规定的?


答:为保证单用途卡预收资金安全,防范可能出现的兑付风险,《管理办法》设立了备案企业资金存管制度,规定规模发卡企业、集团发卡企业和品牌发卡企业应将部分预收资金委托商业银行进行监管,旨在遏制发卡企业超发、滥发行为,降低预收资金风险。《管理办法》将规模发卡企业的存管资金比例设定为20%,该比例既不会影响企业正常经营,又能防止其滥用预收资金。集团发卡企业或品牌发卡企业的资金结算和管理流程更为复杂,资金偿付风险具有更强的隐蔽性和扩散性,因此《管理办法》适当提高了其资金存管比例,分别确定为30%和40%。考虑到预收资金已成为部分商业企业重要的资金来源,《管理办法》同时设定了存管资金冲抵措施,允许发卡企业以保证保险保单、等形式代替资金存管协议,从而最大程度降低企业经营负担。需要强调的是,《管理办法》没有规定“其它企业”的发卡资金存管和业务情况上报制度,也就是说,这类数量众多、规模较小的其它发卡企业,对其预收资金和业务经营情况是没有监管措施的。


9.问:《管理办法》中规定备案企业的业务报告是如何填报的?


答:《管理办法》着重对备案发卡企业进行过程监督,采用信息化手段对发卡企业进行动态监测。《管理办法》规定,规模发卡企业、集团发卡企业和品牌发卡企业应在每个季度结束后登录商务部“单用途商业预付卡业务信息系统”,填报上一季度单用途卡业务情况。


10.问:商务部门管理备案企业的重点内容有哪些?


答:《管理办法》规定了各级商务主管部门、行业组织的职责,明确了商务主管部门对发卡企业实名登记、有效期设置、非现金购买、限额发行等行为进行监督管理并受理举报与投诉,在违规情况下可以进行行政处罚。为了提高管理效果,《管理办法》还设立了公示企业违规信息的措施,使相关利益方能及时了解企业的业务情况,从而充分发挥社会的监督作用。


11.问:单用途商业预付卡管理中各部门职责是如何划分的?


答:单用途商业预付卡管理涉及多部门职责,相关联的法规有《合同法》、《消费者权益保护法》、《侵害消费者权益行为处罚办法》、《工商行政管理部门处理消费者投诉办法》、《单用途商业预付卡管理办法(试行)》等。根据上述法律、法规、规章和机构改革情况,商务部门负责发卡企业备案、资金存管、实名登记、非现金购买、限额发行等业务管理,涉及预付卡违规、侵害消费者权益和利用预付卡从事非法集资、诈骗等违法行为,由其他有权查处部门负责受理。


12.问:购买预付卡有无风险,如何处理矛盾纠纷?


答:商业企业发行单用途预付卡属于企业自主行为,企业发行预付卡要向购卡人提供单用途卡章程,并应购卡人要求签订协议。发卡企业要履行事先提示告知风险的义务,确保购卡人知晓并认可单用途卡章程或协议内容。消费者根据单用途卡章程、协议自愿选择预付消费服务,享受权益的同时,承担企业的经营风险和信用风险等。商业企业和消费者双方根据协议约定处理矛盾纠纷和违约责任。


商务部门重点对备案企业实施管理,并按规定对备案企业予以社会公示,引导消费者理性选择预付消费。单用途商业预付卡备案企业,特别是品牌、集团和规模以上企业发卡,有存管资金或保证保险,但不等于购买无风险。应备未备发卡企业、规模较小的其它发卡企业和备案后未按规定正常填报业务经营情况的备案企业,其违规发行的预付卡风险隐患更大,在此特别提醒广大消费者要谨慎购卡,遇有预付消费纠纷,通过双方协议约定和法律途径解决。


附件1:


单用途商业预付卡行业分类表


零售业


综合零售


百货、超市、杂货店、便利店


专门零售


食品、饮料、烟草制品、纺织、服装、日用品、文化体育用品及器材、医药及医疗器材、汽车及零配件、摩托车及零配件、机动车燃料、家用电器及电子产品、五金、家具、室内装饰材料


无店铺及其他零售业


互联网零售、邮购、电视零售、旧货零售、生活用燃料零售


住宿和餐饮业


住宿业


旅游饭店、一般饭店


餐饮业


正餐服务、快餐服务、饮料和冷饮服务、餐饮配送服务


居民服务业


居民服务业


家庭服务、洗染服务、理发及美容服务、洗浴服务、保健服务、婚姻服务


修理业


汽车摩托车修理与维护、计算机和办公设备维修、家用电器维修、其他日用产品修理业


其他服务业


清洁服务


附件2


北京市单用途商业预付卡备案企业公示


《单用途商业预付卡管理办法(试行)》(商务部2012年第9号令,以下简称《管理办法》)施行以来,我市零售业、住宿和餐饮业、居民服务业的企业法人依据《管理办法》进行单用途商业预付卡备案,期间备案企业有新增和注销,截至目前,我市单用途商业预付卡备案企业191家,其中品牌企业21家,集团企业32家,规模企业138家。具体如下:


