‬概念与分类

经批准由商业银行发行具有消费信用、转账结算、支取现金等部分和全部功能

1. 按是否透支：信用卡、借记卡
2. 币种不同：外币卡、人民币卡
3. 发行‬对象‬：个人‬、单位‬（商务‬卡‬）
4. 信息‬载体‬：磁条卡‬、芯片卡‬
5. 联名‬认同‬卡‬

• 单位卡

申领：在中国境内开立基本存款账户的单位，凭中国人民银行发的开户许可证和基本存款账户编号申领单位卡

单位人民币卡：资金一律从基本存款账户转入，不得取现，不得将销货收入存入单位卡账户

销户时，资金一律转入基本存款账户

严禁‬将单位卡款项转入个人卡

可办理商品交易和劳务供应款结算，但不得透支

单位外币卡：从其‬单位‬外汇账户‬转入‬，不得‬存现‬、取现‬，

• 信用卡

个人贷记卡申领：年满18，有固定收入，工作地和户口常住地；填申请表，亲笔签名

注销：受理注销之日起45天后销户

预借现金业务

现金提取：通过ATM每卡每日限1万

借记卡ATM每卡每日限2万

储值卡面值或卡内币值不超过1000

现金转账：额度内资金不得划转至其他信用卡，及非持卡人银行卡

现金充值：发卡机构自主确定是否提供现金充值业务

非现金交易：

免息还款期：各发卡机构自主确定

提示：贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支，不享有免息还款期

透支利率：上下限管理，上日利率万分之五，下日利率万分之五的0.7倍

发卡行调整利率，至少提前45天通知，持卡人有权在新利率销户前销户

银行追偿透支和诈骗款项途径

有保证金扣保证金

依法处理抵押物和质押物

向保证人追索透支款项

通过司法机关诉讼程序追偿

注意：无“冻结账户”

由发卡机构自主确定的事项

1. 免息还款期和最低还款额的待遇和标准
2. 信用卡透支的结息方式
3. 信用卡溢缴款收费计付利息及利率标准
4. 持卡人违约逾期未还款是否收违约金
5. 是否提供信用卡充值服务

银行不得收取的款项

1. 滞纳金
2. 发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡的，不得收取超限费
3. 发卡机构向持卡人收取违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息

银行卡清算机构

1. 2015年6月1日开放银行卡清算市场，内外资企业均可申请
2. 注册资本不低于10亿
3. 中国银联股份有限公司是唯一一家

‬银行卡收单业务

持卡人在银行签约商户中刷卡消费

特约商户管理：实名制

对实体商户本地化经营管理

结算期限：收单机构按协议约定及时结算到特约商户收单银行结算账户，结算时限不得超过持卡人确认可直接向特约商户付款的支付指令生效日（刷卡日）后30个自然日，因涉嫌违法违规的除外

风险防范方法：延迟资金结算、暂停银行卡交易、收回受理终端、关闭网络支付接口

结算费用：

收单服务费：收单机构向商户收取

发卡行服务费：发卡机构向收单机构

网络服务费

非盈利医疗机构、教育机构、社会福利机构、养老机构、慈善机构刷卡交易——全额减免