一、品牌发卡企业21家


序号


组织机构


代码


企业名称


备案号


1


717758839


东田时尚(北京)文化发展股份有限公司


110000CCF0023


2


633772879


北京东方名剪美容美发连锁有限公司


110000CCF0022


3


633648739


北京福奈特洗衣服务有限公司


110000CCF0021


4


722603890


北京市爱侬家政服务有限责任公司


110000CCF0001


5


700374142


北京旺顺阁美食有限公司


110000CBE0022


6


563686990


权金城企业管理(北京)有限公司


110000CBE0021


7


740070282


北京维华唐宫海鲜舫有限公司


110000CBE0003


8


685103650


北京沱沱工社生态农业股份有限公司


110000CAC0021


9


778602678


北京艾丝碧西食品有限公司


110000CAB0021


10


101316805


北京稻香村食品有限责任公司


110000CAB0011


11


710925462


中国石油天然气股份有限公司


110000CAB0002


12


710926094


中国石油化工股份有限公司


110000CAB0001


13


10169198X


赛特集团有限公司


110000CAA0007


14


72261280X


北京物美商业集团股份有限公司


110000CAA0004


15


633715022


北京天超仓储超市有限责任公司


110000CAA0003


16


762169304


北京新燕莎商业有限公司


110000CAA0002


17


051398039


北京华联鑫创益科技有限公司


110000CAA0001


18


91110108085485755F


北京微酷客科技有限公司


110000CAC0022


19


91110000710933753A


中海石油炼化有限责任公司


110000CAB0023


20


91110105592334185W


北京悦风景文化休闲有限公司


110000CCF0024


21


91110105685139418T


北京开鲜生态农业有限公司


110000CBE0024


二、集团发卡企业32家


序号


组织机构代码


企业名称


备案号


1


600015708


顺峰饮食酒店管理股份有限公司


110000BBE0021


2


101623741


中国全聚德(集团)股份有限公司


110000BBE0002


3


721471662


北京世纪卓越信息技术有限公司


110000BAC0023


4


593846449


北京本来工坊科技有限公司


110000BAC0022


5


660501513


北京京东世纪贸易有限公司


110000BAC0021


6


801449000


北京三夫户外用品股份有限公司


110000BAB0002


7


748102517


国美电器有限公司


110000BAB0001


8


633796424


北京华润新镇置业有限责任公司


110000BAA0021


9


9111000070017786XN


北京居然之家投资控股集团有限公司


110000BAA0022


10


717742634


乐友(中国)超市连锁有限公司


110000BAA0012


11


101782670


北京京客隆商业集团股份有限公司


110000BAA0011


12


101688887


北京蓝岛大厦有限责任公司


110000BAA0007


13


101305380


北京王府井百货(集团)股份有限公司


110000BAA0006


14


911101157855404010


北京好药师大药房连锁有限公司


110000BAB0022


15


700003739


北京家乐福商业有限公司


110000BAA0004


16


746102994


北京翠微大厦股份有限公司


110000BAA0003


17


10196866X


北京城乡贸易中心股份有限公司


110000BAA0002


18


10113055X


北京首商集团股份有限公司


110000BAA0001


19


91110105678778334J


北京泰美好健康管理股份有限公司


110000BCF0021


20


911101086774158146


幸福荣耀(北京)超市有限公司


110000BAA0024


21


91110000055590239L


中粮海优(北京)有限公司


110000BAC0025


22


91110105101756720B


爱慕股份有限公司


110000BAB0021


23


911101025514001903


北京麻辣诱惑食品有限公司


110000BBE0022


24


633791930


北京北辰实业股份有限公司


110000BAA0005


25


911101057906974463


北京孩思乐商业有限公司


110000BAA0028


26


91110108558521630L


小米通讯技术有限公司


110000BAB0023


27


91110108MA00G8U07Y


北京便利蜂连锁商业有限公司


110000BAA0027


28


91110102101596480Y


北京爱义行汽车服务有限责任公司


110000BCG0021


29


91110102754150734K


聚德华天控股有限公司


110000BBE0023


30


91110000067270013U


罗森(北京)有限公司


110000BAA0029


31


91110000660506664U


万达百货有限公司


110000BAA0030


32


91110000102072929U


物美控股集团有限公司


110000BAA0031


三、规模发卡企业138家


序号


组织机构代码


企业名称


备案号


1


55480270X


彩盈储贤商贸(北京)有限公司


110101AAA0002


2


743314879


北京市上品商业发展有限责任公司


110101AAA0005


3


766792849


北京当当科文电子商务有限公司


110101AAA0021


4


101148653


北京便宜坊烤鸭集团有限公司


110101ABE0001


5


102263522


北京金鼎轩酒楼有限责任公司


110101ABE0003


6


101519370


北京前门都一处餐饮有限公司


110101ABE0021


7


91110101717746117P


北京大食代餐饮有限公司


110101ABE0022


8


911101017655010693


北京星物语餐饮管理有限公司


110101ABE0023


9


801284074


北京四联美发美容有限责任公司


110101ACF0004


10


560366473


北京中欣银嘉商务服务有限公司


110101ACH0021


11


911101015768517058


北京市风雨彩虹汽车俱乐部有限公司


110101ACH0022


12


600013542


百盛商业发展有限公司


110102AAA0021


13


10144636X


北京万方西单商场有限责任公司


110102AAA0022


14


634384245


北京汉光百货有限责任公司


110102AAA0024


15


101547486


北京金源千业超市有限公司


110102AAA0026


16


10138412X


北京市复兴商业城有限公司


110102AAA0027


17


755264020


北京君太太平洋百货有限公司


110102AAA0028


18


101542829


北京菜市口百货股份有限公司


110102AAA0029


19


717880076


连卡佛百货商贸(北京)有限公司


110102AAA0030


20


56213860X


拉法耶特百货(北京)有限公司


110102AAA0031


21


76423216x


北京三元梅园食品有限公司


110102AAA0032


22


91110102689248179k


北京寺库商贸有限公司


110102AAA0033


23


110102197605192718


中垦优选(北京)电子商务有限公司


110102AAA0034


24


599613232


北京成得永商贸有限公司


110102AAB0021


25


565762731


北京富隆汇酒窖有限公司


110102AAB0022


26


91110102MA00257X6F


北京首农电商科技有限公司


110102AAC0021


27


91110102318340750R


北京礼家家商贸有限公司


110102AAC0022


28


681956533


北京金融街国际酒店有限公司


110102ABD0021


29


67055263X


华联咖世家(北京)餐饮管理有限公司


110102ABE0021


30


101416259


北京市四川饭店有限责任公司


110102ABE0022


31


101337059


北京味多美食品有限责任公司


110102ABE0023


32


739367126


北京比格餐饮管理有限责任公司


110102ABE0024


33


911101027975536486


中化金茂物业管理(北京)有限公司


110102ABE0025


34


625905811


北京燕莎友谊商城有限公司


110105AAA0001


35


600001648


北京贵友大厦有限公司


110105AAA0002


36


625912499


华糖洋华堂商业有限公司


110105AAA0003


37


717865677


北京华联(SKP)百货有限公司


110105AAA0005


38


700000773


北京壳牌石油有限公司


110105AAA0006


39


794050930


飒拉商业(北京)有限公司


110105AAA0007


40


567479622


中少成长文化发展(北京)有限责任公司


110105AAA0023


41


700219847


北京华汇华辰超市有限责任公司


110105AAA0026


42


666926299


北京市融川商贸有限公司


110105AAA0027


43


68435452x


普安倍尔商业(北京)有限公司


110105AAA0028


44


680453694


麦西姆杜特商业(北京)有限公司


110105AAA0029


45


681955928


波丝可商业(北京)有限公司


110105AAA0030


46


069559443


北京元和利兴贸易有限公司


110105AAA0031


47


677402378


北京中信书店有限责任公司


110105AAA0032


48


098485586


北京顶全便利店有限公司


110105AAA0033


49


91110105MA00GUJG8D


北京每日优鲜便利购电子商务有限公司


110105AAA0034


50


91110105721420005y


北京市好利来食品有限公司


110105AAB0023


51


911101050854748294


北京和聚网络科技有限公司


110105AAC0023


52


91110105579048360T


裕福电子商务有限公司


110105AAC0024


53


91110105318086


北京每日优鲜电子商务有限公司


110105AAC0025


54


911101050573521973


北京粮仓上商贸有限公司


110105AAC0026


55


91110105MA01CBD49P


北京美丽乡村元素科技开发有限公司


110105AAC0027


56


717862484


迪卡侬(北京)体育用品有限公司


110105AAI0021


57


91110105MA01BDAL9X


中商商融国际贸易有限公司


110105AAI0022


58


663727067


北京云南大厦酒店管理有限公司


110105ABD0021


59


911101056916990403


北京海德休闲酒店管理有限公司


110105ABD0022


60


600027661


北京星期五餐饮有限公司


110105ABE0021


61


795959206


北京市雍雅餐饮有限公司


110105ABE0022


62


801714484


北京一轩珍味餐饮管理有限公司


110105ABE0024


63


769901019


北京味千餐饮管理有限公司


110105ABE0025


64


600043354


北京星巴克咖啡有限公司


110105ABE0026


65


769900032


王品餐饮(北京)有限公司


110105ABE0029


66


590683269


贝拉吉奥(北京)餐饮管理有限公司


110105ABE0032


67


91110000MA008055M2


北京华联(SKP)餐饮管理有限公司


110105ABE0033


68


911101055531079323


北京辉哥餐饮管理有限公司


110105ABE0035


69


70000052x


北京嘉里大酒店有限公司


110105ABI0021


70


100027884


中国国际贸易中心股份有限公司


110105ABI0022


71


625906195


中国国际贸易中心有限公司


110105ABI0023


72


685792150


北京悦燃时代贸易有限公司


110105ACF0021


73


91110105MA008A0N6E


匠心工坊生活服务(北京)有限公司


110105ACF0022


74


799988282


北京资和信百货商场有限公司


110106AAA0021


75


102166642


北京方庄购物中心股份有限公司


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